Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банк России выпустил мобильное приложение "ЦБ онлайн"
14.08.2020

Банк России выпустил мобильное приложение "ЦБ онлайн"

Новое приложение даст возможность потребителям задать регулятору вопрос о финансовых продуктах и услугах и оперативно получить ответ по наиболее часто встречающимся проблемам, а также проверить информацию о финансовой организации, узнать, какие услуги она оказывает, и найти на карте ее ближайший офис.
Кроме того, пользователи приложения смогут оставить отзыв о качестве услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми организациями. Сделать это можно в разделе "Оценить сервис, услугу". Такая информация будет в дальнейшем учитываться регулятором при взаимодействии с финансовыми компаниями.
В приложении "ЦБ онлайн" планируется также публиковать полезные статьи по финансовой тематике.
"Это новый формат и новый опыт для Банка России, - отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. - Мы стараемся использовать современные формы взаимодействия с потребителями финансовых услуг, чтобы сделать доступ к нужным им сведениям и сервисам максимально оперативным и удобным. Мы также рассчитываем на обратную связь и будем дорабатывать приложение с учетом пожеланий и замечаний пользователей".
Мобильное приложение "ЦБ онлайн" доступно для скачивания в App Store и Google Play.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=8016

 
Промсвязьбанк передаст роботам часть операционных процессов бэк-офиса
14.08.2020

Промсвязьбанк передаст роботам часть операционных процессов бэк-офиса

Промсвязьбанк (ПСБ) в рамках программы цифровизации роботизирует часть процессов бэк-офиса. Так, до конца 2021 года банк передаст роботам 26 функций, таких как финансовый мониторинг и ведение бухгалтерского учета по розничным кредитам, сообщается в пресс-релизе кредитной организации.
В текущем году ПСБ уже запустил в опытную эксплуатацию несколько роботов на ключевых процессах. Например, роботы закрывают счета в автоматическом режиме и обрабатывают требования и поручения Федеральной налоговой службы. По предварительной оценке, эффект от внедрения первого этапа цифровой трансформации составит более 400 млн рублей за два года.
По словам директора операционной дирекции ПСБ Андрея Мукина, в период пандемии кредитная организация внедрила робота в процессы выдачи кредитов по программе господдержки МСП, что позволило значительно сократить время обработки заявок.
"Роботы находятся в строю в режиме 24/7 и при правильной разработке алгоритмов никогда не ошибаются. Использование технологий RPA позволяет более эффективно управлять ресурсом наших сотрудников и, как следствие, стоимостью и скоростью процессов. Так, в период пандемии оказались очень востребованными меры государственной поддержки для малого и среднего бизнеса. ПСБ всего за две недели внедрил роботов в этот процесс, что позволило существенно сократить время, выдать более 17 000 кредитов и последующих траншей пострадавшим предприятиям", - цитирует Мукина пресс-служба банка.
Помимо этого, ПСБ также запустил робота-коллектора, который участвует в процессах по урегулированию просроченной задолженности. "Технология реализации настолько совершенна, а уровень качества обслуживания и распознавание речи сравнимы с уровнем обслуживания консультанта банка, что 99% клиентов даже не догадываются, что разговаривают с роботом. Это позволяет оказывать качественную консультацию, оптимизировать затраты и сохранять эффективность", - отмечается в сообщении.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9195271


 
"Уралсиб" не боится спонсорства: банк расширяет подключение других игроков к международным платежным системам
14.08.2020

"Уралсиб" не боится спонсорства: банк расширяет подключение других игроков к международным платежным системам

РФИ-банк, членство которого в платежной системе Visa, обеспечивает спонсор - "Уралсиб",- получил значимый штраф от платежной системы за высокорисковые операции. Впрочем, спонсора это не смущает - "Уралсиб" охотно берет на обслуживания банки с не самой "лучшей репутацией", по мнению других участников рынка, зарабатывая на проценте от их трансакций. В банке уверены, что их системы оценки рисков достаточно надежны, чтобы не пострадать от банков-партнеров.
На днях стало известно, что Visa утвердила штраф за high-risk-трансакции РФИ-банку по этому основанию впервые в российской банковской практике. High-risk-трансакции - проведение платежей в адрес казино и букмекеров, в случае РФИ - также операции с криптовалютой. В Visa банк не имеет принципиального членства и работает через банк-спонсор "Уралсиб". В Visa отказались от комментариев. В РФИ "Ъ" подтвердили, что штрафы от Visa есть. "Все эти штрафы относятся не к РФИ-банку, а к нашим мерчантам-клиентам, принятым на обслуживание по эквайрингу,- пояснили там.- Потери в банке отсутствуют - штрафы от Visa в дальнейшем выставляются на счета клиентов".
Примечательно, что спонсором РФИ-банка в рамках платежной системы Visa "Уралсиб" является не так давно. Ранее банк сотрудничал с "Картстандартом", где, по информации "Ъ", настояли на прекращении сотрудничества из-за жалоб контрагентов банка, связанных с compliance-рисками. Гендиректор "Картстандарта" Майя Глотова отметила, что сотрудничество было прекращено по соглашению сторон, не указав причин.
Ранее похожая история прекращения сотрудничества, правда, в одностороннем порядке, из-за "неудовлетворительного финансового положения" произошла с банком БКФ, из-за чего его карты временно не обслуживались (см. "Ъ" от 23 сентября 2019 года). И вскоре БКФ перешел под спонсорство "Уралсиба". Подобные случаи приема на обслуживание банков с высокими рисками, по мнению других участников рынка, были и ранее. Среди таких банков собеседники "Ъ" называют Экси-банк, Югинвест-банк, ИК-банк, Тамбовкредитпромбанк, банки "Гарант-Инвест", "Россита", Кубаньторгбанк, банки ЕАТП, "Республиканский кредитный альянс". ""Уралсиб" традиционно отличался большим количеством банков, которые обслуживались под его спонсорством в международных платежных системах (МПС),- отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.- Ключевым элементом успеха такой стратегии будет являться система управления рисками банков-ассоциатов, которые не всегда могут себе позволить принципиальное членство в платежных системах, а значит, ограничены в финансах".
В "Уралсибе", впрочем, считают такой подход оправданным. Говоря о рисках спонсорского бизнеса, в первую очередь нужно сказать о разделении зон ответственности. "Риски на привлеченные косвенным участником к обслуживанию ТСП (мошеннические операции, невыполнение правил МПС по оформлению операций, качество товаров и услуг и их легитимность и т. п.) ложатся исключительно на косвенного участника и перекладываются на ТСП по договору с ним",- пояснили в "Уралсибе". Банк располагает высокоэффективными и уникальными в своем роде инструментами превентивного мониторинга и контроля рисков, при этом банки, претендующие на получение статуса косвенного участника под спонсорством "Уралсиба", обязательно проходят комплаенс-проверку, уверяют там. "Уралсиб" является спонсором 52 банков, обеспечивая их участие в платежных системах.
Эксперты указывают, что риски у такого подхода могут быть весьма ощутимыми. "Участник, оказывающий спонсорскую поддержку, несет полную ответственность, финансовую в том числе, за деятельность спонсируемого банка перед платежной системой (ПС),- поясняет Майя Глотова.- Это означает, что штрафы ПС за деятельность косвенного участника будут списаны с банка-спонсора. И вопрос возмещения этих штрафов лежит уже в договорной плоскости между спонсором и косвенным участником". "Риски у банка-спонсора достаточно большие,- говорит Дмитрий Вишняков.- Например, при отзыве лицензии у банка-агента вся сумма задолженности по трансакциям этого банка переходит на банк-спонсор". В целом же, по его словам, доходность спонсорского бизнеса зависит от стратегии банка, например высокорисковые трансакции являются также и высокомаржинальными, поэтому для некоторых банков может быть привлекательным получить больший процент за такую трансакцию, который может достигать 15-20% от суммы.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4451653

 
ФАС выдала предупреждение "Альфа-банку" за некорректное сравнение услуг
13.08.2020

ФАС выдала предупреждение "Альфа-банку" за некорректное сравнение услуг

Федеральная антимонопольная служба России выдала предупреждение "Альфа-банку", так как тот некорректно сравнил свои услуги с услугами других кредитных организаций, создав впечатление о своем превосходстве, говорится в сообщении ведомства.
"ФАС России выдала АО "Альфа-банк" предупреждение о прекращении действий, содержащих признаки нарушения антимонопольного законодательства. На своем официальном сайте кредитная организация при описании пакета услуг премиального обслуживания использовала фразу "Лучшее премиальное обслуживание в России по данным агентства Frank Research Group", услуг ипотечного кредитования - фразу "Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance", а при описании карт употребила фразу "Лучшая зарплатная карта"", - говорится в сообщении.
В ФАС пояснили, что банк не назвал на своем сайте период проведения исследования Frank Research Group, поэтому клиенты не могут оценить актуальность сравнения премиальных продуктов "Альфа-банка" с продуктами других кредитных организаций.
Кроме того, ФАС со ссылкой на информацию на официальном сайте агентства Global Finance отметила, что "Альфа-Банк" стал одним из победителей в региональной подкатегории как "лучший ипотечный банк" в рамках использования кредитной организацией цифровых платформ и технологий.
"То есть указанная банком информация о "лучшей ипотеке в России" может представлять собой некорректное сравнение именно предоставляемой услуги ипотечного кредитования", - сказано в сообщении ведомства.
Также в ФАС добавили, что в случае с описанием зарплатных карт не был указан источник, проводивший соответствующее исследование.
В пресс-службе "Альфа-банка" RNS сообщили, что исполнят предупреждение ФАС в установленный срок в 20 дней.
"В установленный срок мы добавим на сайт необходимые подробности о номинациях, в которых был награжден банк", - сказано в сообщении.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/FaS-vidala-preduprezhdenie-alfa-banku-za-nekorrektnoe-sravnenie-uslug-2020-08-12/

 
Синдицированный кредит впервые выдали в цифровом формате
13.08.2020

Синдицированный кредит впервые выдали в цифровом формате

Российские банки впервые провели сделку по предоставлению синдицированного кредита в цифровом формате. Пока это выглядит как пилотный проект, однако режим изоляции в условиях пандемии толкает банки к более активному внедрению дистанционных форматов работы, в том числе и с корпоративными клиентами. В перспективе это позволит банкам расширить географию сделок.
Координирующим уполномоченным ведущим организатором кредита стал Райффайзенбанк, представитель которого рассказал "Ъ" о сделке. В синдикате приняли участие Альфа-банк и Росбанк (уполномоченные ведущие организаторы), Международный инвестиционный банк и ОТП-банк (ведущие организаторы). Получателем семилетнего синдицированного кредита на сумму до 9,1 млрд руб. стал "Росводоканал", крупнейший частный оператор в сфере водоснабжения и водоотведения. Компания планирует направить средства на рефинансирование текущей корпоративной задолженности и финансирование капитальных затрат. На начальном этапе "Росводоканал" использует часть лимита - 4,1 млрд руб. Его остаток компания планирует использовать на финансирование концессионных соглашений и сделок слияния и поглощения.
Синдицированное кредитование - стандартная практика в крупном бизнесе, однако впервые синдицированный кредит был предоставлен полностью удаленно, в цифровом формате. Кредитное соглашение подписано в российском праве по форме стандартизированной документации для синдицированного кредитования, но стороны сделки использовали усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).
Синдицированные кредиты в цифровом формате имеют два важных преимущества перед традиционным форматом, считает руководитель управления по работе с крупными компаниями и управления инвестиционно-банковских продуктов Райффайзенбанка Дмитрий Средин,- географический охват и толерантность к ошибкам. "Зачастую всем сторонам сделки бывает сложно собраться в одном месте для подписания документов, особенно если участников много, а расположены они в разных регионах. Если же в документах возникают ошибки, например неверно указано юрлицо, то это легко исправить в цифровом формате, и нет необходимости заново распечатывать и подписывать в офлайне множество договоров между множеством сторон",- поясняет он.
Выбор цифрового формата был продиктован самой структурой сделки, а именно множественностью сторон и географической разобщенностью заемщиков, подчеркивает первый заместитель председателя правления Росбанка Паризат Шайхина. "Карантинные ограничения ускорили развитие технологической базы для заключения договоров в цифровом формате",- отмечает и начальник отдела долгового капитала Альфа-банка Дэвид Мэтлок. В перспективе подобная практика станет стандартной при заключении договоров, уверен он.
Синдицированное кредитование является важным инструментом заимствования для крупного бизнеса, поскольку позволяет крупнейшим игрокам получить значительные заемные средства на развитие бизнеса. Для банков же такой механизм дает возможность принять участие в сделке для важного клиента, но при этом эффективно управлять своим риском и не превышать концентрацию кредитного риска на контрагенте, определенную внутренними политиками, говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.
Нововведение в сделке заключается в полностью электронном документообороте, что в условиях пандемии значительно упрощает процедуру подписания документов большим количеством участников сделки, согласен он.
И современные технологии предлагают различные варианты проведения таких сделок. По данным Deloitte, в ноябре 2018 года испанский банк BBVA провел первую синдицированную сделку с использованием технологии блокчейн, в мае 2019 года крупнейшие европейские банки - BNP Paribas, Natixis и Societe Generale - заявили о своем подключении к блокчейн-платформе Fusion LenderComm, призванной упростить процесс проведения синдикаций. Однако проведение подобных сделок полностью в электронном виде еще не является общепринятым трендом на банковском рынке и пока носит скорее пилотный характер, подчеркивает господин Налютин.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4450616

 
ЦБ поддержал просьбу банков отложить переход на отечественное ПО
13.08.2020

ЦБ поддержал просьбу банков отложить переход на отечественное ПО

Банк России предложит правительству и администрации президента перенести перевод банков с иностранного ПО и оборудования на отечественные аналоги. Ранее банки жаловались ЦБ на невозможность сделать это в срок..
Банк России планирует попросить правительство и администрацию президента перенести до 1 января 2025 года перевод на отечественное программное обеспечение и оборудование объектов критической информационной инфраструктуры (КИИ), к которым в том числе относятся банки. Об этом говорится в письме зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина в ответ на обращение Ассоциации банков "Россия" с соответствующими предложениями.
ЦБ также попросит правительство и АП уточнить порядок перехода на преимущественное использование российского ПО и оборудования, отмечается в документе.
В конце мая Минкомсвязь предложила обязать владельцев элементов, входящих в критическую информационную инфраструктуру, с 1 января 2021 года использовать преимущественно российское ПО, а с 1 января 2022 года - российское оборудование. Для этого министерство разработало проекты указа президента и постановления правительства.
В чем суть изменений
В России в 2018 году вступил в силу закон "О безопасности критической информационной инфраструктуры", согласно которому к КИИ относятся сети и ИТ-системы госорганов, научных и кредитно-финансовых организаций, а также предприятий оборонной, топливной и атомной промышленности, транспорта, энергетики и других компаний. Объекты КИИ должны быть подключены к созданной ФСБ Государственной системе обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак (ГосСОПКА) и передавать в нее информацию обо всех инцидентах на объектах.На основе информации от владельцев объектов КИИ власти должны составить реестр, в котором объекты КИИ будут разделены на значимые и незначимые (в зависимости от того, какой ущерб стране и людям будет нанесен, если эту информационную систему атакуют хакеры). Для сотрудников компаний, управляющих объектами КИИ, предусмотрена уголовная ответственность, если нарушение правил эксплуатации сетей повлечет вред для КИИ.
В июне банковская ассоциация предупредила ЦБ о том, что реализация проектов в нынешней редакции создаст риски масштабных перебоев в функционировании объектов КИИ, так как требования, указанные в них, на практике трудновыполнимы или практически невыполнимы по нескольким причинам.Банкам придется разово потратить на переход с иностранного софта и оборудования на отечественные аналоги более 700 млрд руб., а с учетом сжатых сроков эта сумма может быть еще больше. При этом, по оценке банкиров, средние сроки замещения с учетом непрерывности деятельности и постоянной транзакционной нагрузки кредитных организаций составят не менее трех лет при наличии готовых решений или пять-семь лет, если потребуется их поиск, тестирование и доработка.
У российских производителей отсутствуют качественные аналоги иностранного ПО и оборудования. "Замещение иностранного ИТ-оборудования российским еще больше осложнено в связи с отсутствием у отечественных производителей современных технологий производства радиоэлектроники и его элементно-компонентной базы", - отмечали в ассоциации.
У ИТ-производителей не хватает мощностей для реализации масштабного одновременного перехода объектов КИИ на отечественный софт и оборудование: "Производителям придется в условиях сжатых сроков осуществлять настройку и доработку ПО и оборудования под потребности кредитных организаций, что влечет за собой риски сбоев, ошибок и инцидентов кибербезопасности".
Одномоментное замещение всего ПО и оборудования "считается крайне опасным", так как также может привести к сбою в работе информационных систем, особенно у банков, чьи сервисы работают круглосуточно без выходных. Более того, замещение ИТ-оборудования или софта собственной разработки банки считают бессмысленным, так как они соответствуют всем требованиям информационной безопасности и позволяют предлагать клиентам услуги и продукты "по наименьшей цене в кратчайшие сроки".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/12/08/2020/5f33fe909a7947dfd2b43995

 

 
Банк России предлагает обсудить альтернативные инструменты финансирования компаний
12.08.2020

Банк России предлагает обсудить альтернативные инструменты финансирования компаний

В консультативном докладе регулятор рассматривает возможности кредитования компаний за счет прямых и венчурных инвестиций, а также с помощью инвестиционных платформ (краудфандинга).
В мировой практике прямые инвестиции являются одним из основных источников капитала для молодых компаний, которые зачастую не соответствуют требованиям банков и инвесторов на фондовом рынке. В свою очередь, инвесторы, готовые к альтернативным инвестициям, имеют повышенный аппетит к риску, обладают соответствующими навыками и предъявляют менее жесткие формальные требования к получателям финансирования. Такие инвестиции важны для поддержки молодых компаний, особенно занимающихся инновационными и технологическими разработками.
В консультативном докладе обозначены отдельные аспекты регулирования прямых и венчурных инвестиций, а также инвестиционных платформ (краудфандинга). Участникам рынка предлагается обсудить барьеры, препятствующие развитию этих инструментов кредитования, комплекс мер по их стимулированию и созданию условий для формирования необходимой инфраструктуры.
Предложения и замечания к докладу принимаются до 1 ноября 2020 года.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=8007

 
Банк России предлагает клиентам кредитных организаций оценить уровень информационной безопасности услуг и сервисов
12.08.2020

Банк России предлагает клиентам кредитных организаций оценить уровень информационной безопасности услуг и сервисов

Участие в опросе могут принять клиенты банков - граждане и представители компаний.
Регулятор предлагает им оценить, как банк информирует о правилах безопасного использования сервисов, насколько они уверены в безопасности их персональных данных и насколько эффективны действия кредитной организации в случае тех или иных инцидентов, а также ответить на ряд других вопросов.
Результаты опроса позволят получить срез мнений клиентов банков об уровне защиты их средств и персональных данных, а также помогут выяснить, осведомлены ли клиенты банков о новых финансовых технологиях и правилах безопасного пользования услугами (киберграмотность). Банк России проанализирует полученную информацию, будет учитывать ее в надзорной работе и при планировании регуляторных мер по предотвращению рисков, связанных с информационной безопасностью.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=8008

 
Россиян предупредили о новом способе кражи денег через QR-код
12.08.2020

Россиян предупредили о новом способе кражи денег через QR-код

Новый способ кражи денег у россиян через QR-код придумали мошенники, сообщает "Первый канал".
Как рассказала одна из жертв преступников, ей была подброшена листовка с рекламой магазина электроники и техники. В рекламе предлагалось получить скидку на покупку, отсканировав QR-код.
"Телефон завис, <?> и в этот момент мне приходит СМС о списании всех денег с моего (банковского) счета", - рассказала собеседника телеканала.
Еще одной жертвой такой схемы мошенничества стало питейное заведение. В баре решили упростить для посетителей процедуру оплаты заказа: на меню был помещен QR-код. Злоумышленники наклеили свой код поверх кода бара и получали деньги посетителей вместо заведения.
Эксперты советуют гражданам в этой связи пользоваться специальными приложениями: они отсеивают "подозрительные" QR-коды и проверяют, не наклеен ли один код на другой.
Еще один совет россиянам - полностью отказаться от сканирования кодов, которые вызывают подозрения.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200811/831895585.html


 
Банк России открывает перспективы рубля при устойчиво дешевеющем долларе
11.08.2020

Банк России открывает перспективы рубля при устойчиво дешевеющем долларе

Первые черты стабилизации на глобальных финансовых рынках уже отмечались в июле 2020 года: дешевеющий доллар и снижение рисков привели к возобновлению притока капиталов на формирующиеся рынки, и, исходя из логики июньского "Обзора рисков финансовых рынков" Банка России, это может быть среднесрочным трендом. Но именно в июле Россия как один из таких рынков иностранных инвесторов по стечению обстоятельств почти не интересовала - возможно, только пока.
Обзор Банка России дает взгляд аналитиков ЦБ как на особенности перехода и российских, и мировых финансовых рынков между июньской ситуацией, в которой воздействие кризисных факторов, связанных с коронавирусной пандемией, было еще преобладающим, и июлем 2020 года - первым месяцем, в котором для большинства рынков можно было более или менее уверенно говорить о посткризисных перспективах.
Формально обзор ЦБ посвящен краткосрочным текущим рискам российской финансовой системы.
Так, отдельная глава в нем описывает наблюдения аналитиков регулятора за быстрорастущим (в силу относительной стабильности финрынка РФ этот тренд весной-летом 2020 года почти не изменился) рынком репо. В частности, Банк России обсуждает недооценку в связанных и внутригрупповых сделках фактической концентрации рисков в сделках с репо (не отражающихся прямо нормативами Н6 и Н25), а также риски в таких сделках положительной корреляции кредитного риска и стоимости обеспечения. ЦБ уточнил, что в ряде случаев уже дает участникам рынка рекомендации по "самоограничению" таких рисков.
Впрочем, условно "международная" часть обзора ЦБ, видимо, более важна.
Банк России де-факто связывает масштабные стимулирующие меры, принятые ФРС США, ЕЦБ, другими регуляторами, с удлинением прогноза восстановления мирового ВВП и зафиксированным июльским притоком капитала на финрынки развивающихся стран (в обзоре Банка России, вероятно, впервые используется довольно удачный термин "страны с формирующимися рынками") - это приток впервые с марта. ЦБ также отмечает достаточно резкое ослабление доллара США на горизонте двух лет и увеличение спроса на защитные активы (в первую очередь золото). Более длительные перспективы слабого доллара в обзоре не дискутируются, однако в перспективе двух-трех лет относительно слабый доллар, и это обсуждает большинство мировых аналитиков,- близкая реальность, вызванная в том числе внутриполитической напряженностью в США, огромным размером стимулирующих "пакетов" (возможности ЕС действовать таким же способом физически меньше), в обзоре ЦБ очень осторожно обсуждается снижение Fitch прогноза по суверенному рейтингу США (он остается на высшем уровне - Aaa; из рейтинговых агентств лишь S&P, замечают аналитики, снижало рейтинг США с AAA до A+ в 2012 году, но масштабы кризиса 2020-го выглядят большими, чем в 2007-2009 годах).
Сравнительная таблица ЦБ по динамике индикаторов формирующихся рынков объясняет, почему именно в июле 2020 года приток на них международных капиталов РФ не коснулся. При относительно быстром улучшении большинства индикаторов Россия еще в июне была по этим показателям наихудшей среди 17 крупнейших emerging markets (сейчас - четвертая снизу, лучше всего с этой точки зрения выглядит Бразилия, за ней следуют Малайзия, Чили и КНР): в РФ "коронавирусный" кризис - это и кризис госдоходов из-за падения цен на нефть. В крупных новых заимствованиях Минфина РФ лета 2020 года доля нерезидентов, как показывает статистика ЦБ, последовательно снижалась. Тем не менее в июле 2020 года отток нерезидентов на рынке акций РФ прекратился, рынок корпоративных облигаций восстанавливается.
Общая же логика прогноза ЦБ в связи с этим позволяет предположить, что на горизонте двух-трех лет шансы РФ воспользоваться эффектами мирового восстановления достаточно высоки, чтобы их игнорировать.
Банк России подтверждает, что кризис весны 2020 года и снижение доходности по депозитам стали триггером для роста интереса к финансовым инструментам (и, видимо, в перспективе позволяет увеличить "глубину" рынка РФ, это в первую очередь касается физлиц). Российский кредитный рынок очень быстро восстанавливается: кредитование юрлиц без валютной переоценки за июль выросло на 1,3% (вклад в рост задолженности спонсируемых государством антикризисных программ кредитования не так велик - в период с 1 апреля по 1 августа 2020 года общий корпоративный портфель кредитов вырос на 3,8%, из них 0,7 п. п.- кредиты по госпрограммам), кредиты физлицам в июле увеличились на 1,7%. Качество кредитов физлицам, констатирует ЦБ, стабилизировалось, по юрлицам системно значимые банки реструктурировали на конец июля 12% портфеля кредитов (цифры без МСП - в этом секторе на начало августа реструктурированы 14% кредитов), но в основном, считает Банк России, это не вынужденная реструктуризация, а следствие снижения ключевой ставки.
В целом, особенно при стабильности нефтяных цен, эта картина в описанных ЦБ условиях выглядит при прочих равных достаточно привлекательной и для внутренних, и для внешних инвесторов. Слабое мировое восстановление в этом случае может внести свой вклад в чуть более быстрое российское.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4450024

 
Банк России принял решение по регуляторным послаблениям и макропруденциальным мерам
11.08.2020

Банк России принял решение по регуляторным послаблениям и макропруденциальным мерам

Большую часть послаблений, которые должны были помочь российской экономике справиться с последствиями пандемии нового коронавируса, Банк России принимал на период с 1 марта по 30 сентября 2020 года. Теперь регулятор решил продлить некоторые из них, и вот что он рекомендовал финансовым организациям.

  • Не выставлять клиентам - физическим лицам и представителям малого и среднего бизнеса (МСП) - штрафы и пени до 31 декабря 2020 года.
  • Приостановить до 31 декабря 2020 года выселение должников.
  • До 31 декабря 2020 года реструктирировать займы путем смены валюты - с иностранной на рубли, если клиент об этом попросит.
  • Не учитывать при оценке заемщика реструктуризацию долга, связанную с распространением коронавирусной инфекции. Например, если человек взял специальные "кредитные каникулы".
  • Также ЦБ предложил до 31 декабря 2020 года не взыскивать недвижимость для уплаты долга, если у заемщика после 1 марта 2020 года существенно снизился доход либо если у него или членов его семьи диагностировали коронавирус нового типа.
  • Еще он посоветовал финорганизациям до 31 декабря 2020 года продолжать обслуживание клиентов, у которых с 1 февраля по 15 июля 2020 года истек срок действия документов, удостоверяющих личность.
  • Банк России снижает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года. Эти коэффициенты нужны для расчета долговой нагрузки на капитал кредиторов и, как следствие, влияют на решение банка о выдаче займа.
  • ЦБ отменяет надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам в рублях, выданным по 31 августа 2019 года.
  • Регулятор продлил послабления для банков и микрофинансовых организаций по резервам на кредиты, которые реструктурированы до конца 2020 года, а также по которым микрофинансовыми институтами реализовано право не учитывать продолжительность просроченных платежей. Финансовые организации должны сформировать эти резервы в полном объеме до 1 июля 2021 года.
  • Кроме того, ЦБ продлил сроки, в течение которых разрешил банкам, страховым компаниям и кредитным кооперативам не учитывать некоторые требования к работе.
    Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9166393




 
ЦБ продлил банкам возможность обслуживать клиентов с истекшими паспортами
11.08.2020

ЦБ продлил банкам возможность обслуживать клиентов с истекшими паспортами

Банк России продлил разрешение для кредитных организаций обслуживать клиентов с истекшим паспортом до конца года. Об этом сообщается на сайте Центрального банка.
"Кредитным организациям и некредитным финансовым организациям до 31 декабря 2020 года продолжать обслуживание клиентов в случае, если срок действия документа, удостоверяющего личность физического лица, являющегося клиентом, представителем клиента, выгодоприобретателем, бенефициарным владельцем, истек в период с 1 февраля по 15 июля 2020 года", - говорится в сообщении.
Так, до конца года истекший в период с 1 февраля по 15 июля срок паспорта не может быть причиной отказа в обслуживании банком. Более того, обновить сведения о документе, удостоверяющем личность, банкам рекомендовано до 31 января 2021 года.
Изначально данная мера была принята Центробанком в связи с пандемией коронавируса на период с 1 марта по 30 сентября.Ранее, 7 августа, ВТБ предложил Банку России распространить регуляторные послабления, которые были введены во время пандемии коронавируса, на весь 2021 год. По мнению кредитной организации, это даст достаточно времени, чтобы восстановить прибыльность и сбалансировать негативное влияние от реализации рисков у заемщиков.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5f315a919a79474afda9531e

 

 
Кредиты под залог банкротства: банки просят изменить правила формирования резервов
10.08.2020

Кредиты под залог банкротства: банки просят изменить правила формирования резервов

Финансисты предлагают ЦБ смягчить правила резервирования обеспеченных ссуд в случае банкротства залогодателя. Несмотря на мораторий на банкротства на фоне пандемии, кризис поставил на грань выживания множество компаний. Банкиры опасаются, что в случае массовых банкротств создание резервов может спровоцировать давление на капитал. Но, отмечают эксперты, подобные поблажки, со своей стороны, создают для недобросовестных банков лазейки для прикрытия балансовых дыр.
Ассоциация банков России (АБР) обратилась к ЦБ с просьбой проработать нормы, позволяющие уменьшать формируемый банками резерв по обеспеченным ссудам, когда в отношении залогодателя начинается процесс банкротства. Изменения предлагается внести в положение Банка России N590-П, которое регулирует порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам.
Актуальный проект изменений ЦБ опубликовал в середине июля, но этот вопрос в документ не вошел. В ЦБ сообщили "Ъ", что "получили предложения ассоциации, изучают их". Ранее директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов говорил, что представители надзора готовы вернуться к этой теме при наличии запроса, обсудить "технику" и детали.
Сейчас наличие залога позволяет банкам уменьшать объем резерва на возможные потери по кредиту, если финансовое положение предоставившего залог оценивается не хуже чем среднее. Однако наличие залога не играет роли, когда к должнику применяются банкротные процедуры. То есть стоимость залога в рамках текущей версии положения N590-П сводится к нулю, поясняет вице-президент АБР Алексей Войлуков. Такая позиция регулятора, добавляет он, может создать для банков риски и дополнительное давление на капитал, поскольку при банкротствах заемщиков резервы по их кредитам начисляются быстро: "Если отдельные банки в течение двух-шести месяцев столкнутся с тем, что 20% заемщиков (прогнозные оценки с учетом влияния кризиса,- "Ъ") станут банкротами и банк должен будет покрыть эти кредиты 100-процентными резервами, не нарушить нормативы ЦБ по капиталу будет трудно. Учитывая, что достаточное количество заемщиков может не пережить кризис и обанкротиться, в особенности малый бизнес, вопрос приобретает крайнюю актуальность".
Количество корпоративных банкротств по итогам первого полугодия, наоборот, упало на 26%, причем из них в первом квартале - лишь на 11%, а во втором - почти на 40%.
Помимо общей тенденции к снижению числа банкротств, это объясняется ограничениями в работе судов, которые в апреле-мае рассматривали лишь неотложные дела.
В июне суды вернулись к полноценной работе и банкротные дела стали рассматриваться активнее, о чем свидетельствует, например, рост числа решений о привлечении к сусбидиарной ответственности контролирующих лиц. На количество банкротств влияет и мораторий, который действует до 4 октября - после этого ожидается резкий рост обращений в суды с заявлениями о банкротстве от кредиторов (должникам мораторий не запрещает подать на свое банкротство).
Руководитель службы внутреннего аудита Абсолют-банка Елена Букина на недавнем вебинаре Deloitte отмечала, что финансисты ожидают банкротств 20% предприятий в секторе малого и среднего предпринимательства (МСП) и при наличии обеспечения в виде недвижимости "не хотелось бы как-то искусственно завышать риски". Решение вопроса позволит не создавать искусственные резервы и не распускать их в дальнейшем, считает госпожа Букина. А также, добавляет господин Войлуков, избежать "заражения" банков будущими финансовыми проблемами заемщиков.
В то же время нынешний подход регулятора позволяет легче контролировать адекватность оценки рисков по заемщикам в стадии банкротства, подчеркивает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин: "Текущая редакция 590-П определяет то, что ЦБ не нужно отвлекать внимание на залоговый актив таких заемщиков и ожидать того, что банк-кредитор будет искать какие-то лазейки в этом вопросе. То есть надзору не нужно предпринимать дополнительные шаги, чтобы заставить банк формировать необходимый по такому кредиту резерв". По мнению эксперта, вопрос может возникать в отношении "более мелких и не всегда добросовестных игроков". Потенциальный риск и в том, добавляет он, что залогами по кредитам МСП далеко не всегда выступают высоколиквидные активы.
Стоит принимать во внимание и возможное обесценение залогов по итогам кризиса. "Существует тенденция к дисконтированию оценки предмета залога: в размере 20-30% от рыночной стоимости недвижимости, 20-50% по движимому имуществу,- говорит советник адвокатского бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" Олег Буйко.- По статистике, имущество должников в большинстве случаев реализуется в ходе публичного предложения со средним падением цены более чем на 50%".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4449343

 
ВТБ предложил ЦБ продлить послабления для банков на весь 2021 год
10.08.2020

ВТБ предложил ЦБ продлить послабления для банков на весь 2021 год

ВТБ предлагает продлить послабления для банков, введенные из-за пандемии и действующие до 1 октября, на весь 2021 год. Так кредитные организации смогут восстановить прибыльность и компенсировать убытки, объясняют в госбанке.
ВТБ обратился в Банк России с предложением распространить регуляторные послабления, которые были введены во время пандемии коронавируса, на весь 2021 год, сообщил журналистам член правления госбанка Дмитрий Пьянов.
Снятие регуляторных послаблений с 1 октября является преждевременным в силу развития ситуации с кредитным риском, отметил он. "Мы свою позицию в ЦБ сформулировали и донесли", - отметил Пьянов. По его словам, послабления позволят получить достаточно времени, чтобы восстановить прибыльность и сбалансировать негативное влияние от реализации рисков у заемщиков. За второй квартал прибыль ВТБ упала на 95%, до 2,1 млрд руб.
На период пандемии ЦБ разрешил банкам не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг, а акции и облигации, приобретенные до 1 марта, оценивать по справедливой стоимости на эту дату. Банки могут не соблюдать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость). Большая часть мер действует до 1 октября, до этого срока ЦБ должен решить, будут ли послабления продлены.
Пьянов утверждает, что банковский сектор прошел первую волну влияния макроэкономической ситуации: он назвал ее "девятым валом" и пояснил, что она касалась создания резервов по клиентам - физическим лицам. Но Пьянов прогнозирует еще две волны: вторая затрагивает резервы по корпоративным клиентам, и ее ВТБ ожидает по итогам третьего квартала; третья - обесценение нефинансовых непрофильных активов на балансах банков.Карантинные ограничения на фоне пандемии привели к падению доходов населения, проблемные розничные заемщики либо ушли на кредитные каникулы, либо просрочили платежи. "Но так называемая статистика вхождения обратно в регулярный график платежей ухудшилась. И показатель "самоизлечения" просрочки (то есть самостоятельного возвращения клиентов, просрочивших платежи, в нормальный график. - РБК) гораздо хуже, чем до ограничительных мер", - указал банкир.
В третьем квартале банки получат транзакционную и бухгалтерскую отчетность корпоративных заемщиков, которые позволят оценить, кто из клиентов пострадал от пандемии и насколько, сообщил Пьянов. Третья волна возможна, потому что "изменение цен и изменившаяся глубина рынка будут понятны только при закрытии года", считает банкир.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/08/2020/5f2c267c9a7947ea7477117e

 

 
Банки сообщили о росте числа запросов налоговиков о счетах клиентов
10.08.2020

Банки сообщили о росте числа запросов налоговиков о счетах клиентов

В Ассоциации банков России назвали четырехкратное увеличение числа запросов ФНС, связанное с возобновлением налоговых проверок после снятия карантина, достаточно критичным: банкиры не успевают их обрабатывать.
После отмены ограничений, введенных из-за пандемии коронавирусной инфекции COVID-19, налоговики стали присылать в российские банки намного больше запросов о наличии счетов и средств на них. Об этом сообщает "РИА Новости" со ссылкой на письмо, которое направила в Федеральную налоговую службу (ФНС) Ассоциация банков России (АБР).В АБР назвали столь резкое, в среднем более чем в четыре раза, увеличение числа запросов достаточно критичным."Банки не справляются, потому что у них часть сотрудников продолжает работать на удаленке, соблюдая все требования. По таким вопросам они не имеют права организовать удаленный доступ", - пояснил агентству начальник правового управления АБР Сергей Клименко.В обращении банковской ассоциации к налоговикам указывается, что в связи с ограниченностью сроков на дачу ответа налоговым органам банки рискуют не выполнить требования ФНС вовремя. А это грозит кредитным организациям привлечением к ответственности."Банки просят продлить сроки по предоставлению этой информации", - пояснил Клименко.
Источник в ФНС пояснил "РИА Новости", что рост числа запросов связан с возобновлением налоговых проверок после снятия коронавирусных ограничений.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/08/2020/5f2d813f9a79477a5eec6d14

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама