Альфа-банк создал свой корпоративный университет с оригинальной методикой обучения

24 января Альфа-Банк открыл в Москве собственный корпоративный университет - Альфа-Академию ("Академия", естественно, пишется с большой и подчёркнутой буквы А).
Любопытно, что несмотря на модные веяния и намерение самого банка выйти на принципиально новый технологический уровень, акцент в Академии будет сделан не на IT-компетенциях, а на развитии личностных качеств и коммуникации.
"Не надо забывать, что пока живой интеллект создаёт искусственный, а не наоборот. Успех компании определяют люди. Все важнее становятся личностные качества. Как держать в голове огромное количество информации, как фокусироваться на главном, как сохранять баланс личного и рабочего, как управлять эмоциями и взаимодействовать с другими людьми. Мы все должны этому учиться, ведь компетенции будущего - это именно "человеческие" компетенции", - говорят в Альфа-Банке. Академия рассчитана на одновременное обучение - как оффлайн, так и онлайн - 300 человек. За год подготовку в ней пройдут около 20 тысяч сотрудников банка. При этом руководство университета отмечает, что и для "посторонних" доступ к курсам и тренингам будет открыт.
В ходе обучения будут применяться оригинальные психологические методы - нейрографика и playback-театр. Нейрографика позволяет корректировать и менять устоявшиеся на вербальном (речевом) уровне шаблоны мышления через визуализацию проблемы в виде простых геометрических фигур. Рlayback-театр - способ взглянуть на ситуацию со стороны, превратив её в сценическую постановку.
Источник: БанкИнформСервис:https://bankinform.ru/news/singlenews.aspx?newsid=103187

Роспотребнадзор дал рекомендации при оформлении потребкредитов

Перед оформлением кредитного договора с банком клиенту следует внимательно изучить условия соглашения, чтобы иметь возможность отказаться от ненужных услуг. Например, договора личного страхования, который не является обязательным, сообщили в пресс-службе   Роспотребнадзора.
"Обращаем внимание потребителей, что страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя, поскольку страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления и только со страховой компанией, а не с банком", - говорится в сообщении ведомства.
В Роспотребнадзоре отметили, что перед оформлением документов с кредитной организацией необходимо внимательно их прочитать и изучить условия, так как если клиент подписал договор, не читая, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ будет считаться, что он согласился с предложенными банком условиями.
В случае, если потребитель все же заключил договор страхования и через определенное время решил расторгнуть его, он может предъявить требование о расторжении лично по фактическому местонахождению подразделения исполнителя услуги или отправить его по почте по адресу страховой компании заказным письмом с уведомлением о вручении.
В ведомстве подчеркнули, что при отказе от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
"В случае невозможности достижения соглашения между потребителем и страховой компанией относительно расторжении договора страхования и в возврате денежных средств разрешение сложившейся ситуации возможно только в суде", - отметили в Роспотребнадзоре.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Rospotrebnadzor-dal-rekomendatsii-pri-oformlenii-potrebkreditov-2020-01-27/

Греф назвал лучшую валюту для хранения сбережений россиян

Российский рубль в настоящее время достаточно стабилен, поэтому хранить сбережения лучше всего в национальной валюте. Об этом глава СбербанкаГерман Греф заявил в эфире телеканала "Россия 1", передает РИА Новости.

  По его словам, большую часть собственных сбережений он хранит в рублях. Вместе с тем глава Сбербанка признался, что у него также имеются накопления частично в долларах и евро.
  В последнее время рубль демонстрирует рост, отмечает РИА Новости. Официальный курс евро, установленный ЦБ на выходные и 27 января, снизился на 39,32 копейки - до 68,2924 рубля, курс доллара стал меньше на 14,84 копейки, упав до 61,8031 рубля.
  В ноябре прошлого года Греф признался, что раньше самым страшным для него вопросом был о том, каким будет курс доллара или в чем хранить сбережения. Теперь же, по его словам, он боится предложений о совместной фотографии.
23 января на Всемирном экономическом форуме в Давосе состоялся деловой завтрак Сбербанка "Личностная трансформация в цифровую эпоху". Модератором дискуссии стал Герман Греф.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2020/01/26/grf/

Компании РФ во II квартале 2020 года могут выплатить по внешнему долгу $13,2 млрд

Фактические платежи российских компаний по внешнему долгу во втором квартале 2020 года, по оценке ЦБ РФ, могут составить 13,2 миллиарда долларов, говорится в сообщении регулятора.

  "Чистые выплаты по внешнему долгу российских нефинансовых организаций в первом квартале 2020 года могут составить 11,5 миллиарда долларов (на 14% выше, чем в первом квартале 2019 года), а во втором квартале 2020 года - 13,2 миллиарда долларов (на 3% ниже показателя второго квартала предыдущего года)", - говорится в сообщении.
  Ранее ЦБ оценивал фактические платежи в первом квартале 2020 года на уровне 11,4 миллиарда долларов.
При этом, согласно данным макроэкономической статистики, в первом и втором кварталах 2020 года суммы платежей по внешнему долгу нефинансовых организаций, включая основной долг и проценты, составят 11,5 и 13,5 миллиарда долларов соответственно.
  Как поясняет регулятор, оценка фактических платежей по внешнему долгу отличается от данных макроэкономической статистики на сумму внутригрупповых платежей, определенных по 40 российским компаниям из числа крупнейших заемщиков на внешнем рынке. Такие платежи, как правило, имеют высокую вероятность пролонгации и рефинансирования.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200127/830849948.html

В ЦБ узнали, что сдерживает увеличение инвестиций промышленных предприятий

Снижения номинальных и реальных процентных ставок в экономике и упрощения доступа к заемному финансированию может оказаться недостаточно для ускорения роста инвестиций в промышленном секторе. К таким выводам пришел Банк России по итогам проведенного по его заказу опроса промышленных предприятий.

  Опрос был проведен в 2019 году. Около половины из 495 опрошенных предприятий указали на недостаточный уровень инвестиций в 2016-2018 годах; чуть менее половины инвестировали, по их мнению, на достаточном уровне.
Инвестиционное поведение компаний в исследуемый период отличалось относительно низкой чувствительностью инвестиций к кредитным ставкам, отмечают в ЦБ. "Это связано с тем, что инвестиции у почти 80% компаний осуществлялись в связи с необходимостью замены основных средств, зачастую внеплановой, - поясняется в материале. - К тому же в условиях высокой экономической неопределенности и геополитических рисков после 2016 года бизнес стремился реализовывать проекты с максимальной ликвидностью и быстрой отдачей вложенных средств. При этом не уделялось должного внимания долгосрочному планированию и временной стоимости денег, используемых для реализации проекта".
  Основным источником финансирования инвестиций были собственные средства предприятий. Банковские кредиты привлекали менее половины опрошенных компаний. Оценки предприятий в отношении необходимой минимальной нормы доходности инвестиций (в среднем по выборке - 10,4%) превысили средневзвешенную стоимость собственного и заемного капитала, сложившуюся в 2016-2018 годах (9%). Формально это подтверждает наличие у бизнеса финансовых стимулов к реализации своих инвестиционных возможностей.
  В то же время предприятия указали на недостаток собственных средств как на главное ограничение роста своих инвестиций. Недоступность внутренних фондов могла быть связана как с финансовыми, так и с экономическими факторами. Последние объясняются низкой прибыльностью предприятий, недостаточной конкурентоспособностью и ограниченным спросом на их продукцию.
  Почти все производители (90%), которые не могли, по их мнению, инвестировать на достаточном уровне, одновременно испытывали влияние как факторов, ограничивающих финресурсы, так и прочих факторов нефинансового характера. Основные финансовые трудности с получением заемного финансирования таких компаний были связаны с ограничениями по объемам и срокам, на которые привлекаются заемные средства. При этом только 20% предприятий считали кредит дорогим и поэтому не подавали заявку на его получение. Главным нефинансовым препятствием для инвестиций была высокая неопределенность экономической ситуации, что может быть связано с непониманием перспектив развития и ростом геополитической нестабильности.

Источник: Банки.ру  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915826

Банки в России за два часа сбоя своих серверов теряют до $300 тысяч

Российские банки могут потерять в среднем 200-300 тысяч долларов из-за сбоя в работе оборудования, например, серверов или систем хранения данных, говорится в исследовании компании Schneider Electric.
Исследование основано на данных опроса специалистов, ответственных за интеграцию IIoT-решений (промышленного интернета вещей) в разных сферах бизнеса.
Эксперты указывают, что основа получения прибыли банка сегодня - его IT-ядро, центр обработки данных (ЦОД). В связи с этим критически важной становится работа IT-оборудования - его поломка приводит к колоссальным денежным потерям.
"Например, минута транзакций по трейдинговым операциям российского банка из топ-20 в среднем стоит 10-20 тысяч долларов. У банков из первой пятерки - еще больше. Если какое-то оборудование - например, серверы или системы хранения данных - выходит из сервиса, время восстановления, как правило, занимает от 2 часов. То есть банк может потерять из-за этого 200-300 тысяч долларов", - говорится в документе.
Эксперты также отмечают, что с каждым годом в финсегменте будет появляться все больше решений с интернетом вещей и другими информационными технологиями. Одним из драйверов станет появление сетей 5G: скорость и объем передачи данных вырастут многократно. Основными трендами цифровизации финансовых услуг станут мобильность, кибербезопасность, глубокий анализ больших данных и персонализация предложений для клиентов.
"Большие данные позволят банкам создавать цифровые профили пользователей и на их основе разрабатывать предложения под каждого из них. Например, клиенты с хорошей кредитной историей будут получать кредит под 15% годовых, в то время как бывшие должники смогут рассчитывать лишь на 35%. Цифровизация придет и в офисы банков: с помощью технологий интернета вещей в них будут создаваться оптимальные условия для сотрудников и клиентов, чтобы повысить производительность первых и лояльность вторых", - следует из документа.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/banks/20200127/830845576.html

Банки получили штрафы из-за нежелания блокировать личные счета ИП

Налоговая служба оштрафовала два крупных банка за отказ приостанавливать операции по личным счетам индивидуальных предпринимателей. Банки считают, что действуют в интересах клиентов, и планируют оспаривать решения налоговиков
ФНС начала штрафовать банки, которые отказываются блокировать личные счета индивидуальных предпринимателей из-за неуплаты налогов, страховых взносов, штрафов и т.д. С такими штрафами столкнулись ВТБ и "Уралсиб", рассказали РБК два источника на банковском рынке и подтвердили представители самих банков. Кредитные организации отказывались останавливать операции и взыскивать средства со счетов, которые предприниматели открывали в личных целях, и предлагали ФНС действовать через приставов.
Проблема исполнения решений ФНС обсуждалась 17 января на рабочей встрече в Ассоциации банков России. Начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко подтвердил информацию о жалобах банков на действия налоговиков. В самой службе отмечают, что банки не выполняли требования закона. Юридическую позицию банков ранее не поддержали Минфин и ЦБ.
Позиция бизнеса
Если у предпринимателя есть задолженность по налогам, ФНС может истребовать ее с помощью банков. Служба направляет в кредитные организации распоряжение о приостановке движения средств по счетам такого клиента или списании денег. Банк обязан исполнить предписание на следующий операционный день после получения. Налоговый кодекс также разрешает списывать задолженность индивидуального предпринимателя с его личных банковских счетов и вкладов, которые клиент открывал как физическое лицо (ст. 47 НК). Эту операцию должны проводить судебные приставы, соблюдая закон "Об исполнительном производстве". Он, в частности, запрещает взыскивать алименты, социальные пособия, а также всю зарплату или пенсию гражданина.
Проблема возникла в июне 2019 года, говорит Клименко. По его словам, банки начали получать многочисленные решения ФНС, которые касались блокировки и списания средств со счетов, которые предприниматели открывали как физлица. "Крупные банки решения ФНС не исполняли, чтобы, во-первых, массово не блокировать личные счета клиентов, а во-вторых, они руководствовались порядком, описанным в Налоговом кодексе: взыскание со счетов, открытых предпринимателями не в предпринимательских целях, должно происходить отдельно, через судебных приставов. Но ФНС не обращается к приставам, предпочитая действовать сразу через банки", - поясняет Клименко. По оценкам Ассоциации банков России, крупные игроки в 2019 году получили примерно по 300 тыс. подобных предписаний от налоговой службы на каждого. Никто из участников рынка не привлекался к ответственности до конца 2019 года, утверждает он."Мы также столкнулись с этой проблемой. Если говорить о приостановках операций, то речь идет о сотнях тысяч постановлений ФНС, и еще десятки тысяч - это решения о взыскании денежных средств", - признает вице-президент банка "Открытие" Сергей Селезнев. Банк пока не получал штрафы за неисполнение подобных требований налоговиков, уточнил он.
Сбербанк оценил долю активных предпринимателей в 3% населения
В ноябре 2019 года Ассоциация банков России и Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) пожаловались на практику ФНС в правительство. Авторы обращения (есть в распоряжении РБК) указывали, что списывались в том числе средства от пособий, пенсий и алиментов.
В письме говорилось, что закон предусматривает различный режим для счетов граждан и их же счетов, которые они открыли для работы ИП, однако действующая практика перестала учитывать эти различия. Если банки будут исполнять требования налоговиков неукоснительно, блокировки затронут порядка 4 млн счетов россиян, говорилось в письме.
Ответ властей
В ответ на обращение банкиров и РСПП глава департамента налоговой и таможенной политики Минфина Алексей Сазанов указывал со ссылкой на Конституционный суд, что имущество индивидуального предпринимателя не обособлено от его имущества как гражданина. А значит, задолженность по налогам ИП можно гасить за счет личных денег бизнесмена. Банки обращались с жалобами и в ФНС, но в службе также заявляли, что законодательством не предусмотрены отдельные претензии к счетам индивидуального предпринимателя, писал Forbes. ЦБ поддерживает позицию Минфина и ФНС о неразграничении имущества граждан и их ИП, сообщал "Коммерсантъ".В самой ФНС заявляют, что случаи привлечения банков к ответственности носят единичный характер. "В известных случаях размер долга предпринимателя перед бюджетом был существенен, у него имелось несколько банковских счетов, а суммы оборотов денежных средств по счетам было достаточно для погашения долга. Однако банками не выполнялись требования налогового законодательства. Данная практика является постоянной, не отличается от применявшейся в предыдущие годы", - сказал представитель ведомства.
Еще один спорный вопрос - разграничение средств граждан, которые можно и нельзя списывать в счет задолженности ИП (к последним относятся алименты, пособия и т.д.). По словам юриста Forward Legal Арпине Пирумян, сейчас у банков нет такой возможности. "При исполнении банком решения налоговой о взыскании налога за счет денег на счетах закон "Об исполнительном производстве" не применяется", - заключает юрист. Однако представитель Минфина сказал РБК, что банки при списании средств должны учитывать ограничения из закона "Об исполнительном производстве".
Банки готовы оспаривать штрафы"Уралсиб" пока получил один штраф от ФНС на 15,7 тыс. руб., но не согласен с ним и намерен обжаловать, заявил представитель банка. Пресс-служба ВТБ сообщила, что банк считает нецелесообразной блокировку счетов физлиц в случае возникновения к ним претензией как к ИП и "оставляет за собой право оспаривать решение о штрафе" (размер штрафа в банке не уточнили).
"Если банк не исполнит решение налоговой о приостановлении операций по счетам, с него могут взыскать штраф в размере 20% от суммы, незаконно перечисленной банком со счета налогоплательщика. Размер штрафа не может быть больше долга перед налоговой. При отсутствии долга взыскивается штраф 20 тыс. руб. На практике бывают случаи, когда размер штрафа уменьшается", - поясняет Пирумян. Штраф назначается за каждое решение, не исполненное банком.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/01/2020/5e2b2e319a7947a8951e36ce

В 2019 году АСВ выплатило вкладчикам 59,5 млрд рублей, но половина вкладчиков за деньгами не пришла

В 2019 году Агентство по страхованию вкладов выдало страховые выплаты почти 130 тысячам вкладчиков закрывшихся банков. Общая сумма выплат составила 59,5 млрд рублей. Из них 54,2 млрд пришлось на банки, покинувшие рынок в 2019 году - таковых было двадцать четыре. При этом ответственность АСВ по этим 24 случаям равняется 56,7 млрд, то есть 2,5 млрд на 1 января остались невыплаченными. Из них 1,8 млрд приходится на банки, лишённые лицензий в декабре, - выплаты их вкладчикам начались за неделю до Нового года и, очевидно, не все успели их забрать. Остальная сумма - примерно 700 млн рублей - это действительно невостребованные деньги. Как правило, это незначительные (для их владелельцев) остатки на счетах, и количество таких счетов очень велико. По данным АСВ, лишь 47% вкладчиков, чьи банки закрылись в 2019 году, пришли до конца года за выплатами.
Однако многие из ленивых и забывчивых вкладчиков рано или поздно всё же обращаются за своими деньгами. В 2019 году АСВ довелось возвращать деньги клиентам 247 (!) банков, лишившихся лицензии в предыдущие годы.
Количество "превышенцев" (вкладчиков, хранивших в банке свыше 1,4 млн рублей) в 2019 году составило всего 3,5%.
С 1 января 2019 года страхование было распространено и на средства малого бизнеса. За год АСВ выплатило таким компаниям 1,8 млрд рублей.
Источник: ИА БанкИнформСервис: https://bankinform.ru/news/singlenews.aspx?newsid=103143

Герман Греф вошёл в тройку лучших банковских руководителей мира, а Сбербанк вновь признан самым дорогим российским брендом

Глава Сбербанка России Герман Греф занял третье место среди глав крупнейших банков мира по личному влиянию на бренд своего банка. Это следует из нового ежегодного рейтинга Brand Finance Global 500 консалтинговой компании Brand Finance - признанного лидера в оценке брендов.
В рейтинге руководителей, оцениваемых по профессиональному и личному вкладу в развитие бренда своей компании, Герман Греф занял 73 место, а среди коллег-банкиров - третье. При этом он оказался единственным россиянином в ТОП-100. В тройку вошли банкиры из Нидерландов и США.
В то же время Brand Finance вновь признал Сбербанк самым дорогим российским брендом. В общем рейтинге за 2020 год он занял 139 место, среди банков - 20-е место. Стоимость бренда Сбербанк составила 13,233 млрд долларов, это на 870 млн долларов больше, чем в 2019 году. В 500 лучших также оказались российские бренды Газпром и Лукойл.
Источник: ИА БанкИнформСервис: https://bankinform.ru/news/singlenews.aspx?newsid=103148

ЦБ отозвал лицензию у Нижневолжского коммерческого банка

ЦБ РФ с 24 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Нижневолжского коммерческого банка" (АО "НВКбанк", город Саратов), говорится в сообщении регулятора.

  Решение было принято в связи с систематическим занижением кредитной организацией размера резервов на возможные потери по ссудной задолженности, тем самым было скрыто реальное финансовое положение банка.
  "Более 65% кредитного портфеля НВКбанка составляли проблемные ссуды", пишет Банк России и добавляет, что главным источником фондирования деятельности являлись привлеченные денежные средства населения (на их долю приходилось около 90% привлеченных банком средств).
  Банк России неоднократно направлял в адрес НВКбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери.
  В НВКбанк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
НВКбанк является участником системы страхования вкладов. Суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам). Выплаты начнутся 7 февраля.
  По данным БИР Аналитик, банк занимал 169 место в банковской системе РФ с активами в размере 14,5 млрд рублей, собственные средства составляли 1,52 млрд рублей, средства населения - 9 млрд рублей.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200124/830838536.html

Банки защитят свои имена. Участники рынка договариваются не использовать чужие наименования в рекламе

Ассоциация банков России готовит меморандум, по которому они не смогут использовать в контекстной рекламе наименования конкурентов в качестве ключевых слов. В организации уверены, что участие банков в проекте будет способствовать развитию добросовестной конкуренции. Однако ряд экспертов сомневается в успехе инициативы.

  Ассоциация банков России (АБР) 23 января объявила о формировании рабочей группы по разработке меморандума по координации усилий банков в сфере охраны и защиты фирменного наименования, товарных знаков при размещении контекстной рекламы в интернете.
  По мнению ассоциации, на рынке сложилась недобросовестная практика, когда его участники в контекстной рекламе используют товарные знаки и наименования других банков в качестве "ключевых слов" для поиска.
  Участники рынка решили разработать меморандум, по которому банки не будут использовать в рекламе наименования и товарные знаки других игроков, что позволит "сформировать добросовестную практику размещения контекстной рекламы, будет содействовать развитию конкуренции на рынке финансовых услуг и сделает результаты поиска более понятными для потребителей".
  Как рассказал "Ъ" замглавы АБР Алексей Войлуков, инициатива по разработке меморандума исходила от Совкомбанка. По словам зампреда банка Алексея Панферова, согласно логике законодательства и имеющихся прецедентов - использование чужих брендов в контекстной рекламе находится вне закона, однако банки продолжают доказывать свою правоту в утомительных судах, которые никому не нужны. По словам господина Войлукова, сейчас проект меморандума готов и состоялось его первое обсуждение. На нем присутствовали представители Сбербанка, ВТБ, банка "ФК Открытие", Совкомбанка, Тинькофф-банка и Ситибанка. После окончательной доработки меморандум будет представлен рынку. По словам Алексея Войлукова, хотя присоединение к нему будет добровольным, его нарушение будет обсуждаться на комитете по этике.
Будет ли меморандум однозначным благом для рынка - покажет время. Пока даже у его разработчиков мнения расходятся. Так, в ВТБ указали, что поддерживают идею АБР по разработке подобного меморандума и принятия его к исполнению участниками ассоциации. В кредитной организации считают, что его действие не стоит ограничивать только участием банков, расширив за счет других участников финансового рынка.
  Но есть и противоположное мнение. "Есть сомнения в возможности соблюдения условий меморандума, особенно со стороны крупнейших игроков банковского рынка",- указывает руководитель блока маркетинга и коммуникаций банка "ФК Открытие" Евгений Сидоров. По его словам, использование ключевых слов в контекстной рекламе - устоявшаяся практика, а значит, давно подчиняется законам рынка и не нуждается в дополнительной регламентации. Кроме того, в ряде случаев будет проблематично соблюдать правомочность упоминания наименования банка у конкурентов. ""Открытие" будет появляться в системах мониторинга и тогда, когда в рекламе конкурентов используется фраза "открытие счета или карты"",- указал он.
  Меморандум может остаться полумерой, если к нему присоединятся исключительно банки. Те же кредитные агрегаторы смогут по-прежнему использовать в контекстной рекламе наименования банков и "вылезать" в первые строчки. "По факту данный меморандум достигнет своей цели, если банки дадут соответствующие указания и запреты рекламным агентствам, с которыми сотрудничают, так как кредиторы в большинстве случаев отдают подрядчику подобный функционал в виде контекстной рекламы,- указывает гендиректор финансового маркета "Юником24" Юрий Кудряков.- В противном случае данное правило останется на бумаге". Для рекламных агентств запрет на использование иного бренда будет грозить невыполнением поставленных KPI и снижением прибыли, указывает он.

Источник: kommersant.ru https://www.kommersant.ru/doc/4227900

Крупнейшие банки России успели наладить сбор биометрии в срок

Россияне могут сдать свои биометрические данные для получения удаленных услуг в любом отделении крупнейшего банка, кредитные организации успели своевременно оснастить свои офисы необходимым оборудованием в соответствии с планами ЦБ, показал опрос банков из топ-30, проведенный РИА Новости.

  Российские банки начали сбор биометрических данных клиентов в июле 2018 года. Согласно информационному письму, опубликованному на сайте регулятора, до конца 2019 года такой сервис должен был начать предоставляться во всех структурных подразделениях банка в каждом регионе присутствия, однако затем ЦБ пошел на ряд уступок, в частности, для кредитных организаций с базовой лицензией. Тем не менее крупнейшие игроки смогли справиться с этой задачей в срок.
  "Вся сеть ВТБ была до 31 декабря 2019 года оснащена необходимым оборудованием по сбору государственной биометрии, что полностью соответствует рекомендациям ЦБ", - сообщил руководитель департамента цифрового бизнеса - старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
  Своевременно оснастить отделения всем необходимым успел и "Русский Стандарт". По словам представителя кредитной организации, количество клиентов, сдавших биометрию, постоянно растет. "Сегодня банк "Русский Стандарт" осуществляет сбор данных и передачу биометрических данных в единую биометрическую систему. К концу 2019 года в банке подключили к системе сбора биометрии 100% отделений", - прокомментировали в банке.
  Готовность принимать данные во всех отделениях также подтвердили Райффайзенбанк, Новикомбанк, банк "Восточный" и Промсвязьбанк, который не только собирает биометрию, но и уже обеспечил оказание удаленных услуг с ее помощью.
  "Промсвязьбанк до конца 2019 года обеспечил возможность сбора биометрических данных граждан в рамках единой биометрической системы во всех офисах по всей стране. С помощью биометрической идентификации можно удаленно открыть счет или вклад, сделать перевод и подать заявку на кредит. До конца года эти сервисы будут доступны также в нашем мобильном приложении", - прокомментировала руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса Промсвязьбанка Ольга Алексюк.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915744

ВС РФ признал незаконным отказ банка открыть счет клиенту с признаками низкого соцстатуса

Верховный суд (ВС) РФ отменил решения нижестоящих судов, признавших законными действия Альфа-банка, который отказался открыть счет подозрительному клиенту. Критериев для такого решения у кредитной организации было три: непроясненная цель открытия счета, потребности, не соответствующие возможностям, и признаки низкого социального статуса.
Конфликт между петербуржцем Константином Шамко и Альфа-банком возник после того, как в декабре 2017 года банк отказался заключить с ним договор банковского счета. Ранее Шамко был клиентом Балтийского банка, который с 2014 года санировался Альфа-банком, а в 2019 году был присоединен к нему.
На сайте Альфа-банка было размещено объявление, что в этой кредитной организации можно открыть счет на тех же условиях, что и в Балтийском банке, излагается рассказ Шамко в судебных материалах. При этом, по его словам, ему нужен был счет "исключительно для личных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности".
Шамко говорил, что сообщил в банке о намерении открыть счет "с теми же целями, типами операций и в том же пакете, что у него были в Балтийском банке". По его мнению, к Альфа-банку "в полном объеме перешла клиентская база Балтийского банка, и в составе клиентской базы ответчику должны были передать всю информацию".
Но банк счет открывать отказался. Причиной стали подозрения, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Соответствующее распоряжение подписала уполномоченный сотрудника банка К.Рыжкова. Ее должность в материалах дела не приводится.
Третьи лица - повод для подозрений В Альфа-банке наряду со всеми другими российскими кредитными организациями есть внутренний документ, который описывает, как сотрудники должны распознавать граждан, которые могут замышлять что-то незаконное. Эти документы кредитные организации разрабатывают в соответствии с информационным письмом Росфинмониторинга от 30 июля 2018 года N 55.
Такие правила не публикуются, но материалы дела Шамко частично раскрывают содержание этого документа, существующего в Альфа-банке. Там, например, есть требование быть настороже, если "в процессе собеседования потенциальный клиент постоянно консультируется с третьими лицами в прямом разговоре или по телефону; потенциальный клиент пришел в сопровождении третьих лиц, физические лица, входящие в сопровождение клиента, однотипны по своему составу, постоянно консультируются друг с другом и третьими лицами".
Для того, чтобы отказать в открытии счета, достаточно двух подобных критериев. В случае Шамко Рыжкова обнаружила три.
Во-первых, согласно материалам дела, он констатировала, что Шамко "не может самостоятельно пояснить, какой тарифный план ему необходим, не может внятно объяснить цели открытия счета и типы операций, которые он предполагает проводить". По информации банка, он предъявил написанные третьим лицом название тарифного плана и номер телефона, к которому необходимо подключить систему "Альфа-Клик".
Низкий социальный статус Во-вторых, отметила Рыжкова, потребности клиента не соответствуют выбираемому пакету услуг. "В графе место работы и должность указываются сведения, предполагающие отсутствие постоянного источника дохода, [тогда как] клиент настаивает на повышенных пакетах услуг (ПУ "Комфорт", ПУ "Максимум")", - говорится в материалах дела.
В-третьих, "по внешнему виду клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, имеет признаки низкого социального статуса".
Позднее, правда, Рыжкова внесла уточнения. "Она по собственному усмотрению указала на наличие низкого социального статуса истца; алкогольного или наркотического опьянения она не помнит", - излагаются ее показания в материалах дела. Сам Альфа-банк отступил еще дальше: в суде его позиция заключалась в том, что "отказ не обоснован низким социальным статусом, отказ основан на подозрениях банка, что является [его] правом".
Решения судов Таким образом, осталось еще два критерия для отказа, и поэтому суды двух инстанций отклонили требования Шамко обязать Альфа-банк заключить с ним договор банковского счета, а заодно компенсировать моральный вред в 200 тыс. рублей. Кроме того, суды приняли и довод кредитной организации о том, что она предлагала Шамко представить документы, подтверждающие его имущественное положение, чтобы повторно рассмотреть вопрос об открытии банковского счета, но он этого не сделал.
Однако судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ, которая решила рассмотреть жалобу Шамко, с таким подходом не согласилась. Нижестоящие суды оставили без внимания то, что оставшиеся два критерия носят взаимоисключающий характер, констатировала коллегия. Указание на то, что клиент настаивал на предоставлении повышенных пакетов услуг, исключало указание на такой критерий отказа, как невозможность самостоятельно пояснить, какой тарифный план необходим клиенту, говорится в определении ВС РФ.
Не сочла коллегия ВС РФ достаточным и указание судов на возможность пересмотра банком решения об отказе. Суд обязан правильно рассмотреть возникший спор, напомнила кассационная инстанция нижестоящим судам.
В связи с этим коллегия ВС РФ отправила спор между Шамко и Альфа-банком на новое рассмотрение в районный суд.
В Альфа-банке комментировать спор не стали.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/russia/692558

Банки превращают автокредиты в потребительские: ВТБ начинает выдавать деньги на покупку машины без залога

ВТБ запускает выдачу кредитов на покупку машины без ее залога, рассказал "Ведомостям" зампред правления Анатолий Печатников. После пробного периода госбанк рассмотрит возможность распространить эту практику на все автокредиты. У Печатникова нет сомнений, что проект "поедет".
Сейчас такие кредиты выдают специализирующиеся на потребительском кредитовании "Ренессанс кредит" и "ОТП банк". Однако многие банки не готовы отказываться от залогов.
Как это работает
Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.
Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.
Целевые кредиты на покупку авто без залога - это не автокредиты по законодательству, говорит управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов: по сути, это аналог потребительского кредита с попыткой проконтролировать целевое использование средств.
Сколько это стоит
Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, - здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.
Снизить ставку по такому кредиту позволит покупка каско, указывает представитель банка. В этом случае разница по сравнению с залоговым кредитом составит "несколько процентных пунктов".
Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.
В беззалоговом кредитовании минимальная ставка для зарплатных клиентов ВТБ составит от 9% годовых с учетом оформления "Вместо каско" (страховая программа партнеров ВТБ; надбавка за ее отсутствие - 6 п. п.), говорит представитель банка. Для остальных клиентов ставка будет выше на 1 п. п., уточняет он. И добавляет, что первый взнос не требуется.
Похожий потребительский кредит - на 1,5 млн руб. сроком на 5 лет - зарплатные клиенты ВТБ могут взять по ставке от 10,9% годовых (конечная ставка зависит от риск-профиля заемщика), для остальных клиентов ставка начинается с 11,2%. А, к примеру, в "ОТП банке" кредит без залога на покупку машины без первоначального взноса на 2 млн руб. можно взять под 15,99% годовых.
Зачем это банку
Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать - а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.
Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.
"Тинькофф банк" воспользовался залоговым правом менее чем в 1% случаев, приводит данные его представитель.
Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.
Риски невыплат у беззалоговых автокредитов будут выше, но останутся приемлемыми, уверен Печатников. Для банка они меньше по сравнению с выдачей необеспеченных потребительских кредитов "клиентам с улицы", рассуждает аналитик Fitch Антон Лопатин: машину, как правило, покупают люди с большим доходом, которые в какой-то мере могут считаться более надежными заемщиками.
"У нас ставка не зависит от залога, но на рынке есть подобные практики. У клиентов, которые по разным причинам негативно относятся к залоговому кредитованию, есть альтернатива - оформление кредита наличными", - говорит руководитель дирекции развития продуктов, проектов и каналов продаж потребительского кредитования "ОТП банка" Ксения Полотерова.
"Мы запустили пилотный проект по выдаче POS-кредитов на авто в апреле 2019 г. В среднем пока выдаем около 20 млн руб. в месяц", - рассказывает директор департамента продаж банковских продуктов "Ренессанс кредита" Сергей Васильев. Процент невозврата по таким кредитам, по его словам, сейчас не отличается от остальных типов, а интересуются ими те, кто уже располагает определенной суммой, но хочет приобрести модель подороже, а также клиенты, покупающие подержанные авто в салонах.
Чем это опасно
Без залога банки вынуждены кредитовать клиентов под более высокий процент, чтобы компенсировать возросшие риски, говорит директор департамента автокредитования "Русфинанс банка" Алексей Бородавин. Если машина не передается в залог, банку трудно определить целевой характер расходования средств, а когда заемщик не может или не хочет вернуть заем, у банка нет возможности хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, на необеспеченный портфель начисляется больше резервов - стоимость автокредита растет и по этой причине. Поэтому в линейке "Русфинанс банка" программы беззалоговых автокредитов не представлены, заключил Бородавин.
Расходы на регистрацию - это единственный недостаток процесса постановки машины в залог, считает представитель "Тинькофф банка". Сама процедура постановки машины в залог в России очень удобна и для клиента, и для банка - процесс безбумажный и мгновенный, "Тинькофф" не видит смысла отказываться от залогов в автокредитовании, говорит его представитель. Совкомбанк тоже не собирается отказываться от залогов, сообщил его первый зампред и совладелец Сергей Хотимский: "Мы считаем, что рынок необеспеченных кредитов перегрет, и данная инициатива может нести существенные риски".
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/24/821401-banki

ЦБ: количество открытых эскроу-счетов в долевом строительстве выросло в декабре на четверть

Объем операций проектного финансирования долевого жилищного строительства в течение 2019 года постоянно увеличивался, свидетельствуют результаты обследования уполномоченных банков, в которых могут открываться расчетные счета застройщиков и счета эскроу.

  "Если на 1 июля 2019 года по новой схеме финансирования в 50 субъектах России работало 217 проектов, по которым были открыты счета эскроу или заключены кредитные договоры на их финансирование, то на 1 января 2020 года в 71 субъекте - уже более 1 100 проектов", - отмечается в сообщении Банка России.
  Устойчивый рост проектное финансирование продемонстрировало, в частности, в декабре 2019 года. Количество счетов эскроу выросло почти на 25% и превысило 44 тыс. Почти на 30%, до 148 млрд рублей, увеличилась сумма средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу. Количество кредитных договоров, заключенных банками с застройщиками, выросло с 653 до 788, а их сумма - с 796 млрд до 922 млрд рублей.
  Уже в 27 субъектах РФ имеются завершенные проекты, реализованные с использованием счетов эскроу: по 50 сданным объектам строительства раскрыты более 2,5 тыс. счетов эскроу; сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, превысила 5,4 млрд рублей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915622