Агентство по страхованию вкладов откроет офис продаж активов рухнувших банков

   Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 10 декабря открывает в Москве офис продаж активов рухнувших банков, перешедших под управление агентства после отзыва у них лицензий. Об этом "Ведомостям" рассказал гендиректор АСВ Юрий Исаев.
   Сотрудники офиса будут консультировать потенциальных покупателей - юридических и физических лиц: информировать о старте торгов, помогать с поиском нужных лотов, разъяснять порядок торгов, готовить дополнительные справки о состоянии активов.
   Имущество рухнувших банков представлено правами требования к заемщикам, средствами на корсчетах в других банках, ценными бумагами, оборудованием, движимым имуществом (например, автомобилями и специализированными бронемашинами), недвижимым имуществом, офисной мебелью и офисной техникой и др.
   Имущество рухнувших банков АСВ продает на торгах, в том числе на собственной площадке. На портале torgiasv.ru на продажу сейчас выставлено более 27 тыс. лотов общей стоимостью свыше 240 млрд рублей, говорит представитель АСВ. "Неподготовленному человеку сложно ориентироваться в этом массиве: трудно как найти нужный актив, так и отследить, в какой стадии сейчас находятся торги, - перечисляет Исаев. - О том, как участвовать в торгах, тоже знает лишь очень ограниченный круг людей - это достаточно сложная процедура с получением электронных ключей, регистрацией на портале и прочим".
   В понедельник АСВ в офисе продаж проведет первое road show - предложит банкам купить розничный кредитный портфель Татфондбанка на 10 млрд рублей, рассказал Исаев. По его словам, агентство пригласило на презентацию 18 банков, чтобы показать портфель: из чего он состоит и какого качества кредиты в него входят. Затем портфель будет выставлен на торги.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/09/788809-agentstvo-vkladov

ЦБ усилит контроль за платежным рынком

   В Госдуму внесены два законопроекта, регулирующие платежный рынок. В случае их одобрения ЦБ будет регулировать поставщиков платежных приложений, с помощью которых можно платить привязанной к телефону или часам банковской картой ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, а также разрабатываемый платежной системой "Мир" сервис MirPay, пишут "Ведомости".
   Все операции в этих сервисах проходят через платежные системы Visa и Mastercard, подчеркивают банкиры. ЦБ будет регулировать телефонные платежные приложения не напрямую, а через банки. К примеру, банки смогут работать с платежными приложениями, только если у тех не будет доступа к паролям и кодам, аналогам собственноручной подписи, которые дают право распоряжаться деньгами.
   Банки также должны будут проверять, соблюдаются ли при операциях с участием телефона требования ЦБ к информационной безопасности, в частности ЦБ получит право на информацию о поставщиках сервисов Pay.
   Под регулирование ЦБ, если поправки будут приняты, попадут и платежные агрегаторы - компании, которые оказывают торговым точкам услуги приема карт в Интернете. Таким компаниям придется получить статус банковского платежного агента и заключить договоры с торговыми точками от имени банка; проводить идентификацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при приеме на обслуживание, а также соответствовать все тем же требованиям информационной безопасности.
   Другая важная новелла, предложенная поправками, - требования к иностранным системам денежных переводов, таким как MoneyGram. Эта система не числится в реестре ЦБ и не попадает под регулирование, хотя ею и пользуется множество россиян для трансграничных переводов. Законопроект обязывает иностранные платежные системы иметь представительство в России, соблюдать требования к информбезопасности и так далее.
   Законопроект не оставил без внимания и китайские платежные сервисы WeChat Pay и Alipay, которыми могут пользоваться только граждане КНР. В России часть банков принимают WeChat Pay и Alipay - ради китайских туристов. В поправках говорится о требованиях к договору между банками и платежными сервисами, к информбезопасности. Кроме того, законопроект устанавливает запрет на предоставление платежных средств WeChat Pay и Alipay резидентам.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/09/788813-tsb-usilit

Комиссия при расчетах картами в магазинах будет пересмотрена?

Вице-премьер Дмитрий Козак по итогам встречи с представителями крупных торговых сетей поручил подготовить предложения о снижении комиссии при расчетах банковскими картами в магазинах.
Банк России, Минфин, Федеральная антимонопольная служба и бизнес должны представить в правительство до 1 февраля предложения о снижении размера комиссионного вознаграждения при покупках банковскими картами в магазинах.
Ритейлеры не первый год поднимают вопрос о снижении ставок банковского обслуживания при безналичных платежах и их неравномерности для разных сегментов розничной торговли. В первую очередь проблема комиссионного вознаграждения актуальна для non-food сегмента, поскольку ритейлеры несут дополнительные финансовые издержки. Кроме того, по мнению представителей розничной торговли, высокая стоимость работы с транзакциями является одним из главных факторов, сдерживающих развитие безналичных платежей.
В Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) также обращали внимание регулятора на разницу в ставках межбанковской комиссии для разных торговых категорий: продовольственные товары - 1,3%, бензин - 1,2%, оплата услуг турагентства - 1%, реализация непродовольственных товаров - 1,6%. Однако, стоит заметить, что по итогам проверки ФАС не обнаружила каких-либо нарушений в работе платежных систем.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/newspaper/

В Госдуму внесен законопроект об усилении контроля в сфере драгметаллов

Министерство финансов России внесло в Госдуму законопроект, который предусматривает снятие ограничений на проведение государственных проверок в сфере производства, использования и обращения драгоценных металлов и драгоценных камней.

Об этом сообщается на сайте правительства.Авторы законопроекта предложили проводить в отношении юридических лиц и предпринимателей в отрасли плановые проверки два и более раза в три года.Согласно пояснительной записке, целями законопроекта являются совершенствование госконтроля в данной сфере, совершенствование нормативно-правового регулирования в отрасли и сокращение теневого сектора рынка изделий из драгметаллов и камней.РекламаPauseUnmuteLoaded: 0%Progress: 0%Remaining Time -0:29FullscreenВ настоящее время государственная проверка юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в этой сфере осуществляется не чаще одного раза в три года, что дает недобросовестным участникам рынка возможность выйти из-под госконтроля за счет перерегистрации в течение трехлетнего периода.Согласно анализу, проведенному Минфином, нелегальный объем оборота драгметаллов и камней увеличился из-за того, что государство не имеет возможности проводить более частые плановые проверки.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c0b67db9a79470d099cb4ae

ЦБ готовится к отключению кого-то из банков от международных платежных систем

   Центробанк озаботился бесперебойностью карточных расчетов у банков, работающих с платежными системами не напрямую, а через банк-партнер. Об этом пишут "Ведомости" со ссылкой на информационное письмо ЦБ, разосланное операторам платежных систем и банкам.
   Регулятор советует таким косвенным участникам платежных систем заключить договор помимо основного еще с одним банком, который может обеспечить им спонсорское участие в системах платежных карт.
   Cоответствующий договор должен вступать в силу, когда возникает необходимость сменить банк-спонсор, говорится в письме. Также в договоре должно говориться о тестовом обмене информацией при интеграции с новым спонсором, сказано в письме, а перечень мероприятий должны разработать платежные системы и рекомендовать их банкам.
   Представитель ЦБ подчеркнул, что письмо рекомендательное, оно основано на международных рекомендациях по управлению рисками в платежных системах. Участникам рынка необходимость заключать резервные договоры не столь очевидна. ЦБ в начале осени уже присылал банкам письмо, говорили несколько получателей, с просьбой разработать план обеспечения бесперебойности расчетов, но без конкретных мер.
   По мнению опрошенных изданием банкиров, ЦБ страхуется не только от краха банков-спонсоров, но и от возможных санкций, которые чреваты отключением спонсора от Visa и Mastercard. США готовят новый пакет санкций, которые могут затронуть крупнейшие банки.
   Крупнейшие спонсоры банков для участия в платежных системах: РНКО "Платежный центр", "Уралсиб", ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/06/788665-tsb-otklyucheniyu

Правительство рассмотрит снижение комиссии при оплате картой в магазинах

   Вице-премьер Дмитрий Козак поручил подготовить предложения о снижении комиссии при расчетах банковскими картами в магазинах. Объем безналичных оплат растет, но чрезмерно высокие комиссии этому процессу мешают, говорит бизнес
   До 1 февраля Банк России, Минфин, Федеральная антимонопольная служба и бизнес должны представить в правительство предложения о снижении размера комиссионного вознаграждения при покупках банковскими картами в магазинах, рассказал РБК Сергей Беляков, председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ; члены ассоциации - "Магнит", "М.Видео-Эльдорадо", X5 Retail Group, "Снежная королева", "Лента" и другие крупнейшие ретейлеры). Соответствующее поручение ведомства получили по итогам совещания вице-премьера Дмитрия Козака с представителями российского розничного бизнеса, которое состоялось на прошлой неделе, подтвердил РБК представитель замглавы правительства Илья Джус. "Покупатели не должны переплачивать за свое право использовать удобные и современные средства оплаты", - пояснил он позицию вице-премьера. У РБК есть протокол совещания.
   Как поясняет участник совещания у Козака, проблема комиссионного вознаграждения в первую очередь актуальна для non-food-ретейлеров. "Проблема в том, что ставки за обслуживание операций по оплате через банковскую карту для non-food сегмента выше, чем в food-ретейле, - рассказывает собеседник РБК. - Это создает дополнительные финансовые издержки для сегмента, поскольку объем таких операций значительный. Взимаемый процент должен быть разумным и соответствовать ставкам продовольственного ретейла и ставкам для международных компаний на территориях других государств".

Что не так с размером комиссии при оплате картой, по мнению ретейлеров

   Проблему высоких ставок банковского обслуживания при безналичных платежах и их неравномерности для разных сегментов торговли ретейлеры обсуждают не первый год. Еще в 2016 году бизнес (Ассоциация торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники, "ОПОРА России", АКОРТ, Ассоциация компаний интернет-торговли) обратился в ФАС "в связи с обстоятельствами, которые свидетельствуют о наличии признаков нарушения" в действиях международных платежных систем Visa и MasterCard. Как указывали обратившиеся, высокая стоимость работы с транзакциями является одним из главных факторов, сдерживающих развитие безналичных платежей. Кроме того, ассоциации обращали внимание регулятора на разницу в ставках межбанковской комиссии для разных торговых категорий: продовольственные товары - 1,3%, бензин - 1,2%, оплата услуг турагентства - 1%, реализация непродовольственных товаров - 1,6%. Но ФАС по итогам проверки нарушений в работе платежных систем не нашла.
   "То, что этот вопрос вновь поднимается на уровне вице-премьера, означает, что проблема все же существует, несмотря на позицию ФАС", - отмечает представитель РАТЭК Антон Гуськов. По его словам, разница в размере комиссии по-прежнему остается "абсолютно необъяснимой": для одного и того же товара, проданного разными магазинами, она может различаться кратно. "В специализированной электронной рознице доля безналичного расчета уже в районе 50% и продолжает увеличиваться, - отмечает Гуськов. - Если удастся снизить размер комиссии, безусловно, ретейлеры смогут сократить издержи и эффективнее сдерживать рост цен".

Россияне и "пластик"

Безналичная оплата с каждым годом становится все более привычной формой расчетов у россиян, следует из данных MasterIndex, ежегодного исследования MasterCard: если в 2009 году наличностью при расчетах пользовалось 84% респондентов, то по итогам 2017-го таких было только 23%. Самый высокий процент респондентов, которые предпочитают только безналичную оплату, проживает в Северо-Западном округе (34%). Жители Дальневосточного округа чаще других россиян используют банковские карты в супермаркетах (87% респондентов). Больше, чем в других регионах рассчитываться традиционно - наличностью - предпочитают в Уральском округе (38%). Наибольшая доля имеющих карту - среди молодых людей от 25 до 34 лет (91%), а также среди людей с высшим образованием (90%), следует из данных опроса Аналитического центра НАФИ. В России карты одинаково распространены почти во всех типах населенных пунктов (уровень проникновения - 78-86%).

Что про снижение комиссии думают банки

   Данный вопрос неоднократно обсуждался с ВТБ на разных площадках, говорит вице-президент, директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. "ВТБ готов снижать комиссию при покупках банковскими картами в магазинах, если для этого сложились благоприятные условия", - отметил он.
   Торговая уступка, или комиссионное вознаграждение, которую торговая сеть платит банку-эквайеру, рассчитывается от установленной рынком interchange - комиссии, которую с банков берет платежная система, чтобы перечислить деньги от банка-эквайера банку-получателю, объясняет председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. Например, у международных платежных систем interchange в России обычно 1,5%, тогда торговая уступка возрастает до 2% и более. "Это очень высокие комиссии для оплаты - Европа и Америка отрегулировали эти тарифы, interchange по дебетовым картам у них 0,2%, по кредитным - 0,3%", - отмечает она.
   Это своевременное предложение со стороны правительства, так как цена на товар в магазинах складывается с учетом торговой уступки, а значит, берется из нашего кармана - при снижении комиссионного вознаграждения торговые сети могут снизить цену на товар, говорит Обаева. "Если смотреть на развитые страны, то они в итоге пришли к регулированию тарифов при всей демократии, так как поняли, что с этим невозможно бороться рыночными методами", - отмечает эксперт. По ее мнению, если не снижать комиссии, то розница будет активнее переходить на наличные деньги или на переводы p2p.
   Транзакционные комиссии платежных систем исчисляются в иностранной валюте и не менялись десятилетиями - эти комиссии оказывают существенное давление в первую очередь на продуктовую розницу, где средний чек покупки при безналичной оплате приблизился к размеру среднего чека при наличном расчете, говорит руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. При этом за каждую транзакцию платежные системы в большинстве случаев берут плату и с банка-эмитента, и с банка-эквайера: снижение указанных комиссий может существенно повлиять на рынок, считает эксперт.
   "А вот давление на комиссии, возмещаемые эмитентам, очевидно, приведет к сворачиванию программ лояльности для держателей карт, что может повлиять в среднесрочной перспективе на охлаждение рынка безналичных платежей, сыграв таким образом против самих ретейлеров", - уверен Хренов. Большинство экспертов платежного рынка считают, что уменьшение эквайринговых комиссий с большой вероятностью приведет не к снижению цены "товара на полке", а к росту доходов ретейлеров, одновременно уменьшив поддержку покупателей, резюмирует Хренов.
   При этом глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев отмечал ранее, что регулировать тарифы на платежном рынке нельзя. "Конкуренция очень высокая, поэтому изменение ставки interchange очень быстро будет транслироваться банком-эквайрером в рамках борьбы за клиента на торгово-сервисное предприятие, в результате чего те или иные сегменты начнут получать правильную ставку торговой уступки от своих банков. Здесь работает рынок, здесь нельзя заниматься регулированием", - считает он.
   Поручение Козака в Минфин России пока не поступало, рассказали в пресс-службе министерства. В ФАС, ЦБ, MasterCard и Visa не ответили на запрос РБК на момент публикации.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/business/06/12/2018/5c09104e9a7947658bbc9b41

ЦБ: страховой рынок - 2018 растет почти вдвое быстрее, чем год назад

Страховой рынок в РФ за девять месяцев 2018 года вырос на 13,7% (годом ранее - 8,7%) по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, объем взносов достиг 1,094 трлн рублей, следует из статистики, опубликованной на сайте Банка России.

   Рост страхования жизни замедлился до 40,7% (минус 15,8 процентного пункта), но остался фундаментальной основой развития рынка. В результате доля сегмента достигла 29,7% совокупных премий (плюс 5,7 п. п. за год). Взносы по страхованию жизни заемщика (13,2% от взносов по страхованию жизни) увеличились за девять месяцев 2018-го на 33,5% по сравнению со значением за аналогичный период 2017-го, что непосредственно связано с увеличением объемов кредитов, предоставленных физическим лицам.
   Темпы прироста прочего страхования жизни, включающего страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (ИСЖ), напротив, снизились до 42,0% (63,9% годом ранее), что стало причиной ухудшения совокупной динамики.

   Рост кредитования оказал положительное влияние также на сегмент страхования от несчастных случаев и болезней (рост взносов на 30,3%). Темпы прироста добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования автокаско составили 7,4% и 2,9% соответственно.
  В сегменте обязательного автострахования наблюдается стагнация (снижение премий на 0,1%). Одновременно произошло значительное падение выплат (на 30,8%), что может быть связано с расширением практики натурального возмещения вреда (восстановительного ремонта транспортного средства), а также более качественной работы по урегулированию убытков.
   Совокупные выплаты по итогам девяти месяцев 2018 года уменьшились на 6,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 369 млрд рублей. Страховые выплаты по страхованию жизни выросли на 94,2%, до 32,4 млрд рублей, что вызвано истечением срока действия заключенных ранее среднесрочных договоров.

Источник: Банки.ру  http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10777647

Ипотечные долги россиян вырастут в разы

Задолженность по ипотечным кредитам в России к 2024 году достигнет 15 процентов ВВП. Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на заместителя управляющего директора госкорпорации "Дом.РФ" Сергея Калинина.

  "В 2009 году задолженность по ипотеке была 3 процента от ВВП, сейчас это 6 процентов, - сказал Калинин. - Мы ожидаем роста до 15 процентов к 2024 году. При этом в европейских странах задолженность по ипотеке от размера ВВП колеблется от 30 до 50 процентов в зависимости от страны, а в США она движется, как мне кажется, к 65-70 процентам".
   Средняя ставка по жилищным кредитам к 2024-му, по прогнозам "Дом.рф", снизится до 7,9 процента годовых.
  По словам Калинина, с 2000 года жилье с помощью ипотеки приобрели восемь миллионов российских семей.
  Ранее эксперты "Дом.рф" опубликовали статистику, согласно которой с января по октябрь 2018 года в России было выдано 1,17 миллиона ипотечных кредитов на 2,37 триллиона рублей. Это на 44,4 процента в количественном и на 58,2 процента в денежном выражении больше, чем за тот же период 2017 года.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/12/07/ipo/

Минфин РФ планирует регулярно размещать инфляционные ОФЗ

   Минфин РФ планирует изменить подход к предложению инфляционных ОФЗ на аукционах, намерен предлагать их на регулярной основе, сообщил глава департамента госдолга и государственных финансовых активов министерства Константин Вышковский.
   "Мы планируем изменить наш подход к предложению этой бумаги (инфляционных ОФЗ - ред.). Постараемся сделать так, чтобы возможность их приобретения на аукционах появлялась регулярно у участников рынка", - сказал он по видеосвязи в рамках Российского облигационного конгресса.
   "Мы хотим предлагать "линкеры" регулярно. Я думаю, что постараемся делать это ежемесячно. Может быть, даже в одну из сред месяца, условно в третью среду месяца, какой-то индикативный объем по инфляционным бумагам, в случае если не будет заявляться мнение инвесторов о более значимом объеме, будем предлагать", - добавил он.
   До конца года Минфин России точно предложит этот инструмент, заключил он.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20181206/829513721.html

Хакеры из RTM атаковали банки и другие организации от лица госучреждений

   Group-IB зафиксировала массовую вредоносную рассылку по финансовым учреждениям и предприятиям. Злоумышленники отправили более 11 000 писем с фейковых почтовых адресов российских госучреждений - все они содержали троян RTM, предназначенный для кражи денег из сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и платежных систем.
   В среднем, одно успешное хищение такого типа приносит злоумышленникам около 1,1 млн рублей. В настоящее время вредоносные рассылки продолжаются.
   Начиная с 11 сентября система Group-IB Threat Intelligence (киберразведка) фиксировала массовые рассылки по российским банкам, промышленным и транспортным компаниям: 3210 писем было отправлено в сентябре, 2311 - в октябре, в 4768 - в ноябре и 784 - в декабре. Рассылки шли "волнами", пик пришелся на 24 и 27 сентября - 729 и 620 писем соответственно. В общей сложности с сентября до начала декабря хакеры отправили 11 073 письма с 2 900 различных электронных адресов, подделанных под госучреждения. Среди "отправителей": региональные управления Роспотребнадзора, Россельхознадзора, Ростехнадзора, Росприроднадзора, Министерства труда и соцразвития, УФСИН, прокуратуры, судов и другие. Фальшивые письма, не имеющие к деятельности реальных государственных и муниципальных организаций никакого отношения, были замаскированы под служебные документы, например, "Оплата август-сентябрь", "Копии документов", "Служебная записка", "Отправка на четверг", и др. В Group-IB подчеркивают, что темы писем, равно как и адрес отправителя, постоянно меняются.
Каждое такое письмо содержит вредоносное вложение, представляющее собой архив с исполняемым файлом. Распакованные файлы имеют фейковые иконки "PDF", что дополнительно вводит пользователя в заблуждение. После запуска извлеченного из архива файла происходит заражение компьютера. Банковский троян RTM с 2016 года стоящий "на вооружении" у одноименной хакерской группы, ориентирован на корпоративных пользователей, его цель - бухгалтерские программы для работы с системами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
   Троян имеет классическую "модульную" структуру, в которой каждый элемент "отвечает" за отдельные функции, этапы заражения, хищения и вывода денег. Так, модули трояна собирают информацию о компьютере, об установленных банковских и бухгалтерских приложениях, считывают нажатия клавиатуры, делают снимки экрана, подменяют платёжные реквизиты, записи базы доменных имён и сертификаты безопасности.
   Схема хищения классическая: RTM при помощи скриншотов и кейлоггера узнает логин и пароль пользователя, скачивает и запускает средства удаленного управления компьютером, после чего либо создается платежное поручение и отправляется в систему ДБО через удаленное управление на зараженном компьютере, либо похищаются аутентификационные данные и секретный ключ, используемые в системе ДБО, а отправка поручения происходит с компьютера злоумышленника. По данным Group-IB, в случае успешного хищения, в среднем, хакеры "зарабатывают" на таких атаках около 1 100 000 рублей с одного юрлица.
   В целом, за осень - с сентября по ноябрь - преступная группа RTM предприняла несколько масштабных атак на крупные российские банки и предприятия. Вредоносная активность была обнаружена и блокирована с помощью системы раннего предупреждения кибератак Threat Detection System Polygon (TDS), позволяющей в безопасной, изолированной от основной сети банка среде "распаковывать" подозрительные письма, проверять их на наличие вредоносных вложений и выносить вердикт о степени опасности обнаруженного объекта.
   "Среди потенциальных жертв RTM - банки, до сих пор игнорирующие установку средств защиты от целевых атак хакерских групп, а также те, кто редко проверяет текущее состояние инфраструктуры на предмет обнаружения подозрительной активности внутри периметра банка, - комментирует Никита Кислицин, руководитель Департамента сетевой безопасности Group-IB. - Ключевую роль в выявлении угроз, относящихся к категории "нулевого дня" играют продукты класса Anti-APT, позволяющие проводить многосторонний анализ вредоносных файлов в "песочнице". Причем, используемое в компании решение должно учитывать специфику угроз, характерных для страны-источника. В данном случае, речь идет о трояне RTM, принадлежащей одноименной русскоязычной хакерской группе, которая использует его уже долгие годы для организации таргетированных атак на различные организации и банки".
   Эксперты компании также подчеркивают, что опасность подобных атак еще и в том, что они могут быть "долгоиграющими", так как зачастую финансовые учреждения не проводят качественного реагирования на произошедший инцидент, считая его единичным. Это позволяет трояну "работать" на своего создателя продолжительное время. Случалось, что вредоносная программа эксплуатировалась злоумышленниками до полугода, оставаясь незамеченной для банка.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/hakery-iz-rtm-atakovali-banki-i-drugie-organizatsii-ot-litsa-gosuchrezhdenij/

Путин предложил объединить платежные системы РФ и Евразийского союза

   Президент России Владимир Путин предложил странам Евразийского экономического союза подумать над созданием общей расчетной инфраструктуры.
   "Предлагаем проработать вопрос о создании в ЕврАзЭС общей расчетной инфраструктуры с использованием современных финансовых технологий", - сказал глава российского государства на заседании Высшего Евразийского экономического совета. По его словам, "это позволило бы повысить устойчивость национальных платежных систем стран [Евразийского экономического союза], сделав их менее зависимыми от доллара и других иностранных валют". "Это в прямом смысле слова повышение экономического суверенитета", - уверен В.Путин.
   На его взгляд, "важно, что между государствами-членами ЕврАзЭС укрепляется координация в проведении валютно-финансовой и денежно-кредитной политики". Президент РФ напомнил о подписанном в сентябре соглашении о гармонизации законодательства в сфере финансового рынка. "Это большой шаг на пути к формированию общего финансового пространства", - отметил российский президент.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/putin-predlozhil-obedinit-platezhnye-sistemy-rf-i-stran-evrazijskogo-soyuza/

ЦБ: Сотрудник структуры Сбербанка манипулировал рынками ценных бумаг

Сотрудник компании "Сбербанк Управление Активами" Дмитрий Бергер манипулировал рынками 50 ценных бумаг с февраля 2014 года по январь 2017 года, обеспечив ряду юрлиц доход свыше 150 миллионов рублей, а структурам Сбербанка - убытки как минимум в сопоставимом размере, сообщает Банк России.
"Банк России установил факты многократного и продолжительного манипулирования рынками 50 ценных бумаг в период с 3 февраля 2014 года по 26 января 2017 года, осуществлявшегося сотрудником управляющей компании АО "Сбербанк Управление Активами" Бергером Дмитрием Эдуардовичем", - говорится в сообщении.
Регулятор установил, что Бергер систематически осуществлял сделки с узким кругом контрагентов - юрлиц по предварительному соглашению за счет средств "Сбербанк Управление Активами", а также за счет средств паевых инвестиционных фондов, ПФР, ФГКУ "Росвоенипотека". Аналогичные операции Бергер производил от имени "УК "Пенсионные накопления" в рамках управления средствами пенсионных накоплений и пенсионных резервов АО "НПФ Сбербанка".
По данным регулятора, в ходе совершения более тысячи серий подобных сделок контрагентами был получен доход в размере свыше 150 миллионов рублей, квалифицируемый в соответствии с УК РФ как особо крупный. При этом АО "Сбербанк Управление Активами", а также субъектам под управлением АО "Сбербанк Управление Активами" и ООО "УК "Пенсионные накопления" были нанесены убытки как минимум в сопоставимом размере, отмечает ЦБ.
"Указанные операции происходили на протяжении рассматриваемого периода по следующей схеме. Контрагент совершал покупку или необеспеченную продажу определенного количества ценных бумаг по рыночным ценам, после чего выставлял лимитированную заявку на закрытие только что набранной позиции по более выгодным ценам. Как правило, использовалась заявка типа "Айсберг"? Спустя непродолжительное время после этого? Бергер Д.Э., действуя от имени АО "Сбербанк Управление Активами" или ООО "УК "Пенсионные накопления", выставлял одну или несколько заявок по ценам, заведомо обеспечивавшим закрытие позиции контрагента с прибылью", - отмечает ЦБ.
Такое торговое поведение приводило к краткосрочным значительным колебаниям цены финансовых инструментов, а также к существенным отклонениям параметров их торгов и позволяло получить контрагентам положительный финансовый результат, подытожил регулятор.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181206/829516231.html

ЦБ предложил наделить его полномочиями по отзыву электронных подписей у банков

Банк России должен получить полномочия по отзыву сертификатов электронных подписей у кредитных организаций с целью минимизации вероятности вывода денег, заявила начальник отдела ГУБиЗИ Банка России Ольга Краева на круглом столе "Альтернативные модели регулирования в сфере электронной подписи" в Аналитическом центре при правительстве РФ.
"Мы предлагаем наделить нас полномочиями по созданию удостоверяющего центра в Банке России, то есть забрать часть лиц у налоговой себе, чтобы мы в моменте могли отзывать сертификаты о выдаче электронных подписей", - сказала Краева. По ее словам, без соответствующих полномочий ЦБ не сможет оперативно отзывать электронные подписи у кредитных организаций и этой ситуацией могут воспользоваться для вывода средств.
Согласно законопроекту, который разработала Минкомсвязь совместно с АНО "Цифровая экономика", физические лица должны получать электронную цифровую подпись в государственных и частных удостоверяющих центрах, а юридические - в удостоверяющих центрах ФНС.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-predlozhil-nadelit-ego-polnomochiyami-po-otzivu-elektronnih-podpisei-u-bankov-2018-12-05/

Лизинговые сделки уравняют в прозрачности АБР собирается ограничить недобросовестную конкуренцию в отрасли

  Игроки лизингового рынка озаботились вопросами борьбы с демпингом. Информация о заключенных договорах в настоящее время, по сути, раскрывается для всего рынка, чем и пользуются конкуренты, переманивая до четверти клиентов. При этом от такой обязанности освобождены многие крупные лизингодатели, попавшие под санкции. Для выравнивания конкурентных условий предлагается раскрывать детали сделок лишь после получения клиентом предмета лизинга.

  Ассоциация банков "Россия" (АБР) разработала проект поправок в закон "О финансовой аренде (лизинге)", меняющий действующий порядок раскрытия информации о заключенных договорах лизинга, рассказал "Ъ" источник на лизинговом рынке. Как следует из пояснительной записки к законопроекту (имеется в распоряжении "Ъ"), в настоящее время лизинговые компании обязаны в течение трех дней раскрывать на сайте "Федресурс" информацию о заключенных договорах. При этом постановлением правительства от 12 января 2018 года от аналогичного раскрытия информации освобождены лизингодатели, попавшие под санкции. В частности, оно позволяет не раскрывать юрлицам сведения о финансовой и бухгалтерской отчетности, о заключении договора финансирования под уступку денежного требования, о выдаче независимой гарантии, об обременении залогом движимого имущества. "Это создало предпосылки для возникновения недобросовестной конкуренции",- говорится в пояснительной записке. Дело в том, что с момента заключения договора до фактической передачи клиенту предмета лизинга часто проходит достаточно много времени (несколько недель). Этим и пользуются конкуренты, предлагая клиенту отказаться от заключенного ранее договора и заключить новый на более выгодных условиях. При этом в привилегированном положении оказываются компании, которые не обязаны раскрывать информацию. Авторы законопроекта в связи с этим предлагают обязать лизинговые компании раскрывать информацию не после заключения договора, а после фактического получения клиентом предмета лизинга.
  Публикация информации о новых договорах, включая сведения о лизингополучателе и предмете лизинга, призвана снизить риски клиентов в случае мошенничества. В частности, публично доступные данные помогают избежать ситуации, когда одно и то же оборудование дважды передается недобросовестным владельцем по договору финансовой аренды.
Как следует из данных "Федресурса", "Сбербанк Лизинг", "ВТБ Лизинг", "Газпромбанк Лизинг" и "ВЭБ Лизинг" действительно почти полностью перестали раскрывать информацию об обременениях по лизинговым договорам после января 2018 года либо скрывают сведения о залогодержателе. В ВТБ сообщили, что действуют в полном соответствии с законодательством по раскрытию информации. В остальных компаниях не ответили на запрос "Ъ".
  Проблема действительно существует, утверждает глава компании "Регион Лизинг" Рустем Мухамедов. "Мы сообщаем о договоре в "Федресурс" в течение трех дней с даты заключения сделки. Иногда за это время лизингополучатель даже не успевает оплатить аванс, и другие лизинговые компании дают ему более интересное предложение,- поясняет господин Мухамедов.- По сути, в таком виде "Федресурс" является базой данных клиентов". После раскрытия информации клиенты получают звонки от других лизингодателей, в результате чего они могут уйти даже после того, как внесли аванс,- лизингодатель, скорее всего, вернет средства без каких-либо штрафов, добавляет руководитель отдела госрегулирования, комплаенса и авторизации ГК "Альфа-Лизинг" Римма Иващук. По словам собеседника "Ъ" из крупной розничной лизинговой компании, конкурентам удается таким образом переманивать до четверти клиентов, заключивших договор, но не успевших внести аванс. При этом, по его словам, такая "недобросовестная конкуренция" ведется всеми - как небольшими, так и средними и крупными игроками.
Минфин сообщил, что рассмотрит предложенный текст законопроекта в рабочем порядке в случае его поступления. ЦБ не ответил на вопрос, готов ли он поддержать эту инициативу.

Источник: Банки.ру https://www.kommersant.ru/doc/3821000

ЦБ отозвал лицензию у Златкомбанка, аннулировал у Экономикс-Банка и Си Ди Би Банка

Три банка из пятой сотни в четверг, 6 декабря, лишились своих лицензий: столичные Златкомбанк, Экономикс-Банк и краснодарский Си Ди Би Банк. Соответствующие сообщения опубликовала пресс-служба Центробанка.

   У Златкомбанка (регистрационный номер 568) лицензия была отозвана. Регулятор пояснил, что в деятельности кредитной организации были установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности направления, полноты и корректности представленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. По данным ЦБ, Златкомбанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций, направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.
   Банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем ему неоднократно предъявлялись требования о досоздании резервов на возможные потери. Банк России четыре раза в течение последних 12 месяцев применял в отношении Златкомбанка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз - запрет на привлечение денежных средств физических лиц.
   Центробанк указывает, что в работе Златкомбанка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информацию о проводившихся банком операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, ЦБ намерен направить в правоохранительные органы.
   У двух других банков - Экономикс-Банка (регистрационный номер 2136) и Си Ди Би Банка (регистрационный номер 3339) - лицензии были аннулированы в связи с решением уполномоченных органов этих финучреждений о прекращении их деятельности в порядке добровольной ликвидации и направлением соответствующих ходатайств в Банк России.
   Согласно представленным Экономикс-Банком и Си Ди Би Банком отчетным данным, они располагают достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов, указывает ЦБ.
Напомним, Си Ди Би Банк - это бывший Инвестиционный Банк Кубани. Переименование произошло осенью 2015 года, когда банк "подогнал" официальное наименование под коммерческое - CDB Bank, которое, в свою очередь, было основано на аббревиатурном англоязычном названии иностранной материнской структуры: Кипрского банка развития (Cyprus Development Bank). До этого пакетом акций в Си Ди Би Банке владел также Европейский банк реконструкции и развития.
  Согласно данным финансового рейтинга Банки.ру, Златкомбанк по состоянию на 1 ноября этого года занимал 407-е место среди российских кредитных организаций по размеру активов, Экономикс-Банк - 421-е, Си Ди Би Банк - 467-е.
   Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Как отзыв, так и аннулирование лицензии на осуществление банковских операций - страховой случай, предусматривающий выплату страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. Агентство по страхованию вкладов объявило, что выплаты вкладчикам трех банков начнутся не позднее 20 декабря 2018 года, а банки-агенты для этого будут отобраны на конкурсной основе не позднее 13 декабря.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10774862