В Госдуму внесен законопроект о совершенствовании механизма ликвидационного неттинга

Кабмин внес в нижнюю палату парламента законопроект, который позволит совершенствовать механизм ликвидационного неттинга и будет способствовать развитию финансового рынка России.
Ликвидационный неттинг - это специальный механизм подсчета окончательной суммы долга по совокупности встречных финансовых сделок, объединенных единым рамочным договором. Институт ликвидационного неттинга был введен в законодательство РФ в 2011 году. По результатам правоприменительной практики возникла необходимость совершенствования и уточнения ряда норм.
В связи с этим законопроектом вносятся изменения в законы "О банках и банковской деятельности" и "О несостоятельности (банкротстве)", которыми устраняется неоднозначное толкование допустимости ликвидационного неттинга в рамках различных процедур банкротства и обеспечивается единообразное регулирование этого механизма.
"Реализация предложенных мер позволит снять дополнительные юридические риски для участников оборота и позволит повысить привлекательность российского финансового рынка в целом", - поясняет кабмин.
Законопроект содержит изменения, направленные на защиту ликвидационного неттинга при оспаривании действительности одного или нескольких финансовых договоров, заключенных в рамках генерального соглашения (единого договора) или правил клиринга.
При этом исключается возможность необоснованного оспаривания ликвидационного неттинга и финансовых договоров, заключенных для обеспечения исполнения обязательств из производных финансовых инструментов, как сделок, влекущих за собой оказание предпочтения одним кредиторам перед другими по основаниям, предусмотренным статьей 61 закона о банкротстве. Эта статья касается пересмотра определений арбитражного суда, вынесенных по итогам рассмотрения разногласий в делах о банкротстве.
Помимо этого, закрепляется возможность использования механизма ликвидационного неттинга в отношении нескольких нетто-обязательств, выявленных из различных генеральных соглашений (единых договоров) или правил клиринга.
Источник: Агентство эконоческой информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20190214/829715046.html

Сбербанк сообщил об итогах испытаний спецконтейнеров для перевозки денег

Результаты испытаний собственных спецконтейнеров для перевозки денег удовлетворили Сбербанк, но ещё нужны доработки, сообщил журналистам зампредседателя банка Станислав Кузнецов в кулуарах форума в Сочи.
"У нас уже прошли испытания этих спецконтейнеров. В целом нас результаты испытаний удовлетворили. Там есть небольшие помарки, которые коллеги уже решили, связанные с дымом, который начинает идти, когда срабатывает контейнер. Какие-то регулировки точно надо делать. Сейчас мы ведём работу, чтобы поставить на производство их у себя внутри", - рассказал он.
По словам Кузнецова, для этого была создана компания "Современные технологии контроля". Она будет заниматься производством этих спецконтейнеров для нужд "Сбербанка" и других российских банков.
"Это будет отечественный продукт, который мы создаём на замену тем западным продуктам, в том числе из Швеции, и стоить этот продукт будет примерно в два раза дешевле", - добавил он.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Sberbank-soobschil-ob-itogah-ispitanii-spetskonteinerov-dlya-perevozki-deneg-2019-02-14/

Узбекистан впервые в истории разместил евробонды

Узбекистан через два года после смерти Каримова вышел на мировой рынок госдолга, разместив евробонды на $1 млрд. Из-за недостатка бумаг СНГ спрос на них превысил предложение в четыре раза, а доходность одного выпуска упала ниже 5%

14 февраля разместил на Лондонской фондовой бирже два дебютных выпуска евробондов в долларах США совокупным объемом $1 млрд. Доходность выпуска на $500 млн с погашением в 2024 году составила 4,75%, доходность бондов с погашением в 2029 году - 5,37%, сообщило Министерство финансов страны.Спрос на бумаги со стороны инвесторов превысил объем размещения почти в четыре раза и накануне закрытия книги достигал $3,8 млрд. В итоге ориентиры по доходности были снижены с 5,625-5,75% по пятилетнему выпуску и 6% годовых по десятилетнему до 4,75 и 5,375% годовых соответственно.
Организаторами размещения дебютного выпуска стали JP Morgan, Citi, а также российский Газпромбанк.
Основную часть евробондов Узбекистана выкупили английские инвесторы - 39% (пятилетние) и 32% (десятилетние), на инвесторов из США пришлось 23 и 31%, из континентальной Европы - 32 и 27%, инвесторы из стран Азии, Ближнего Востока и Северной Африки выкупили по 6 и 10% соответственно.
Размещение для Узбекистана очень удачное: бумаги разместились с доходностью всего на 60-70 базисных пунктов выше, чем у российских евробондов, несмотря на существенный разрыв в рейтингах и кредитном качестве, говорит старший аналитик "Атона" по макроэкономике и долговым рынкам Яков Яковлев. "Наша оценка справедливой доходности [узбекских бондов] была выше этих уровней", - отметил Яковлев, предположив, что высокий спрос был вызван дефицитом приемлемых по качеству бумаг из стран СНГ, а также желанием инвесторов диверсифицировать портфели.
Сейчас кредитные рейтинги Узбекистана относятся не к инвестиционной, а к "мусорной" категории - у S&P и Fitch на уровне BB- со "стабильным" прогнозом (присвоены в конце 2018 года), а у Moody's - на уровне B1 со "стабильным" прогнозом (решение от 13 февраля 2019 года). России все три агентства дают инвестиционные уровни (Moody's повысило суверенный рейтинг России до этого уровня 9 февраля).
Текущие рейтинги Узбекистана соответствуют, например, рейтингам Бразилии и Боливии, указывает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. Соседний Таджикистан, имея более низкие рейтинги, разместил в 2017 году свои десятилетние бонды под гораздо более высокую доходность - 7,125%, напомнил он.
"Почему у Узбекистана не было размещений ранее? Наверное, потому, что не ставилась такая задача, однако такой выпуск задает рыночные ориентиры будущим заимствованиям узбекских компаний и банков, от этих ориентиров будет оцениваться стоимость проектов, так как это долгосрочная оценка рисков", - отмечает первый вице-президент Газпромбанка (один из организаторов размещения) Денис Шулаков. Для Узбекистана такой дебют станет предпосылкой к будущим размещениям, в том числе выходу на рынок корпоративного долга, что приведет в страну международное финансирование, соглашается Бахтин.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c658cf69a79474ccb9584a2

В Петербурге банкоматы начинили поддельными пятитысячными, купленными в Интернете

Фальшивомонетчик, который, по версии следствия, "дорабатывал" поддельные пятитысячные купюры и начинял ими банкоматы, задержан в Петербурге.
Как сообщила 14 февраля официальный представитель МВД России Ирина Волк, в задержании 41-летнего жителя Северной столицы принимали участие сотрудники Главного управления МВД России по Петербургу и области, а также их федеральные коллеги и сотрудники ФСБ. По мнению силовиков, гендиректор коммерческой организации нашел себе еще один заработок - на ниве фальшивомонетничества.
"Он неоднократно приобретал через сеть Интернет поддельные пятитысячные банкноты и наносил на них кустарным способом дополнительные элементы защиты, - рассказала Ирина Волк. - Затем злоумышленник через банкомат пополнял этими купюрами банковскую карту и тут же снимал с нее уже настоящие деньги".
В деле пока 15 эпизодов. По подсчетам полиции, в банкоматы попало несколько сотен поддельных купюр, а обналичить делец смог больше миллиона рублей.
При обыске у петербуржца нашли 26 поддельных пятитысячных банкнот, а также паспорта жителей других регионов.
5 февраля "Фонтанка" рассказывала о том, что в Северной столице будут судить двух местных жителей, обвиняемых в сбыте поддельных денег. Их фальшивки расходились не только в Северной столице, но и в Москве, а также в Ставропольском крае. "Работала" команда почти год - с февраля 2016-го по апрель 2017-го. Злоумышленники смогли заработать около 7 миллионов рублей.
Источник: Фонтанка.ру: https://www.fontanka.ru/2019/02/14/051/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com

Visа: в 2019 году платежную индустрию ожидает много перемен.

Интернет вещей - прекрасная возможность для развития платежной индустрии, отметила директор по маркетингу и коммуникациям Visa Inc Линн Биггар (Lynne Biggar) в своем интервью официальной интернет-странице платежной системы, с русской версией которого мы предлагаем ознакомится.

Как всегда, в платежной индустрии происходит много событий. Это бизнес, сильно зависящий от локальных факторов и поэтому заметно отличающийся на разных рынках. В числе ключевых трендов я отметила бы два момента. Первый - это ситуация в США, где, как я предполагаю, 2019-й станет годом перехода к бесконтактным транзакциям. Нам уже давно пора было это сделать. Многие рынки мира ушли здесь намного дальше США, перейдя на этот новый и лучший способ оплаты. Он намного быстрее, проще и безопаснее, поэтому, например, в Австралии 90%, а в Великобритании - более половины транзакций осуществляются бесконтактно.
Мы имеем прекрасную возможность двигаться в этом направлении, и я думаю, двигаться в более широком смысле. Это и Интернет вещей и, в некоторой степени, подключенные устройства, в том числе автомобили, поддерживающие онлайн-сервисы. Поэтому всего несколько недель назад на мероприятии Consumer Electronic Show мы объявили о заключении сразу нескольких интересных партнерств - с фирмой Honda (плюс консалтинговое партнерство с той же Honda), а также с компанией SitiusXM. Целью этих партнерств является реальное внедрение функционала коммерции в автомобиль. Конечно же самое важное, что нужно сделать, когда вы находитесь в своей машине, это безопасно добраться из пункта А в пункт В, и мы никогда не должны об этом забывать. Но автомобили также становятся продолжением нашей работы, точно так же, как происходит смешение работы и дома, и представьте себе, что вы можете, находясь в своей машине, заказать, например, продукты, которые, когда вы доберетесь до дома, уже будут вас ждать в холодильнике, или отдать приказ кофемашине сварить кофе к вашему приезду? И все это можно будет осуществить с помощью голосовых команд с использованием уже загруженных платежных данных. Причем такая возможность появится, я думаю, быстрее, чем мы этого ожидаем. Это действительно интересно, и не только для меня как потребителя, но и для компании Visa, для которой открывается новая прекрасная возможность развивать бизнес.
Нашей компании очень повезло -отметив в 2018 году 60-летний юбилей бренда, все эти годы мы опираемся на очень интересных людей, которые проделали потрясающую работу по созданию бренда. Это дорогого стоит - ведь самое главное иметь сильный бренд, а основные составляющие нашего бренда - безопасность, надежность, скорость, глобальность которые и составляют его фундамент. В то же время очень важно думать о будущем мира платежей. Уже сейчас очевидно, что в будущем будет использоваться гораздо больше цифровых технологий, гораздо шире будут применяться подключенные устройства Интернета вещей. Поэтому нашему бренду нужно будет совершенно по-новому проявить себя в розничной торговле в этих новых условиях. На этом фоне в 2018 году мы внедрили то, что называем мультисенсорным брендингом. Это звуки, анимация, впечатления, которые являются более актуальными выражениями бренда в некоторых из названных мною сред, чем просто графические символы. Таким образом, в подключенном автомобиле для вас было бы, вероятно, более логично, узнавать о совершении вашего платежа, увидев какое-то анимационное изображение, или услышав некий звук (при том что вы не используете для транзакции физический носитель, например, кусок пластика). Таким образом, размышления о пользовательском опыте и забота о конечном потребителе помогают нам задуматься об адаптации нашего бренда к новым условиям и внедрении инноваций уже сейчас. В 2019 году произойдет еще больше событий, и все это очень интересно!
Источник: https://www.plusworld.ru/professionals/russkij-standart-rasprodaet-kreditnye-karty/

Банк России запускает ипотечную платформу на Маркетплейс

Оператором ипотечной платформы в рамках проекта "Маркетплейс" Банка России выступит единый институт развития в жилищной сфере - ДОМ.РФ.Опыт пилотного запуска платформы позволит подготовить предложения по изменению регулирования, необходимые для дальнейшего развития дистанционных продаж ипотечных продуктов населению.
Проект "Маркетплейс" представляет собой систему дистанционной продажи финансовых продуктов, которая объединяет разных участников рынка: витрины (агрегаторы данных), показывающие потребителям информацию о финансовых продуктах; электронные платформы, к которым подключены продавцы финансовых продуктов и услуг; регистратора финансовых транзакций, представляющего собой систему хранения данных о заключенных сделках в режиме "единого окна". Банк России обеспечивает создание регуляторной среды для эффективного и надежного функционирования системы.
С помощью ипотечной платформы люди смогут удаленно выбрать квартиру, сравнить предложения ипотечного кредитования банков, страховых и оценочных компаний по единым критериям и воспользоваться их услугами, предоставить в электронном виде необходимую информацию и документы в банк, получить одобрение и оформить ипотечный кредит, оплатить государственную пошлину, зарегистрировать сделку с жильем в Росреестре и провести расчеты по ней.
Платформа позволит повысить доступность ипотечных продуктов и сопутствующих им финансовых и нефинансовых услуг для граждан независимо от региона проживания; повысить конкуренцию среди профессиональных участников рынка ипотечного кредитования, включая банки, оценочные и страховые компании, депозитарии. Также платформа сделает возможным снятие технологических и организационных барьеров у профессиональных участников рынка для развития высококачественных цифровых продуктов и услуг для граждан.
"Ипотека является для нас приоритетным продуктом, помимо банковских вкладов, облигаций, в том числе государственных, паев ПИФов, полисов ОСАГО. По этим продуктам мы будем сопровождать пилотные проекты и готовить предложения по снятию регуляторных барьеров", - отметил первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2405

Банк России, Росмолодежь и Ассоциация волонтерских центров подписали соглашение о сотрудничестве в области финансового просвещения

Документ, подписанный 13 февраля 2019 года на площадке Российского инвестиционного форума в Сочи, предусматривает проведение совместных мероприятий по финансовому просвещению россиян, в том числе тематические соревнования среди школьников и образовательные проекты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Планируется, что волонтеры финансового просвещения будут привлекаться как с помощью единой информационной платформы "Добровольцы России", так и при активном содействии ресурсных центров Ассоциации волонтерских центров (АВЦ). Кроме того, Банк России примет участие в федеральном проекте "Социальная активность", предложив к использованию собственную образовательно-методическую программу по работе с волонтерами финансового просвещения. В свою очередь, ресурсные и волонтерские центры АВЦ смогут проинформировать население о возможностях прохождения обучения финансовой грамотности и предоставить площадку для подготовки волонтеров.
Соглашение подписали руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, руководитель Росмолодежи Александр Бугаев и председатель Совета АВЦ Артем Метелев.
"Банк России реализует программу по повышению финансовой грамотности населения уже четыре года. Финансово грамотный человек снижает риски для всей финансовой системы, имеет меньше шансов стать жертвой мошенников, совершает более осознанный конкурентный выбор, тем самым поддерживая лучших поставщиков финансовых услуг. Мы уделяем особое внимание уязвимым группам населения, среди которых - молодежь, которая пока не обладает достаточным опытом для правильного поведения на финансовом рынке", - отметил в своем выступлении Михаил Мамута.
Он также сообщил, что заявки на участие в образовательной программе Банка России для волонтеров финансового просвещения подали более 2000 человек, а в Курске и Рязани добровольцы уже помогают регулятору выявлять недобросовестные практики на финансовом рынке.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2410

"Лаборатория Касперского": к 14 февраля количество фишинговых сайтов выросло вдвое за год

   Фишинг традиционно направлен на то, чтобы выманить у пользователя конфиденциальные сведения, в том числе платежные. Рост фишинговой активности злоумышленников в преддверии Дня святого Валентина увеличился более чем в 2 раза - с 2 миллионов в прошлом году до 4,3 миллиона в текущем, говорится в исследовании "Лаборатории Касперского".
   В рунете объем фишинга вырос приблизительно в полтора раза по сравнению с прошлым годом - с 396 тысяч зафиксированных попыток перехода на поддельные веб-страницы в начале февраля 2018 года до 476 тысяч в феврале 2019 года.
   Темы, которые используют мошенники, чтобы выманить у пользователя конфиденциальные сведения, в том числе платежные, варьируются от предложения заказать цветы до регистрации на сайтах онлайн-знакомств. При этом по данным опроса "Лаборатории Касперского" среди активных интернет-пользователей, регулярно сайтами или приложениями для онлайн-знакомств в России пользуется каждый третий взрослый респондент (31%).
   Наибольшей популярностью у мошенников в этот период пользуются предложения, где можно заказать подарок или приобрести медицинские препараты, например, виагру. При попытке купить товар на фишинговых сайтах платежные данные неизбежно оказываются скомпрометированы.
   По словам старшего контент-аналитика "Лаборатории Касперского" Андрея Костина, мошенникам нужен лишь предлог, чтобы зацепиться за эмоции людей. Год от года угроз становится больше, а фишинговые письма и веб-страницы зачастую выглядят как настоящие предложения от известных брендов.

Источник: Банкир.ру https://bankir.ru/novosti/20190214/laboratoriya-kasperskogo-k-14-fevralya-kolichestvo-fishingovykh-saitov-vyroslo-vdvoe-za-god-10155175/

Пришел, увидел, подключил: банки смогут регистрировать самозанятых

   Российские банки начали борьбу за самозанятых: крупнейшие кредитные организации в I квартале этого года готовятся запустить для них специальные продукты. Речь идет о регистрации самозанятых через удаленные каналы, учете чеков от клиентов и контроле за тем, сколько налогов уплачено, рассказали "Известиям" в банках. ФНС позволяет финорганизациям подключиться к своему приложению "Мой налог" через открытый API. По оценкам экспертов, в России до 10 млн самозанятых - этого достаточно, чтобы сформировать новый рынок обслуживания. Банкам нужны лояльные клиенты, однако косвенно их сервисы будут способствовать и обелению экономики.

Дорога через банк

   Крупные банки готовят к запуску спецпредложения для самозанятых: сервисы для простой регистрации своего дела прямо в мобильном приложении финансовой организации, ежедневных расчетов и учета уплаченных налогов. Всё это должно стимулировать клиентов выйти из тени без сложных бюрократических процедур.
   Так, Сбербанк планирует предложить простую регистрацию деятельности, услугу "автоплатеж" для перечисления налогов и сервис для работы с чеками, рассказал "Известиям" директор дивизиона "Малый и микробизнес" банка Александр Белокопытов. По закону специальный счет самозанятому для работы не нужен, поэтому Сбербанк позволит принимать платежи на один из существующих у клиента или завести для этого виртуальную карту, пояснил Александр Белокопытов. Запуск проекта планируется в I квартале, добавил он.
   Совкомбанк предложит самозанятым регистрацию через свою систему дистанционного обслуживания, а уже затем - специализированную линейку продуктов, отметил зампред правления кредитной организации Алексей Панферов.
   Тинькофф Банк работает над функционалом для упрощенного учета уплаченных сборов - планируется, что сервис позволит видеть доход в налогооблагаемой базе, а по итогам каждого месяца получать информацию о том, сколько нужно заплатить в бюджет, отметили в кредитной организации. Банк "Восточный" также работает над спецпредложением - пакетом рассчетно-кассового обслуживания, где самозанятый сможет выбрать размер комиссии в зависимости от нужных услуг, добавила директор департамента развития продуктов и процессов МСБ банка "Восточный" Анна Ермолаева.
   Встать на учет в ФНС в ближайшее время можно будет и через мобильное приложение Альфа-банка, рассказали там "Известиям". Вначале сервис будет доступен на Android, позже он заработает и для пользователей IOS. Банк планирует предлагать самозанятым кредитные и инвестиционно-страховые продукты.
   В ФНС "Известиям" пояснили, что банки могут интегрировать свои сервисы с функционалом мобильного приложения "Мой налог" через открытый API (Application Programming Interface). Он охватывает весь перечень услуг: пользователь программного продукта кредитной организации может применять специальный режим "Налог на профессиональный доход", в том числе вести учет поступлений и уплачивать налоги без использования мобильного приложения ФНС, добавили в службе. Однако банк должен удовлетворять ряду требований: иметь круглосуточную службу техподдержки для налогоплательщиков и обеспечивать бесперебойность обработки данных.

Нас легион

   Специальный налоговый режим для самозанятых появился 1 января этого года, и пока он работает в пилотном режиме в четырех регионах - в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан. Пока на учет встали 20 тыс. человек, говорил ранее "Известиям" президент "Опоры России" Александр Калинин. Ожидается, что к концу этого года цифра вырастет до 200 тыс., а к 2024 году - до 2,4 млн человек, добавил финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дайнека.
   Всего самозанятых может быть 5-6 млн, считает аналитик "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин. Фактически их может быть и до 10 млн, если учесть тех, для кого хобби является источником дополнительного дохода, полагает Сергей Дайнека. По оценке Тимура Нигматуллина, потенциальные доходы самозанятых достигают 1-1,5 трлн рублей ежегодно. А значит, речь идет о сотнях миллиардов рублей дополнительных поступлений в бюджет в виде налогов, добавил Сергей Дайнека. Самозанятые интересны банкам как новые клиенты, но вряд ли функция помощи в уплате налогов принесет им дополнительный доход.
   Однако специальные услуги для этой категории предпринимателей помогут обелению рынка - если человек будет знать, что уплата налогов не станет для него дополнительной рутиной, то он, скорее всего, зарегистрируется официально, считает эксперт. Таких предпринимателей достаточно, чтобы сформировать отдельный сегмент на рынке банковского обслуживания, отметил Тимур Нигматуллин. Если для них появятся бесплатные переводы или пониженные ставки эквайринга, выход самозанятых из тени пойдет еще быстрее, добавил эксперт.
   Одновременно человек, работающий на себя, перестанет быть для банка невидимым: сейчас такому клиенту крайне сложно получить кредит, ведь с точки зрения банка он безработный. При наличии подтвержденного банком и ФНС дохода человек может рассчитывать на более низкую процентную ставку по займу и получить доступ к ипотеке, пояснил Алексей Панферов. Но речь идет не только о розничном сегменте. Как отметил Александр Белокопытов, со временем бизнес самозанятого может вырасти, и банк получит лояльного клиента в его лице.

Источник: Известия https://iz.ru/844441/tatiana-gladysheva/prishel-uvidel-podkliuchil-banki-smogut-registrirovat-samozaniatykh

СМИ: в список банков для госзакупок добавлены "Ак Барс", "Возрождение", "Тинькофф" и СМП Банк

Кабмин актуализировал список банков, уполномоченных работать с отобранными правительством восемью электронными торговыми площадками для госзакупок, сообщает "Коммерсант".

   По предложению Минфина из перечня вычеркнут РосЕвроБанк как "не соответствующий требованиям" (уточним, что в ноябре 2018 года РосЕвроБанк был присоединен к Совкомбанку. - Прим. Банки.ру), при этом в список включены банки "Ак Барс", "Возрождение", Тинькофф Банк и находящийся под санкциями СМП Банк. Последний в силу действующих в отношении него международных санкций внесен в список уполномоченных банков отдельным распоряжением правительства. По данным собеседника газеты в аппарате правительства, оба документа подписаны сегодня премьер-министром Дмитрием Медведевым.
   Как напоминает издание, новую модель работы системы госзакупок правительство утвердило постановлением N 626 от 30 мая 2018 года, по ней размещающие госзаказ ЭТП обязаны наладить электронное взаимодействие с перечнем уполномоченных банков, которые ведут спецсчета потенциальных поставщиков государства. В частности, на эти спецсчета зачисляется (и блокируется по распоряжению ЭТП на время закупочных процедур) обеспечение заявок на поставку товаров, работ и услуг государству.
  При запуске модели Минфин на основании данных Банка России отобрал 18 банков, уполномоченных вести такие спецсчета: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк, банк "ФК Открытие", Райффайзенбанк, Росбанк, Всероссийский Банк Развития Регионов, Промсвязьбанк, банки "Россия", "Санкт-Петербург", Совкомбанк, РНКБ, РосЕвроБанк, ОТП Банк, ЮниКредит Банк.
   Позже список был расширен: в него включены все банки, подпавшие под санкции до 1 января 2015 года. Актуализацией этого перечня уполномочен заниматься Кабмин по предложениям Минфина, основанным на информации, получаемой от ЦБ. Требования к банкам утверждены постановлением правительства N 748 от 29 июня 2018 года и предполагают наличие капитала в размере не менее 100 млрд рублей, кредитного рейтинга не ниже, чем у банков, отобранных для размещения бюджетных депозитов, и договора о взаимодействии с ЭТП, размещающими госзаказ.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10856872

JPMorgan Chase создал свою криптовалюту для расчетов и платежей

Первый банковский токен готов к использованию на практике

  Первая криптовалюта, созданная ведущим американским банком, уже готова, ее автор - JPMorgan Chase, сообщает CNBC. В ближайшие месяцы банк начнет тестировать ее на практике: ежедневно он переводит по всему миру более $6 трлн для корпоративных клиентов и с помощью токена JPM Coin намерен проверить, как будет работать система расчетов на основе технологии блокчейн.
  Пробные операции будут проводиться с очень незначительной частью осуществляемых JPMorgan Chase платежей. Цифровой токен позволит проводить расчеты круглосуточно в режиме реального времени, тогда как сейчас переводы ограничены, например, длительностью платежного дня и тем, что банки и компании в разных странах используют разные системы. Поэтому денежный перевод может занимать более одного дня.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/14/794179-jpmorgan-kriptovalyutu

Закрытые торги АСВ открылись суду

   Верховный суд (ВС) РФ, оценивая легитимность торгов по продаже Совкомбанку 100% акций банка "Пойдем!", впервые в практике поднял вопрос о законности закрытых аукционов, проводимых Агентством по страхованию вкладов (АСВ). На новом рассмотрении дела ВС рекомендовал внимательнее проверить доводы о нарушениях агентства при организации торгов. Эксперты не исключают, что результаты торгов по продаже банка "Пойдем!" в ходе нового рассмотрения дела будут отменены.
   Вчера была обнародована мотивировочная часть определения ВС по делу об оспаривании торгов по продаже акций банка "Пойдем!", проведенных АСВ. ВС направил дело на новое рассмотрение, в том числе для проверки того, не была ли сделка притворной.
Передавая дело в первую инстанцию, ВС обратил внимание на три важных момента. Первый - закрытая форма торгов. АСВ и Совкомбанк объясняли это необходимостью получения согласия ЦБ на покупку от 10% акций банка. Однако ВС указал: закон предусматривает только закрытые торги по сделкам с "имуществом, ограниченным в обороте", к которому акции банка не относятся, а получение согласия от ЦБ в данном случае не аргумент. Второй момент - короткий срок подачи заявок, полтора дня. ВС отметил, что цель банкротных торгов - "получение наибольшей выручки для проведения расчетов с кредиторами", но неясно, отвечало ли этой цели время, предоставленное АСВ, и была ли возможность у потенциальных покупателей "успеть подготовить заявку со всеми документами в столь сокращенный временной промежуток".
   Еще один важный момент - ВС услышал доводы истца о наличии "косвенной заинтересованности" с АСВ оператора электронной площадки, где проходили торги. ВС подчеркнул, что "вопреки возражениям агентства" в законе есть "запрет на оказание услуг при проведении торгов оператором, заинтересованным по отношению к арбитражному управляющему".
   В Совкомбанке проблем в связи с указанным решением суда не видят. "Торги действительны и, по нашему мнению, останутся таковыми. Можно предположить, что судам предстоит исследовать вопросы, связанные с организацией торгов, но это не сфера ответственности победителя торгов". Также в банке считают "маловероятным" возвращение акций в конкурсную массу. Никакой угрозы для своей репутации там не видят: "Совкомбанк приобрел акции на аукционе, дав лучшую цену".
   По словам руководителя инициативной группы независимых кредиторов Пробизнесбанка Нерсеса Григоряна, это первая значительная победа кредиторов. "В банкротстве банка есть и другие эпизоды, где действуют связанные стороны, и в итоге наносится ущерб конкурсной массе",- сказал он.
   Юристы же видят огромное значение спора для судебной практики. "Впервые на уровне ВС сформирован подход о недопустимости продажи акций банка на закрытых торгах",- подчеркивает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Старший юрист АБ АГП Дмитрий Якушев отмечает, что ВС "подробно и однозначно выразил согласие с доводами заявителя", поэтому "очень высока вероятность" отмены торгов на новом рассмотрении. Впрочем, он полагает, что повторных торгов может не быть, акции перепроданы третьим лицам, поэтому проще будет взыскать стоимость акций с Совкомбанка.
   АСВ же придется учесть позицию ВС, уверены эксперты. "Агентство должно скорректировать правила проведения торгов для исключения риска оспаривания их в будущем",- говорит Радик Лотфуллин. Прежде всего сами кредиторы будут внимательнее следить за правомерностью действий агентства, добавляет Дмитрий Якушев.
   В АСВ "Ъ" заявили, что не видят оснований для признания недействительными торгов, доводы сторон остались открытыми, суд же указал на необходимость их дополнительного исследования. В агентстве настаивают, что их торги "позволяют на конкурентной основе определить наилучшие условия реализации имущества", а "на протяжении первых и повторных торгов акциями банка "Пойдем!" не было ни одного другого лица, которое бы заявило о желании купить акции, кроме победителя".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3882060

Прозрачные банки: Зампред Банка России Дмитрий Скобелкин - об атаках хакеров на банки и граждан

   Банки сами возмещают клиентам основную часть похищенных хакерами денег, следует из впервые собранной статистики. Об этом сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, курирующий Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). В интервью "РГ" он также рассказал о том, как работает новый закон о блокировке подозрительных платежей.

Дмитрий Германович, сколько попыток похитить деньги со счетов совершается в день?

Дмитрий Скобелкин: В среднем к нам приходит по 200-300 уведомлений о несанкционированных операциях, и это число постепенно растет. Абсолютное большинство несанкционированных операций оказываются безрезультатными. При этом мы предполагаем, после внедрения автоматической загрузки данных об инцидентах в систему "Фид-Антифрод" количество уведомлений о несанкционированных операциях увеличится. Сейчас прототип этого сервиса тестируется уже многими банками. Благодаря "Фид-Антифрод", все банки смогут оперативно получать доступ к информации о счетах, через которые мошенники пытались вывести деньги, и в случае необходимости блокировать операции по этим счетам, то есть сохранять деньги своих клиентов.

В прошлом году ЦБ ввел для банков отчетность по похищенным со счетов клиентов деньгам, которые банки должны возмещать, а уже потом выяснять, виноват ли в этом сам клиент. Что оказалось - реально ли получить у банка такое возмещение?

Дмитрий Скобелкин: Да, мы впервые собрали данные по объему средств, возмещаемых банками в рамках 9-й статьи Закона "О национальной платежной системе" (возмещение обязательно, если клиент сообщил банку об исчезновении денег не позже, чем на следующий день, и сам не передавал мошенникам информацию, которая сделала возможной кражу денег. - Прим. ред.). И это сразу показало, что эта статья работает: за третий квартал 2018 года банки возместили клиентам свыше 230 миллионов рублей.

Как тогда относиться к тому, что крупные банки активно предлагают, если не сказать навязывают страховки денег на картах? Или все же лучше заплатить 1,5-2 тысячи рублей в год и спать спокойно?

Дмитрий Скобелкин: Такая страховка - это, конечно, индивидуальное решение клиента. При этом следует понимать, что если клиент никому не отдавал данные карты, исполнял все обязанности по договору с банком, то банк обязан возместить ему похищенное.
Банки должны проводить постоянный мониторинг несанкционированных операций, а если они не уследили за злоумышленниками и те получили доступ к счету клиента, то закон, как мы видели, довольно эффективно защищает потребителя. Тем более мы категорически против навязывания услуг. Если клиенты сталкиваются с таким навязыванием, они могут жаловаться в ЦБ.

Закон об остановке подозрительных платежей работает уже четыре месяца. Есть ли массовые жалобы от клиентов на необоснованные блокировки?

Дмитрий Скобелкин: Опасения действительно были, но жалобы можно пересчитать по пальцам одной руки. Конечно, могут быть ложные срабатывания - например, вы никогда не пользовались переводом через смс, а тут вдруг решили попробовать, причем хотите сразу перевести очень большую сумму - есть вероятность, что операция будет остановлена, потому что это нетипичные для конкретного клиента транзакции. Но банки в таких случаях обязаны оперативно связаться с клиентом, и если он все подтверждает, то операция будет сразу проведена.
   Это может приносить неудобства, зато риск, что кто-то уведет деньги с карты, снижается в разы. Без усилий систему противодействия кибератакам построить просто невозможно.

Каждый день мошенники атакуют людей звонками и сообщениями - то якобы от мобильного оператора, то от службы безопасности банка, то еще как-то. При этом мошенники могут в разговоре упоминать персональные данные, например, имя, данные паспорта, что позволяет им проще войти в доверие. Неужели этот поток никак не остановить? Или это не сфера ответственности ЦБ?

Дмитрий Скобелкин: Частично это сфера ответственности Банка России. Такие звонки и рассылки возможны помимо прочего и потому, что мошенники выуживают у людей персональные данные через фишинговые сайты. Банк России рассчитывает получить полномочия по их внесудебной блокировке. Соответствующий законопроект Госдума уже приняла в первом чтении. Важно также, что Банк России сможет обращаться в суд для защиты интересов граждан. Отсутствие такого права нам сильно мешает: сейчас в суд могут обращаться только пострадавшие, а Банк России не является пострадавшей стороной. Но нам необходимо защищать интересы тех, кто уже стал или может стать жертвой мошенников.

Большинство этих фишинговых сайтов - зарубежные?

Дмитрий Скобелкин: Место расположения хостинг-провайдера вообще особой роли не играет, управление рассылками и вредоносным ПО может вестись из любой страны. Ведь если сайт зарегистрирован в зарубежной юрисдикции, с его помощью проще обходить наши законы и обманывать людей.
   Вообще, этот "бизнес" международный - дропперы (через которые выводятся похищаемые деньги. - Прим. ред.) могут быть где угодно, где - это не принципиально.

Сколько счетов дропперов уже в базе Банка России? И что с ними происходит - они блокируются?

Дмитрий Скобелкин: Банки активно начали обмен информацией о фактах несанкционированных переводов. Закон требует от банка повышенного внимания к счетам, на которые были переведены эти деньги или должны были быть переведены, но были вовремя остановлены. Бывают случаи, когда счета используются злоумышленниками без ведома их владельцев, поэтому у таких "засвеченных" счетов повышенный уровень риска, но это не значит, что они окончательно блокируются.

Теперь на ФинЦЕРТ Банка России завязан не только обмен данными об атаках между банками, но и взаимодействие между ними, чтобы мошенники не успели обналичить выведенные в другой банк деньги. Когда он перейдет на круглосуточный режим работы?

Дмитрий Скобелкин: Ориентировочно - c 1 марта, возможно, и раньше. В ФинЦЕРТ формируется дежурная служба, она будет работать в режиме 24/7.

Несмотря на то, что в ЦБ идут большие сокращения?

Дмитрий Скобелкин: Мы считаем направление информационной безопасности одним из приоритетных для финансовой системы страны, будем его только укреплять.

Последние массовые атаки в ноябре и январе приписываются группе Silence. Чем они завершились?

Дмитрий Скобелкин: Убытками для мошенников, которые потратили ресурсы на организацию атак, при этом на сегодняшний день (конец января. - Прим. ред.) денег получить им так и не удалось.

Ноябрьская рассылка Silence шла от имени ЦБ. А сам ЦБ подвергается атакам?

Дмитрий Скобелкин: В декабре мы видели активные рассылки вируса-шифровальщика Troldesh, они направлялись в том числе и в адрес руководства Банка России, но безрезультатно.
Полный отчет о несанкционированных операциях за 2018 год мы представим на Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы".

Какие тенденции в активности кибермошенников могут получить развитие в ближайшее время?

Дмитрий Скобелкин: Самым популярным методом останется социальная инженерия (звонки, спам-рассылки). Как показывает жизнь, чаще всего люди теряют деньги из-за собственной доверчивости и неосмотрительности. Причем на уловки мошенников клюют не только клиенты банков, но и сами сотрудники кредитных организаций, когда они, например, открывают приходящие по электронной почте письма с вредоносами, переходят по вредоносным ссылкам. Я считаю, что банки и другие финансовые организации должны активнее работать над повышением финансовой грамотности своих клиентов, предупреждать их о возможных угрозах и методах мошенничества.
Что касается компьютерных атак на банки, то их количество и качество, вероятно, сохранится практически на прежнем уровне. Здесь надо обратить внимание на два основных вектора - целевые фишинговые рассылки троянских программ по электронной почте и взлом популярных сайтов для последующего распространения вредоносного ПО. Отдельные злоумышленники и их группы будут продолжать прямые атаки на банкоматы с использованием аппаратных средств (blackbox и т.п.), это потенциально менее выгодный способ, но и менее сложный. Поэтому наша задача как регулятора и задача самих банков - продолжать держать руку на пульсе, не только оперативно реагировать на инциденты, но и создавать условия для того, чтобы по возможности не допускать совершения этих инцидентов.

В Госдуме находится законопроект об обмене данными между операторами мобильной связи и банками о владельцах телефонных номеров. Зачем он нужен?

Дмитрий Скобелкин: Мы добиваемся, чтобы все банки имели равный доступ к информации, которая есть у операторов, раз речь идет о безопасности - мобильный телефон ведь становится фактически универсальным средством идентификации личности.
Законопроект даcт возможность банкам проверять, что номер телефона, с которого совершается операция, действительно принадлежит владельцу счета.

Банк России в прошлом году создал систему обмена данными о хакерах в Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС). Есть ли уже конкретные результаты от этого?

Дмитрий Скобелкин: Есть, мы каждый день взаимодействуем. Кстати, пока это единственный прецедент, когда центральные банки не просто договорились о сотрудничестве в области информационной безопасности, а перешли к практическим шагам.
Например, в Армении произошел инцидент, коллеги моментально вышли на связь, мы им технически помогли, а заодно предупредили своих поднадзорных. Помогали коллегам из Белоруссии и Казахстана, они вовремя смогли предотвратить атаки на свои банки.

Вы планируете обмениваться данными о киберугрозах с другими странами, например, с Китаем?

Дмитрий Скобелкин: Мы намерены заключить такие же соглашения, как в рамках ЕАЭС, с центральными банками Италии, Франции, ряда других стран Европы, с Китаем.
   Через ФинЦЕРТ Банк России уже участвует в двух лидирующих международных организациях в сфере информационной безопасности - Forum of Incident Response and Security Teams (FIRST) и European ATM Security Team - Expert Group on ATM Fraud (EAST EGAF). Через них мы получаем оперативную информацию об атаках на иностранные банки, банкоматы и так далее, чтобы предупреждать наши банки о новых угрозах.
   Кстати, в декабре 2018 года ФинЦЕРТ (FinCERT) получил официальное разрешение на использование акронима CERТ. Это означает его международное признание как группы реагирования на компьютерные инциденты.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/02/12/skobelkin-bank-rf-smozhet-obrashchatsia-v-sud-dlia-zashchity-interesov-grazhdan.html

Mastercard сочинил музыкальный логотип

   Mastercard создал уникальную мелодию, которая будет проигрываться при взаимодействии покупателей с брендом в точках продаж и интернете. В компании считают, что звуковой логотип позволит людям "органично" знакомиться с брендом.
Директор по маркетингу и коммуникациям компании Раджа Раджаманнар (Raja Rajamannar) отмечает: "Мы поставили перед собой амбициозную цель - создать мелодию Mastercard, которая была бы уникальной и аутентичной, но в то же время адаптируемой для разных стран и жанров".
   Бренд привлек музыкантов, художников и агентства со всего мира, чтобы записать различные версии мелодии. В числе приглашенных музыкантов - Майк Шинода из Linkin Park.
   Mastercard представил свой звуковой логотип во время "недели Грэмми" в лаборатории Mastercard Sensory Lab в магазине Fred Segal. Бренд также выпустил рекламный ролик с певицей Камилой Кабельо.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/mastercard-predstavil-zvukovoj-logotip/

Moody's повысило рейтинги крупнейших российских банков

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило рейтинги 12 финансовых институтов и крупнейших банков РФ на фоне недавнего повышения суверенного рейтинга России, говорится в сообщении агентства.
Агентство повысило рейтинги по депозитам в национальной валюте Сбербанка (с "Ba1" до "Baa3"), банка ВТБ (с "Ba1" до "Baa3"), Россельхозбанка (с "Ba2" до "Ba1") и Газпромбанка (с "Ba2" до "Ba1"). Одновременно Moody"s повысило рейтинги по старшему необеспеченному и субординированному долгу этих четырех банков, а также ВЭБа и Дом.рф. Прогноз по долгосрочным рейтингам остается стабильным.
"Рейтинговое агентство считает, что эти организации выигрывают от повышения кредитоспособности российского правительства, учитывая их системную значимость, принадлежность государству и роль в осуществлении государственной политики, что делает очень вероятной поддержку правительством указанных обязательств", - считает агентство. Рейтинговые действия следуют после повышения агентством в ночь на минувшую субботу рейтинга России до инвестиционного "Baa3" со спекулятивного "Ba1" со стабильным прогнозом.
Долгосрочные кредитные рейтинги эмитента в национальной валюте были повышены для ВЭБа и Дом.рф - с "Ba1" до "Baa3".
Кроме того Moody's повысило долгосрочные рейтинги по депозитам в иностранной валюте 10 институтов, включая те же Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, а также Росэксимбанк, Альфа-банк, АО "Райффайзенбанк", Росбанк, АО "КБ ДельтаКредит" и Русфинанс Банк. В частности для Сбербанка, ВТБ и АО "Райффайзенбанк" этот рейтинг был повышен с "Ba2"до "Baa3", для других институтов - до "Ba1". Прогнозы по этому рейтингу стабильны для всех банков.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/transport/20190213/829709437.html