26.10.2019

"Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований Федерального закона N115-ФЗ и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ"

Спикер: Сенюк Галина Владимировна - Главный экономист Департамента Финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

Дата проведения: 26 октября 2019, начало в 10:00

Место проведения: г. Екатеринбург

Аудитория: Руководители и сотрудники отделов, групп финансового мониторинга кредитных организаций, кандидаты на руководящие должности

Страница семинара: http://proftest.ru/ec/programmy-obucheniya/programmy-dlya-bankov/podft_sem_bank.html

Программа семинара:

1.Комментарии к:

1.1.Федеральному закону от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц"

1.2.Федеральному закону от 18.03.2019 N 32-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов"

1.3.Указанию Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". О правилах составления и представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации, предусмотренных Федеральным законом.

1.4.Указанию Банка России от 27.02.2019 N 5083-У "О внесении изменений в Положение банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

1.5.Указанию Банка России от 22.02.2019 N 5075-У "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения".

1.6.Положению Банка России от 17.10.2018 N 655-П "О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

1.7.Распоряжению Правительства РФ от 25.12.2018 N 2930-р "Об утверждении Перечня хозяйственных обществ, доли в уставных капиталах или акции которых находятся в собственности Российской Федерации"

1.8.Федеральному закону от 23.04.2018 N 90-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения"

2.О выполнении требований Федерального закона N 115-ФЗ по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также проверке наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

3.О применении мер за неисполнение законодательства Российской Федерации к кредитным организациям и должностным лицам кредитных организаций.

4.Вопросы применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Стоимость участия:

• 12 500 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
• При оплате до 1 октября  стоимость 11 000 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
• Сертификация: По окончании обучения выдается Сертификат Научно-образовательного центра "Профтест".  

(Лицензия ЧОУ ДПО "НОЦ "Профтест" Серия 66Л01 N 0003717 рег N 17708 от 23 декабря 2014г.).

Вопросы по участию можете задать нашим консультантам:

• ftv@proftest.ru - Татьяна Фастовец +7(343) 379-01-73
• seminar@proftest.ru - Татьяна Варзина +7(343) 379-01-74
• bnv@proftest.ru - Наталья Бобина +7(343) 379-01-73

Регистрация на семинар обязательна!

20.10.2019

Газпромбанк решил открыть 100 новых отделений несмотря на тенденции по цифровизации

Газпромбанк сообщил, что в 2020 году откроет 100 новых отделений по всей стране в дополнение к четырем сотням уже имеющихся. Таким образом, прирост сети банка может составить порядка 25%.
В соответствии с новой стратегией банк фокусируется на развитии цифровых каналов дистрибуции, на которые приходится уже 30% общего объема продаж розничных продуктов, заявил зампредправления банка Дмитрий Зауэрс. По его словам, количество пользователей нового мобильного банка с начала 2019 года выросло в несколько раз.
"В то же время мы убеждены и в том, что возможность живого общения с нашими клиентами остается одной из важнейших составляющих для успешного развития крупной банковской розницы, даже в условиях повсеместной цифровизации", - добавил он.
Российские банки в 2018 году сократили количество внутренних структурных подразделений на 10,5% - до 29 783. В годовом отчете Банка России говорилось о сокращении физического присутствия банко в регионах за счет развития электронных сервисов и интернет-банкинга.
Райффайзенбанк недавно сообщил, что закроет 44 отделения из 174.
На прошлой неделе на форуме Finopolis председатель совета директоров Альфа-банка Петр Авен высказал мнение, что офисы банков нужны клиентам, несмотря на развитие цифровых технологий. Давний противник банковских отделений, основатель и председатель совета директоров Тинькофф банка Олег Тиньков ответил на это, что его банк без единого офиса сопоставим по количеству активных розничных клиентов с Альфа-банком. Он в очередной раз повторил, что будущее - за моделью банка без офисов.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/680846

20.10.2019

ЦБ в январе - сентябре выявил 2165 нелегальных финансовых организаций

Банк России за три квартала 2019 года выявил 2165 нелегальных организаций, из которых 1576 являются "черными кредиторами".
Об этом в интервью ТАСС сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.
"За девять месяцев этого года Банк России выявил 2165 организаций, действовавших на финансовом рынке нелегально. Основной массив среди выявленных нелегалов - это по-прежнему нелегальные кредиторы. За девять месяцев было выявлено 1576 таких организаций, это 73% от общего числа выявленных нами нелегалов", - сказал он.
Лях добавил, что в Банке России к нелегальным кредиторам также относят организации, работающие по схемам возвратного лизинга. За 2018 и три квартала этого года было выявлено 73 псевдолизинговые компании, осуществлявшие мошенническую деятельность, и в отношении которых по результатам рассмотрения материалов Банка России было возбуждено 32 дела об административных правонарушениях.
Также по итогам девяти месяцев 2019 года регулятор выявил 58 недобросовестных посредников, которые работали на страховом рынке. Они предлагали платные услуги по оформлению электронного ОСАГО. Больше всего таких организаций выявлено на Дальнем Востоке, в частности на Камчатке было 18 таких компаний. Такая география связана, прежде всего, с низкой доступностью финансовых услуг в регионе, отметил глава департамента.
Финансовые пирамиды
Одним их ярких трендов в теме финансовых пирамид является сокращение количества россиян, вовлеченных в нелегальные финансовые схемы. Одновременно с этим Банк России фиксирует увеличение открытых счетов на легальных площадках, например на отечественных биржах.
"Мы видим, например, рост новых счетов, открытых частными инвесторами на отечественных биржах. То есть сокращается количество людей, которые вовлекаются в нелегальные схемы на финансовом рынке, и параллельно увеличивается количество тех, кто самостоятельно инвестирует средства - легально, через легальных посредников, с легальной площадки. Это яркий тренд", - сообщил Лях.
Всего за три квартала 2019 года регулятор выявил 240 организаций с признаками финансовых пирамид. Из них 90 организаций существовали в виде интернет-проектов, 71 - в форме ООО, 28 - незаконно использовали статус микрофинансовых институтов, 15 - потребительских кооперативов, 36 - действовали в иных формах. Часть финансовых пирамид не успели начать свою деятельность и были выявлены еще на этапе раскрутки рекламной кампании в интернете.
При этом, по словам Ляха, россияне стали чаще информировать Банк России о новых финансовых пирамидах. Если раньше в основном такие схемы выявляли сотрудники ЦБ, то теперь к этому активно подключились граждане. Более того, граждане раньше регулятора могут заметить мошеннические схемы на нулевой стадии. Отчасти это связано с тем, что реклама финансовых пирамид в основном идет через интернет и социальные сети, использование которых для рекламы нелегальных финансовых схем будет только расти.
Помимо этого, ЦБ за три квартала текущего года выявил более 140 нелегальных форекс-брокеров. По большинству таких организаций направлена информация в ФинЦЕРТ Банка России и в правоохранительные органы, в том числе для блокировки нелегальных сайтов. Как отметил глава департамента Банка России, зачастую подобные организации регистрируются в иностранных юрисдикциях и проводят платежи через иностранные платежные системы, что осложняет доказывание их нелегальной деятельности. Также в теме нелегальных форекс-брокеров Лях отметил проблему псевдо-обучающих центров.
"Нередко потенциальных клиентов приглашают якобы пройти обучение. Но на самом деле "обучающие центры" получают за "поставку" клиентов комиссионные. О реальном обучении там и речи нет. Проблема в том, что сотрудников таких псевдо-консультационных центров сложно привлечь к ответственности, потому что их отношения с клиентами оформлены в рамках гражданско-правовых договоров", - сообщил Лях.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/7015417

20.10.2019

Россия получила от ФАТФ высокую оценку соответствия антиотмывочной системы международным стандартам

Россия обладает глубоким пониманием рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, сообщает международная Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) по итогам четвертого раунда оценки антиотмывочной системы России. ФАТФ была утверждена странами G7 в 1989 году, Россия является членом группы с 2003 года.
Российские власти приняли надежные законы, которые отвечают указанным рискам, страна эффективно справляется с расследованием и преследованием финансирования терроризма, перечисляет свои выводы ФАТФ.
"Тем не менее России следует усовершенствовать свой подход к надзору и приоритезировать преследование сложных схем отмывания денег, особенно касающихся средств, отмываемых за рубежом", - говорится на сайте ФАТФ. России следует усилить борьбу с международными "прачечными", отметила ФАТФ на своем сайте. Подробный отчет группа обещает опубликовать позже.
Росфинмониторинг, в свою очередь, сообщил, что Россия получила от ФАТФ высокую оценку соответствия антиотмывочной системы международным стандартам. Суммарно по рейтингам Россия заняла пятое место в мире по эффективности. Следующий отчет ФАТФ будет представлен в 2023 году.
В ФАТФ отметили, что Росфинмониторинг обладает "огромным объемом данных", "использует современные технологии и высокий уровень автоматизации процессов для определения приоритетности, инициирования и содействия в расследованиях дел, осуществляемых правоохранительными органами", перечисляются на сайте службы основные выводы из проверки международных экспертов.
Во время дискуссии на пленарной неделе ФАТФ в Париже обсуждались "некоторые спорные положения, которые в целом не повлияли на итог оценки", отметили в Росфинмониторинге. "Отчет содержит в целом объективную оценку имеющейся ситуации. Мы за это очень благодарны и уже приступили к устранению выявленных недочетов", - сказал директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.
Предыдущая оценка России ФАТФ проводилась в 2008 году, тогда эксперты выявили ряд недостатков (в том числе ненадлежащая прозрачность информации о бенефициарных собственниках), что повлекло постановку России на регулярный мониторинг.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/18/10/2019/5da9da549a7947b3d9d4c791

 

19.10.2019

В Россию снова вложились. Инвесторы почувствовали вкус к российскому рынку

  Международные инвесторы вновь готовы рисковать на российском рынке акций. За минувшую неделю они вложили в российские фонды $46 млн - максимальную сумму с начала июля. Фонды других развивающихся стран потеряли за отчетный период $1,6 млрд инвестиций. Иностранные инвесторы охотнее покупают российские акции, которые в отсутствие новых санкций выглядят привлекательными на фоне их фундаментальной недооцененности, отмечают эксперты.

  Последние данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) свидетельствуют о росте спроса международных инвесторов на российские активы. По оценке "Ъ", основанной на данных BofA Merrill Lynch и BCS Global Markets (учитывают данные EPFR), объем средств, инвестированный в российские фонды за неделю, закончившуюся 16 октября, составил $46 млн. На предшествующей неделе инвесторы забирали средства из фондов ($14 млн). При этом полученный результат является рекордным с середины весны, когда на неделе, завершившейся 10 апреля, инвесторы вложили в российские фонды $100 млн.
  Текущая ситуация примечательна тем, что приток в российские фонды происходил на фоне общего снижения спроса международных инвесторов на активы развивающихся стран.
  При этом российские фонды оказались в числе лидеров среди стран БРИКС. Больший объем привлекли только фонды Бразилии - $119 млн. Остальные страновые фонды преимущественно теряли инвесторов: китайские - $535 млн, индийские - $77 млн.
  Состояние экономики Китая вызывает пессимизм в отношении развивающихся рынков. Исследовательские компании Caixin Media Co. и Markit опубликовали индекс менеджеров по снабжению (PMI) для сферы услуг Китая, который в сентябре упал до 51,3 пункта с 52,1 пункта в августе. "Слабые макроэкономические данные по экономике Китая могли вызвать отток средств инвесторов из китайских акций, имеющих наибольший вес в индексах развивающихся стран",- отмечает аналитик "Газпромбанк - Управление активами" Илья Купреев.
  Добавили нервозности инвесторам итоги торговых переговоров США и Китая, которые состоялись неделю назад. Результаты оказались не такими обнадеживающими, как ожидали некоторые инвесторы. На текущей неделе Китай заявил, что хочет провести дополнительные переговоры, прежде чем подписать промежуточную сделку с США.
"Управляющие не любят геополитическую неопределенность и предпочитают пережидать такие периоды в консервативных инструментах",- отмечает заместитель руководителя отдела по инвестиционному консультированию "Тинькофф" Евгений Дорофеев.
  По данным Bloomberg, российские компании торгуются исходя из коэффициента P/E (отношение капитализации компании к чистой прибыли за 2019 год) на уровне 5,8 при среднем значении по развивающимся рынкам 17. "К тому же российские компании продолжают платить одни из самых высоких дивидендов среди развивающихся стран, что, безусловно, добавляет им преимуществ в глазах международных инвесторов",- отмечает Евгений Дорофеев. "Санкционный риск, который был основным фактором, вызывающим опасения международных инвесторов, и причиной дисконта российских акций к другим рынкам, с течением времени постепенно уходит из фокуса участников рынка",- считает Илья Купреев.
  В ближайшие недели приток инвестиций в российские фонды продолжится, считают управляющие. По словам портфельного управляющего по акциям УК ТФГ Филиппа Давыденко, устойчивость притока будет зависеть от завершения переговоров представителей крупнейших мировых экономик, которые повлияют на сырьевые товары. "Российский рынок акций может стать одним из главных объектов для инвестиций, потому что на нем сохраняются привлекательные условия: низкие рыночные мультипликаторы и высокая дивидендная доходность",- отмечает господин Давыденко. "Триггерами станут более решительные действия как ФРС, так и Банка России, которые поддержат интерес к рублевым активам",- указывает управляющий директор по инвестициям "ТКБ Инвестмент Партнерс" Владимир Цупров.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4132460

 

19.10.2019

Более миллиона кредитных историй россиян оказались в открытом доступе

В открытом доступе оказалось более миллиона кредитных историй россиян. Как сообщает газета "Коммерсантъ", это произошло из-за ошибки на одном из серверов, который, предположительно, принадлежит микрофинансовой организации. Ошибку уже устранили, но злоумышленники могли успеть скачать базу.

  По данным издания, речь идет об организации "ГринМани", выдававшей онлайн-займы. В документах, в частности, есть паспортные данные заемщиков, адреса, телефоны, а также информация о кредитах. Глава организации Андрей Луцык сообщил, что по поводу информации об утечке проводится проверка.
  В начале октября газета "Коммерсантъ" сообщила об утечке данных нескольких миллионов клиентов "Билайна". По информации издания, база содержала 8,7 миллиона записей со сведениями о клиентах, подключивших домашний интернет. Оператор связи в свою очередь пояснил, что значительная часть распространенной информации на данный момент устарела. Кроме того, база клиентов на конец второго квартала 2019 года составляет не восемь миллионов, а 2,5 миллиона абонентов.

 

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/10/18/utechka/

 

 

18.10.2019

ЦБ не видит необходимости в допмерах по сдерживанию долговой нагрузки

   Банк России планирует оценить работу показателя долговой нагрузки, пока не видит необходимости во введении дополнительных мер для сдерживания роста долговой нагрузки, сообщила журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина в кулуарах осенней сессии Международного валютного фонда (МВФ) и Всемирного банка.
   Все российские банки и микрофинансовые организации с 1 октября обязаны при выдаче кредитов и займов физлицам от 10 тысяч рублей рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика.
   Набиуллина также напомнила, что регулятор предпринял ряд мер еще и до введения показателя долговой нагрузки. "Мы уже предприняли ряд мер, начали предпринимать еще с середины прошлого года, когда повышали коэффициенты риска по этому кредитованию. На наш взгляд, это дает свой эффект. Во-первых, финансовые институты имеют дополнительный буфер капитала. В случае ухудшения ситуации этот капитал служит для абсорбирования убытков", - подчеркнула глава ЦБ.
   Банк России не раз заявлял, что фиксирует рост долговой нагрузки россиян. Так, в сентябре регулятор сообщил, что кредитная нагрузка населения превысила пик 2013-2014 годов в 75% российских регионах. При этом совокупный уровень долговой нагрузки населения РФ за первую половину 2019 года вырос до 10,4%, что является пиковым значением с 2014 года.
   Однако Набиуллина призвала присмотреться к данному показателю, поскольку структурно он отличается от того, что был в 2014 году. "Общая долговая нагрузка действительно 10,4%, но в ней сейчас больше доли ипотеки, если сравнивать с 2013-2014 годами. У нас доля ипотеки выросла, и это меняет все-таки отношение к этой долговой нагрузке, потому что долговая нагрузка по необеспеченным потребительским кредитам еще не достигла пика 2013 года", - сказала она.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/20191018/1559932963.html

18.10.2019

Набиуллина допустила "более решительное" снижение ключевой ставки

   Центральный банк России готов решительнее снижать ключевую ставку, рассказала в интервью телеканалу CNBC председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, обычно ЦБ предпочитает изменять ставку умеренными темпами. Сейчас уровень инфляции (3,8%) позволяет говорить о дальнейшем снижении ставки.
  "Мы видим, что наша ключевая ставка не просто может быть снижена, но мы можем действовать более решительно. Обычно Центральный банк предпочитает изменять ставку более умеренным темпом",- сказала госпожа Набиуллина.
   Напомним, 14 октября первый зампред ЦБ Ксения Юдаева на заседании комитета Госдумы по бюджету и налогам сообщила, что Банк России видит возможность для снижения ключевой ставки более быстрыми темпами, чем планировалось ранее. В сентябре ЦБ третий раз за год снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7% годовых. Ближайшее заседание совета директоров Центробанка по денежно-кредитной политике состоится 25 октября.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4128054?from=hotnews

17.10.2019

Доля женщин в премиальном банкинге выросла до 40%

Женщины стали активнее пользоваться премиальными банковскими услугами, показало исследование Райффайзенбанка.
С 2009 года доля клиентов-женщин выросла с 30% до почти 40%. Женщины чаще мужчин пользуются услугами банковских переводов, а вот доля операций с наличными у этой категории клиентов снижается не так быстро.
В 2009 году 70% активных клиентов в сегменте премиум Райффайзенбанка были мужчинами. Теперь их доля сократилась до 60%. При этом существенных различий в финансовом поведении мужчин и женщин нет, однако отношение к операциям с наличными и денежными переводами у этих категорий клиентов несколько отличается.
Тренд на снижение интереса к работе с наличными характерен для всего рынка. Однако среди мужчин количество таких операций за 10 лет упало на 22%, а у женщин только на 8%. При этом средний размер операции при снятии наличных у всех клиентов вырос, в среднем, в два раза.
Женщины активнее используют денежные переводы: количество таких транзакций у женщин выросло в 1000 раз, у мужчин - в 550. Эти услуги стали популярнее на рынке благодаря развитию цифровых каналов.
"С 2009 года значительно изменился набор услуг в сегменте премиум: от модели менеджера в отделении банка мы перешли к синергии отделений и цифрового формата с онлайн-чатом и возможностью передавать и подписывать документы онлайн. Это удобно, и общение с банком не отнимает много времени. Изменилась и структура клиентов в премиальном сегменте. Более 70% наших клиентов семейные люди, и мы предлагаем продукты не только для клиента, но и для всей его семьи. Например, страховку для выезжающих за рубеж мы всегда оформим и супругу, и детям", - отметил Кирилл Матвеев, руководитель управления по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка.
Структура операций всех категорий клиентов за 10 лет изменилась одинаково: доля транзакций по оплате товаров и услуг выросла с 60% до 90%, а денежных переводов - с незначительных 0,1% до 4,2%. Операции с наличными в 2009 году занимали около 40% от общего объема транзакций, в 2019-м их доля упала до 5%.
Источник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/dolya-zhenshhin-v-premialnom-bankinge-vyrosla-do-40/

17.10.2019

ЦБ хочет блокировать имущество и деньги реальных собственников финансовых организаций

Центробанк хочет создать новый правовой механизм, который позволит ему бороться с выводом активов, действуя на упреждение: блокировать счета и операции с имуществом лиц, контролирующих финансовые организации, до того, как суд решит взыскать с них убытки. Об этом "Ведомостям" рассказал представитель регулятора.
Центробанк, по его словам, предлагает выбрать между двумя вариантами блокировки - в судебном или в административном порядке, т. е. действовать во втором случае как налоговики.
Чтобы новый механизм был эффективным, Центробанк хочет блокировать счета реальных, а не номинальных владельцев финансовых организаций, отмечает его представитель. Определять их регулятор хочет сам, предоставив таким лицам право оспаривать его решение в административном и в судебном порядке.
Юристы видят в таком усилении полномочий ЦБ коррупционные риски
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/16/813937-hochet-blokirovat

17.10.2019

Финансовая G20 обсудит в Вашингтоне предотвращение возможной рецессии

Очередное заседание "финансовой двадцатки" пройдет в Вашингтоне 17-18 октября в рамках ежегодных совещаний советов управляющих группы Всемирного банка и МВФ. На мероприятии традиционно будут затронуты глобальные финансовые и экономические вопросы, а одним из итогов встречи может стать решение о безрезультативности 15-го пересмотра квот в МВФ и переходе к 16-му.

  Российскую делегацию на мероприятиях представляют первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Помимо многосторонних мероприятий, члены российской делегации также традиционно проводят двусторонние встречи и с инвесторами.
  Ранее шерпа России в G20 Светлана Лукаш заявляла РИА Новости, что на встрече "финансовой двадцатки" будут обсуждаться, в том числе, вопросы торгового протекционизма. По ее словам, Россия разделяет подход партнеров к этой проблеме как в G20, так и в БРИКС.   Она добавила, что пойдет речь и о предотвращении возможной рецессии.
КВОТЫ В МВФ
  Одним из итогов заседания финансовой G20 может стать решение о безрезультатном завершении 15-го пересмотра квот стран-акционеров в МВФ и о переходе к 16-му пересмотру, сообщил журналистам источник в российской делегации.
  Квота страны в МВФ определяет размер ее финансовых обязательств перед фондом, от нее зависит число голосов в фонде и доступ страны к финансированию. Последний раз эти доли перераспределялись в 2010 году в рамках 14-го пересмотра квот, когда совокупный капитал МВФ был увеличен на 100%, а в пользу развивающихся стран были переданы 6% квот. Однако общая доля развивающихся стран в фонде составляет только 42,5%, остальные 57,5% принадлежат развитым странам.
  "Большая двадцатка" ранее утвердила "дорожную карту", по которой к 2019 году квоты стран в МВФ должны быть перераспределены по новой формуле. Страны с развивающимися экономиками должны получить больше веса в этом институте, созданном для поддержки финансовой стабильности его участников, а традиционные акционеры - потерять часть своих долей. Однако новую формулу согласовать не удалось из-за противодействия США.
  "В Вашингтоне может быть принято принципиальное решение о том, что мы закрываем 15-й пересмотр и делаем новый целевой ориентир в виде 16-го пересмотра квот, который должен быть завершён, надеюсь, с каким-то успешным результатом, к 2023 году", - сказал источник.
  Пока нет решения по квотному капиталу фонда, то предлагается увеличивать заемный капитал МВФ, отметил источник. "Рассматриваться будет вопрос. Пока это, естественно, не решение, а предложение к обсуждению - удвоение. Немаловажный аспект, что это решение, обязательство должны поддержать и крупнейшие экономики, в первую очередь, США, без наличия вклада которых вся конструкция сразу будет поставлена под угрозу, потому что они свои обязательства в рамках NAB (New Arrangements to Borrow, новые соглашения о заимствованиях - ред.) должны будут удвоить", - добавил он.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191017/830420139.html

 

17.10.2019

ЦБ: чистое кредитование частным сектором РФ остального мира существенно замедлилось в III квартале

Положительное сальдо счета текущих операций платежного баланса уменьшилось в III квартале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го за счет снижения профицита внешней торговли. Об этом говорится в первом ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария Центробанка "Платежный баланс России".

  "В III квартале 2019 года профицит счета текущих операций составил 12,9 млрд долларов США, сократившись на 14,5 млрд долларов США по сравнению с аналогичным периодом 2018 года", - указано в обзоре с пояснением, что "это произошло за счет сокращения на треть баланса внешней торговли товарами и услугами".
  Экспорт сократился на фоне более низких мировых цен на энергоносители, а импорт увеличился в условиях укрепления рубля, указывают в ЦБ.
  В январе - сентябре 2019 года положительное сальдо счета текущих операций уменьшилось на 17,9 млрд до 57,2 млрд долларов.
  "В то же время чистое кредитование частным сектором России остального мира существенно замедлилось по сравнению с III кварталом 2018 года за счет снижения иностранных активов банков и наращивания иностранных обязательств прочими секторами", - говорится в обзоре. Так, в III квартале 2019-го показатель составил 1,4 млрд долларов, а в III квартале 2018-го он равнялся 18,8 млрд.
  Напомним, в конце прошлого года ЦБ изменил терминологию в статистике внешнего сектора, начав вместо понятия "чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором" использовать термин "финансовые операции частного сектора". Как разъяснялось в материалах ЦБ, положительное сальдо финансовых операций частного сектора соответствует чистому кредитованию, отрицательное - чистому заимствованию.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908672

 

17.10.2019

МФЦ тесен: с 2020 года оказывать госуслуги населению начнут банки

   Получить пенсию и материнский капитал, оформить ИП, зарегистрироваться в качестве страхователя - эти и многие другие госуслуги уже со следующего года будут предоставлять российские банки. Такой эксперимент собирается провести Минэкономразвития, "Известия" ознакомились с проектом постановления правительства. Пока участвовать в тесте будут шесть банков в Подмосковье, Астраханской и Кировской областях, Башкирии и Санкт-Петербурге, но уже с 2022 года эта практика может быть распространена на всю страну. Нововведения улучшат качество государственных сервисов, услуги будут оказываться бесплатно и с большим вниманием к защите персональных данных граждан, заявил "Известиям" замминистра экономического развития Савва Шипов. Инициатива ведомства выгодна и банкам, и россиянам, считают эксперты.

Бесплатные и безопасные

   Некоторые банки будут оказывать госуслуги гражданам начиная с 2020 года, следует из проекта постановления кабмина, разработанного Минэкономразвития. Протестировать новые функции планируется в шести российских кредитных организациях: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Связь Банке, Газпромбанке и Тинькофф Банке.
   Использование инфраструктуры финансовых организаций положительно повлияет на качество государственного сервиса, заявил "Известиям" замминистра экономического развития Савва Шипов. Он также гарантировал безопасность личных данных россиян в рамках эксперимента и добавил, что новые функции будут бесплатными.
   - За получение государственных услуг через банки с граждан не будет взиматься дополнительная плата. Кроме того, проектом постановления прямо предусмотрено, что данные, полученные банками в рамках предоставления госуслуг, запрещается использовать в иных целях, в том числе коммерческих, - подчеркнул Савва Шипов.
   Замминистра пообещал, что кредитные организации, нарушившие этот запрет, будут исключены из участия в эксперименте.
   Планируется, что банки будут предоставлять услуги как через отделения, так и онлайн. Их функционал распространится на отдельные сервисы Пенсионного фонда, Фонда социального страхования, Федеральной налоговой службы и Федеральной службы судебных приставов. В частности, финансовые организации займутся выплатой пенсий и материнского капитала, регистрацией и снятием с учета страхователей, приемом налоговых деклараций, оформлением ИП и так далее. При этом Тинькофф Банк, у которого нет отделений, будет оказывать услуги с помощью мобильного приложения и представителей, которые сами выезжают на встречу к клиенту, заявили "Известиям" в пресс-службе организации.
   В ВТБ отметили, что заинтересованы в эксперименте, но сочли преждевременным рассказывать о деталях своего участия. Сбербанк, Россельхозбанк, Связь Банк и Газпромбанк на запрос "Известий" не ответили.

Госуслуги за чужой счет

   Эксперимент пройдет на территории пяти регионов - Московской, Астраханской и Кировской областях, республики Башкортостан и в Санкт-Петербурге. В большинстве субъектов-участников позитивно отнеслись к инициативе Минэка. С высокой вероятностью нововведения окажут положительное влияние как на население, так и на госсектор, сообщили "Известиям" в министерстве госуправления, информационных технологий и связи Подмосковья.
   В Кировской области уже существует практика предоставления госуслуг в банках, рассказали "Известиям" в пресс-службе правительства региона. Речь идет о центрах сервиса для бизнеса, созданных на базе Сбербанка в 2017 году. Кировская область не только поддерживает проведение эксперимента, но и в определенной степени выступает его инициатором, добавили в пресс-службе. Расширение функционала поможет сократить временные затраты граждан на получение услуг.
   Новая практика может привести к снижению нагрузки на многофункциональные центры (МФЦ), отметили в правительстве Санкт-Петербурга. В регионе также сослались на пояснительную записку к постановлению, согласно которой эксперимент не потребует дополнительных затрат федерального бюджета. Вопрос о потенциальных расходах бюджетов региона в связи с реализацией проекта на территории субъекта остается открытым, подчеркнули в правительстве Санкт-Петербурга. В Минэкономразвития "Известиям" пояснили, что банки будут осуществлять возложенные на них функции за счет собственных средств.
   Планируется, что эксперимент по предоставлению госуслуг в финансовых организациях продлится два года. По его завершении в 2021 году Минэк представит в правительство доклад, на основании которого может быть принято решение о распространении практики на всю Россию.
   Эксперты оценили инициативу министерства позитивно. Банкам выгоден эксперимент, так как включение их в разветвленную систему взаимодействия с различными госструктурами добавит солидности и повысит статус в глазах клиентов, уверен доцент РАНХиГС Александр Балобанов.
   Инициатива Минэка может выступать в роли маркетингового инструмента для кредитных организаций, согласился доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Когда банки станут площадкой для получения госуслуг, им будет проще знакомить новых клиентов со своими продуктами. Кроме того, реализация эксперимента позволит сделать госуслуги намного доступнее для граждан: МФЦ есть не в каждом населенном пункте, а отделение банка - почти наверняка.

Источник: Известия https://iz.ru/932503/ekaterina-vinogradova/mftc-tesen-s-2020-goda-okazyvat-gosuslugi-naseleniiu-nachnut-banki

17.10.2019

Банки покидают сегмент POS-кредитования

   Росбанк сообщил о выходе из сегмента POS-кредитования. Ранее аналогичные решения приняли Сбербанк и Альфа-банк. Эксперты указывают, что рынок кредитования в торговых сетях находится в состоянии трансформации - на доходность давят продукты конкурентов, а само кредитование на покупку товаров уходит в интернет. Но физическое присутствие в торговых сетях - один из немногих оставшихся каналов получения новых незакредитованных заемщиков, поэтому лидеры рынка покидать его не намерены.
   В среду, 16 октября Росбанк, принадлежащий французской группе Societe Generale (SG), сообщил о решении выйти из сегмента POS-кредитования, чтобы сфокусироваться на направлениях с наибольшим потенциалом роста. Данное направление группа развивала на основе входящего в нее Русфинансбанка. Он сохранит партнерское присутствие в торговых сетях до конца 2019 года, "в дальнейшем рассматривается вопрос о переводе этого бизнеса в цифровой формат", отмечается в сообщении. Как пояснил "Ъ" директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола, такое решение было принято, поскольку в течение последних трех лет сегмент развивается медленно. "Это связано с увеличением проникновения цифровых банковских услуг среди населения, а также с изменением поведения клиентов",- отметил он.
   Два года назад отказаться от этого бизнеса решил Сбербанк, развивавший кредитование в торговых сетях на базе банка "Сетелем" (см. "Ъ" от 10 октября 2017 года). Впрочем, в конце прошлого года Сбербанк объявил, что запускает кредитный маркетплейс для развития линейки POS-кредитов прямо на сайтах торговых партнеров, однако заметной доли на рынке цифрового POS-кредитования банк не занимает. Год назад о намерении закрыть POS-бизнес объявил Альфа-банк, проработавший в этом сегменте более десяти лет (см. "Ъ" от 26 октября 2018 года). Минимальное присутствие в сегменте банк сохраняет за счет цифровых каналов.
   Русфинансбанк, по данным Frank RG, на 1 сентября на рынке POS-кредитования занимал 8-е место (с долей рынка по выдачам 4,62%).
   Лидерами остаются ХКФ-банк (23,5%), Почта-банк (17,2%), "Ренессанс кредит" (11,43%), МТС-банк и ОТП-банк (с долями чуть более 10%).
   Эти игроки уверены, что потенциал кредитования в торговых сетях не исчерпан. "Уходят те, кому не удалось наладить систему контроля доходности POS-канала,- говорит старший вице-президент "Ренессанс Кредита" Сергей Васильев.- Нам POS-бизнес интересен как канал привлечения новых клиентов для дальнейших кросс-сейл-продаж".
   Зампред ОТП-банка Александр Васильев обращает внимание на то, что POS-бизнес позволяет сформировать портфель довольно качественных кредитов, который предсказуемо ведет себя во время кризиса. "В 2008 и 2015 годах было видно, что риски по этому портфелю стабильны и управляемы",- указывает он. ХКФ-банк за время развития POS-рынка выстроил бизнес-связи с большим числом различных ритейлеров. "Эти связи являются одним из самых главных наших конкурентных преимуществ, для прочих участников рынка отсутствие такой широкой деловой сети может стать проблемой",- считает зампред правления банка Александр Антоненко.
   Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов уверен, что трансформация рынка POS-кредитования и сокращение числа его игроков - неизбежный процесс. "Сейчас неотъемлемой частью рынка стали карты рассрочки, большой популярностью пользуются POS-кредиты на товары в интернет-магазинах",- указывает господин Антоненко. По словам вице-президента холдинга "Русский стандарт" Эльдара Бикмаева, сейчас значительная часть выдаваемых POS-кредитов в портфеле банка - это рассрочки, которые банк предлагает совместно с партнерами. Конкуренция за заемщика давит на ставки наряду с ограничениями предельной стоимости кредита со стороны ЦБ. Если раньше ставки по POS-кредитам достигали 45-50% годовых, то сейчас - 17-23% годовых, что не всегда позволяет покрывать операционные издержки и риски, указывает господин Грибанов. "Но для тех игроков, которые занимают прочные позиции в сегменте, он будет оставаться в числе основных",- полагает эксперт.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4127095

17.10.2019

Кредитор не имеет права требовать досрочного погашения потребительского кредита (займа) по основаниям, которых нет в законе

   Банк России указал кредиторам на недопустимость требования от заемщиков досрочного погашения потребительского кредита (займа) в случаях, не предусмотренных законодательством. Об этом говорится в информационном письме, которое регулятор направил в кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
   Поведенческий надзор, который осуществляет Банк России, позволил выявить, что некоторые кредиторы включают в договоры условия о праве требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа) в таких случаях, как, например, ухудшение финансового положения заемщика или появление обстоятельств, свидетельствующих о таком ухудшении. Также отдельные финансовые организации считают уместным требовать досрочного погашения в случаях, когда их сотрудник, взявший кредит (заем), прекращает трудовые отношения с компанией. Изменение регистрации и других данных заемщика, о которых он не сообщил кредитору, также иногда становится причиной требования досрочного возврата.
   Банк России напоминает кредиторам, что включение в договоры потребительского кредита (займа) не предусмотренных законодательством оснований для досрочного расторжения, а также предъявление требований по таким основаниям ущемляет права заемщика

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=3947