Информация о работе финансовых организаций и обеспечении непрерывности в финансовом секторе Банком России в период с 4 по 30 апреля 2020 года 3 апреля 2020 года

В соответствии с подпунктом "е" пункта 4 Указа Президента Российской Федерации от 2 апреля 2020 года "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в связи с распространением коронавирусной инфекции" установление режима нерабочих дней с 4 по 30 апреля включительно не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь услуги по расчетам и платежам).
К таким организациям могут быть отнесены банки, обеспечивающие предприятиям и частным лицам своевременное проведение расчетов, доступ к наличным деньгам и иным банковским услугам, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и специализированные депозитарии, осуществляющие начисление и выплату пенсий, управление пенсионными накоплениями и резервами, паевые инвестиционные фонды, осуществляющие операции с имуществом и инвестиционными паями инвестиционных фондов, страховые организации, обеспечивающие исполнение своих обязательств по договорам обязательного и добровольного медицинского страхования и по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности, а также биржевая инфраструктура (биржи, клиринговые организации, депозитарии и профессиональные участники рынка ценных бумаг, обеспечивающие доступ и непрерывное функционирование организованных торгов и гарантирующие расчеты по итогам торгов).
Для сохранения возможности непрерывного доступа предприятий и населения к критически значимым услугам банкам и некредитным финансовым организациям необходимо обеспечить предоставление данных услуг в первую очередь через цифровые сервисы и удаленные каналы. Организация обеспечения оказания данных услуг осуществляется с учетом необходимости перевода максимального количества сотрудников на удаленный режим.
В целях защиты интересов предприятий и граждан в случаях невозможности осуществления критически важных финансовых услуг через цифровые сервисы и удаленные каналы банкам и указанным некредитным финансовым организациям следует обеспечить возможность проведения данных операций в офлайн-режиме. Особое внимание в данном случае должно быть уделено соблюдению требований по недопущению распространения коронавирусной инфекции.
Помимо лиц, непосредственно занятых обслуживанием клиентов в дежурных офисах и осуществляющих поддержку предоставления дистанционных услуг, Банк России рекомендует финансовым организациям ограничиться необходимым минимумом присутствия в офисах работников IT-подразделений, бухгалтерии и других подразделений бэк-офиса.
Для информирования клиентов о режиме работы офисов, изменениях в порядке предоставления услуг и работе онлайн-сервисов Банк России рекомендует банкам и некредитным финансовым организациям своевременно обновлять данную информацию на официальных интернет-сайтах либо предоставлять ее потребителям и клиентам иным доступным способом.
Банк России исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором.
При этом Банк России также исходит из того, что кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие в его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, а при отсутствии такой возможности - также режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций.
Финансовые организации, начиная с 6 апреля или с даты, определенной предыдущими решениями Банка России, начинают предоставлять отчетность. Информация о перечне форм отчетности кредитных организаций будет доведена до кредитных организаций дополнительно.
Информация о перечне форм отчетности некредитных финансовых организаций, сроках и порядке их представления в Банк России была доведена до некредитных финансовых организаций письмами: N ИН-015-44/25 от 20.03.2020, N 015-53/2037 от 20.03.2020, N 015-55/2060 от 23.03.2020, N 015-54/2082 от 20.03.2020.

• Платежная система Банка России, а также Система быстрых платежей в период с 4 по 30 апреля 2020 года, кроме суббот и воскресений, будет работать в штатном режиме как в обычные рабочие дни. В таком же режиме будет осуществляться кассовое обслуживание клиентов Банка России (кредитных организаций, Федерального казначейства).
• Работа платежной системы "Мир", а также других платежных систем на российском рынке будет обеспечена в обычном режиме.
• Функции допуска участников и финансовых инструментов на финансовый рынок, а также функции контроля финансовых инструментов с 6 апреля будут осуществляться в штатном режиме, как в обычные рабочие дни недели.
• Официальные курсы иностранных валют по отношению к российскому рублю и учетные цены на драгоценные металлы в период с 4 по 30 апреля, кроме суббот и воскресений, устанавливаются и публикуются Банком России в штатном режиме, как в обычные рабочие дни, в порядке, установленном Указанием Банка России от 14.03.2019 N 5094-У.
• Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг продолжит рассмотрение поступающих обращений потребителей финансовых услуг в обычном режиме.
  В этот период особое внимание будет уделено оперативному взаимодействию с потребителями финансовых услуг по вопросам функционирования финансовых организаций и новым законодательным инициативам. Для обеспечения коммуникации колл-центр Банка России (8-800-300-3000) продолжит свою работу в режиме 24/7.
  Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=03042020_132700if2020-04-03T13_25_36.htm
  

Информация о сроке раскрытия АО списка аффилированных лиц за I квартал 2020 года и годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2019 год

В связи с объявлением дней с 4 по 30 апреля включительно нерабочими на основании пункта 1 Указа Президента Российской Федерации от 02.04.2020 N 239 "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)" Банк России информирует о сроках обязательного раскрытия информации эмитентами ценных бумаг.
Эмитенты должны раскрыть список аффилированных лиц за I квартал 2020 года не позднее 07.05.2020, а годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2019 год должна быть опубликована не позднее 12.05.2020.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=03042020_172411if2020-04-03T17_21_33.htm

Малому бизнесу расширили круг кредиторов

В пятницу, 3 марта, был существенно расширен круг банков, которые участвуют в программе помощи малому и среднему бизнесу. Теперь в реструктуризации кредитов МСБ с субсидированием части ставки со стороны государства могут участвовать все желающие банки. Одновременно Банк России вдвое увеличил количество банков, выдающих МСБ кредиты под 0% на выплату зарплаты. Однако, по мнению экспертов, это будет способствовать к росту концентрации рынка на крупнейших игроках.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина на онлайн-пресс-конференции сообщила, что совет директоров регулятора принял решение расширить круг банков, допущенных к выдаче кредитов МСБ под 0% на выдачу зарплаты. Ранее первый вице-премьер Андрей Белоусов сообщил об этой схеме помощи малому бизнесу (см. "Ъ" от 27 марта). Согласно ей, банк выдает своему клиенту МСБ кредит из расчета МРОТ (12,1 тыс. руб.), умноженного на количество сотрудников и на шесть месяцев. Он получает средства от Банка России под 4% годовых, а впоследствии эту ставку ему компенсирует Минфин.
Изначально предполагалось, что в программе смогут участвовать только кредитные организации с внутренним кредитным рейтингом не ниже АА. Но в такой конфигурации получалось, что в Крыму не будет ни одного банка, выдающего такие кредиты. В итоге ЦБ согласился на предложение Ассоциации банков России расширить круг банков за счет кредитных организаций с рейтингом не ниже А- (см. "Ъ" от 30 марта). Однако новым участникам необходимо будет иметь поручительство Корпорации МСП. В результате в программе, по словам Эльвиры Набиуллиной, будут участвовать 64 банка. Лимит, зарезервированный на кредиты под 0% Банком России, составляет 150 млрд руб.
Аналогичные ограничения по участию банков касались и другой программы помощи МСБ - реструктуризации кредитов с субсидированием ставки. В ней либерализация была еще более впечатляющей - правительство допустило к ней все желающие банки.
Суть программы заключается в реструктуризации или отсрочке уплаты кредита на полгода с делением процентных платежей на три равные части.
Сам заемщик заплатит лишь треть процентов и даже может перенести их на полгода, присовокупив к телу кредита. Еще одну треть компенсирует государство, а последняя треть остается за банком. В постановлении правительства в качестве критерия участия банка в получении субсидий рейтинги не указаны. Основные требования к банкам - соблюдение нормативов ЦБ, отсутствие просрочки перед федеральным бюджетом, отсутствие офшорных акционеров, чья доля в сумме превышает 50%. По словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, эта программа позволит корпоративным заемщикам "минимизировать свою кредитную нагрузку во втором и третьем кварталах 2020 года, которые, по прогнозам, станут наиболее сложными для бизнеса". По его словам, программой могут воспользоваться компании, "у которых выручка от субсидируемого вида деятельности (культура, спорт, гостиничный бизнес, общественное питание и ряд других.- "Ъ") составляет не менее 40%".
Почему кабмин не реагирует на призывы предпринимателей
В нынешнем виде программы больше устраивают банки. При этом глава дирекции продуктов и технологий ПСБ Кирилл Тихонов считает, что в текущих условиях малым и средним бизнесом будут востребованы обе программы. "Одна из них дает возможность выплаты зарплат в период резкого снижения деловой активности, а вторая позволяет предприятиям снизить нагрузку по обслуживанию долга и сохранить работников",- пояснил он. Директор "Тинькофф Бизнеса" Федор Бухаров уверен, что любой формат субсидирования будет для банков полезным. "Рынок банковского обслуживания предпринимателей будет перестраиваться, потому что клиенты будут искать более выгодные условия обслуживания и легче переходить из банка в банк даже ради незначительной выгоды",- уверен он.
Вместе с тем текущая ситуация будет способствовать дальнейшему расслоению сектора. По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам "Эксперт РА" Юлии Якуповой, можно ожидать, что в связи с возросшими рисками в сегменте банки вне топ-30 по величине активов сократят объемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. "А это, в свою очередь, приведет к росту концентрации рынка на крупнейших игроках",- уверена она.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4314466

Центробанк разъяснил порядок начисления процентов в кредитные каникулы

Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. Об этом сообщает Банк России.
В течение льготного периода, на который предоставляется отсрочка, банки будут продолжать начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга.

• В частности, по ипотечным займам проценты будут начисляться по ставке, установленной кредитным договором.
• По потребительским кредитам и кредитным картам устанавливается льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной, которую рассчитывает Центробанк. Для таких заемщиков будет актуальна ставка, рассчитанная регулятором в день направления заявления об отсрочке в банк.
  Проценты по кредитным картам, которые накопились за время кредитных каникул, заемщик должен будет погасить равными ежемесячными выплатами в течение двух лет. Первый платеж, в который войдут эти проценты, он должен внести через 30 дней после окончания периода отсрочки.
  В случае с потребительскими и ипотечными кредитами все проценты, штрафы и пени должны быть выплачены уже после погашения кредита ежемесячными платежами.
  В ЦБ посоветовали платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы, так как они уменьшат основной долг, что приведет к снижению начисляемых процентов.
  Закон о кредитных каникулах, действующий для граждан, предпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали от коронавируса, президент Владимир Путин подписал 3 апреля.
  В соответствии с документом заемщики, чьи доходы упали на 30% и более, могут обратиться в свои банки с требованием предоставить шестимесячную отсрочку по платежам.
  Кредитная организация вправе потребовать документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.
  Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e88fb459a7947abfee17eec

Банк России переносит сроки внедрения реформ Базеля III и откладывает ввод ПДН для ипотеки

Группа председателей центральных банков и руководителей надзорных органов стран - членов Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН), в которой представлен Банк России, приняла решение о переносе до 1 января 2023 г. сроков внедрения изменений к пакету реформ Базеля III и обновленных требований к регулированию рыночного риска. Еще для поддержки банков в коронавирусный кризис ЦБ РФ отказался от идеи показателя долговой нагрузки (ПДН) для ипотечных кредитов с первоначальным взносом до 20%, сообщили Reuters несколько источников.

  Один из источников Reuters, сотрудник госбанка, говорит, что Центробанк готовится выпустить соответствующий норматив по поводу отказа от ПДН в ближайшее время. Это подтвердили госбанкир и знающий чиновник.
  Регулятор уже ввел ПДН для физических лиц и обязал банки отчислять больше резервов при выдаче потребительских кредитов. А с 1 июля Центробанк планировал ввести такой показатель и для ипотечных кредитов. Тогда буфер капитала возрос бы для кредитов с первоначальным взносом менее 20%. При этом чем больше банки резервируют капитала, тем меньше его остается для других видов кредитования, кроме того, для заемщика это оборачивается более высокими ставками, замечает агентство. Отмечается, что тот тип ипотеки, которую ЦБ решил не трогать, является наиболее распространенным в России.
  Кроме того, источники агентства информируют, что Минфин также ведет переговоры с ЦБ о временном отказе от дифференцированной надбавки за системную значимость для банков, однако решение пока не принято.
  С 2020 г. 11 крупнейших банков обязаны соблюдать надбавку за системную значимость - 1% от активов, взвешенных по риску. Величина надбавки едина для всех крупных игроков, но в январе ЦБ предложил дифференцировать ее в зависимости от размера активов и капитала, что заметно увеличило нагрузку для двух крупнейших банков - Сбербанка и ВТБ.
  Стремлением облегчить участь банков объясняется и отсрочка ввода в действие пакета реформ Базеля III и обновленных требований к регулированию рыночного риска. Также на год отложены требования к раскрытию информации в рамках "Компонента 3", в котором устанавливаются требования к отчетной информации по оценке платежеспособности на основе риск-ориентированного подхода, срокам предоставления и формату передачи отчетных данных. Планировалось расширение объема отчетной информации в области корпоративного управления (в том числе управления рисками), информации о требованиях к капиталу, рисках и прочее.
  Банк России отмечает, что он будет учитывать решение БКБН, но при этом считает возможным более раннее внедрение стандартов, содействующих более корректной оценке риска с учетом потребностей российских кредитных организаций. В текущем году Банк России планирует принять изменения в порядок оценки кредитного риска по розничным ипотечным кредитам в соответствии с новым стандартизированным подходом.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/417522/

ЦБ: банки получили 27 тыс. заявок на отсрочку по кредиту

В адрес банков поступило около 27 тыс. заявлений от заемщиков об изменении условий кредитного договора в связи со снижением дохода в результате распространения коронавируса, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время онлайн-конференции.

  По состоянию на 1 апреля рассмотрено более 12,5 тыс. таких заявлений: из них 9,8 тыс. приходится на потребительские кредиты, 2,7 тыс. - на ипотечные. Удовлетворено 2,1 тыс. обращений граждан. По данным ЦБ, от малых и средних предприятий (МСП) десять крупнейших банков получили 16 тыс. обращений, из них рассмотрено около 1,1 тыс. и удовлетворено порядка 95%.
  "Мы видим, что сейчас пока обращения МСП удовлетворяются в большей степени, чем обращения населения, это связано в том числе с тем, что наши регуляторные послабления (по МСП. - Прим. ред.) вступили в силу на неделю раньше", - отметила Набиуллина. Она рассчитывает, что ситуация изменится после вступления в силу закона о кредитных каникулах для граждан и МСП. Тогда у банков появится не только право, но и обязанность предоставлять такие отсрочки.
  Напомним, накануне Совет Федерации одобрил поправки, согласно которым граждане и индивидуальные предприниматели (ИП), доход которых за предыдущий месяц упал на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году, могут рассчитывать на кредитные каникулы сроком до шести месяцев. Банки в этом случае не смогут применять какие-либо штрафы и неустойки к заемщику. Еще до принятия закона крупнейшие кредитные организации объявили о своих программах отсрочки для пострадавших от коронавируса.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10921305

Ставка готова к снижению: Банк России будет искать подходящий момент сделать деньги немного дешевле

   Текущая ситуация на рынках после сильной волатильности начала стабилизироваться, Банк России видит возможность дальнейшего снижения ключевой ставки, но будет искать подходящий момент для этого, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на первой еженедельной пресс-конференции ЦБ. Регулятор отмечает, что инфляция пока остается ниже цели. Главное в развитии ситуации среднесрочно - длительность и интенсивность ограничительных мер, вводимых регионами: от них зависят объем потерь ВВП, сокращение занятости и рост безработицы, восстановление спроса.
   Главное, что объявила на пресс-конференции Эльвира Набиуллина,- текущий сигнал рынкам к следующим заседаниям совета директоров ЦБ по ключевой ставке, который не был дан по итогам последнего решения сохранить ставку на уровне 6% 24 марта.
   Банк России видит пространство для снижения ключевой ставки и будет искать для этого действия подходящий момент.
   Масштабы снижения ставки ЦБ не комментирует, как и временные рамки: они в текущий момент не поддаются оценке.
   Сообщение ЦБ будет, очевидно, после публикации первого выпуска оперативного бюллетеня регулятора по экономической ситуации - он будет выходить еженедельно (как и пресс-конференции главы ЦБ) по пятницам, первый выпуск ожидается вечером 3 апреля.
   Пока из слов Эльвиры Набиуллиной следует, что текущие дезинфляционные факторы, определяемые прежде всего сокращением спроса, могут быть сильнее проинфляционных (вызванных сильным курсовым ослаблением марта и нестабильностью/ростом инфляционных ожиданий) - таким образом, снижение ставки для ЦБ выглядит рациональным шагом.
   Исходя из оценок ЦБ восстановление предложения в Китае после завершения там локальной эпидемии коронавируса в рамках мировой пандемии пока не компенсирует общемировой обвал спроса.
   Для российской экономики ЦБ оценивает влияние пандемии как потерю 1,5-2% ВВП в экономическом росте 2020 года, пик влияния этих событий придется на второй квартал 2020 года.
   Банк России предполагает, что масштабы снижения занятости, динамики ВВП и спроса будут зависеть в первую очередь от длительности ограничений на работу предприятий, которые вводятся региональными властям. Напомним, поиск баланса между эпидемической угрозой и экономическим спадом накануне де-факто передан Владимиром Путиным в фактические полномочия региональных властей. 3 апреля премьер-министр Михаил Мишустин призвал глав регионов "тщательно взвесить", какие предприятия в их регионах должны приостановить работу до 30 апреля, а какие могут работать.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4314171?from=main_7

ЦБ снимает с банков нагрузку: Новых кредитов выдадут на один трлн руб.

   ЦБ выступил с новыми рекомендациями для банков на фоне распространения эпидемии COVID-19 и принял некоторые послабляющие меры. В частности, банкам посоветовали самостоятельно проверять факты снижения доходов заемщиков, которые просят изменить условия кредитного договора, а также не штрафовать добросовестных заемщиков. Кроме того, регулятор позволил банкам снять нагрузку с капитала в размере 110 млрд руб., что может позволить им выдать кредиты на суммы свыше 1 трлн руб., оценивают аналитики.
   Банк России отменил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля 2020 года. Такое решение даст возможность распустить накопленный буфер капитала объемом 110 млрд руб., заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Банки несут издержки из-за ипотечных каникул, подчеркнула она, а роспуск буфера поможет банкам адаптироваться к ситуации и продолжить кредитовать.
   В общем случае 1 руб. капитала дает возможность направить на кредитование 10 руб., следовательно, указанный регулятором высвобождаемый капитал в объеме 110 млрд руб. позволит банкам дополнительно выдать свыше 1 трлн руб. кредитов, а это примерно 2% кредитного портфеля банковского сектора, оценивает вице-президент Moody?s Ольга Ульянова. Банки не ограничены какими-либо условиями по кредитованию того или иного сегмента, тем не менее именно ипотека представляется на данный момент одним из наиболее здоровых сегментов, отмечает госпожа Ульянова. В частности, по ипотеке агентство Moody?s ожидает меньшего прироста проблемных кредитов в 2020 году на фоне распространения пандемии и возможного ухудшения финансового положения заемщиков, нежели по другим сегментам кредитования. Поэтому было бы логичным, если бы банки направили высвобождаемый ресурс прежде всего в ипотечное кредитование, тем более что, несмотря на растущие ставки по кредитам, спрос пока сохраняется.
   На фоне нестабильной обстановки, кредитных каникул и других факторов банки могут сталкиваться с сокращением притока денежных средств, признал регулятор. Для более комфортного состояния рынка регулятор решил расширить ломбардный список "в части смягчения требований к ликвидности ценных бумаг для операций с Банком России при сохранении требований к кредитному качеству".
   Между тем в банки поступают тысячи заявок о реструктуризации задолженности. По результатам опроса десяти крупнейших банков с 20 марта по 1 апреля к ним поступило 27 тыс. заявлений об изменениях условий кредитного договора по причине снижения дохода. Рассмотрено около половины - 12,5 тыс., из них 9,8 тыс. заявлений - по потребкредитам, 2,7 тыс. заявлений - по ипотечным кредитам. Однако пока удовлетворено 2,1 тыс. заявок. Ранее банки отмечали, что граждане далеко не всегда представляют подтверждающие документы. В частности, в Сбербанке отметили, что необходимые документы "содержатся не более чем в 15% заявлений" (см. "Ъ" от 2 апреля). При этом по малому и среднему бизнесу принято 16 тыс. обращений, 1,1 тыс. рассмотрено, из которых одобрено около 95%, заявила глава ЦБ.
   "Объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации (в основном это перенос оплаты процентов), можно предварительно оценить в 200 млрд руб., в работе - заявки по кредитным требованиям на 560 млрд руб.",- отметила госпожа Набиуллина.
   Они будут выдаваться адресно. "Второй раз каникулы взять не получится",- подчеркнула она.
   Методику расчета среднемесячного дохода заемщика за 2019 год должно разработать правительство России. Глава ЦБ посоветовала заемщикам перед подачей заявки в банки сверить по ней расчеты, насколько снизился доход, "чтобы не получить отказ в предоставлении каникул по новому закону". Банкам же ЦБ тоже "настоятельно" порекомендовал организовать сервисы проверки правильности расчета суммы доходов. Такие "сервисы должны быть предельно прозрачны и понятны для заявителя и работать дистанционно", уточнила госпожа Набиуллина. Также Банк России рекомендовал не применять штрафы, если добросовестный заемщик не может внести плату из-за COVID-19.
   Указанные меры поддержат стабильность на кредитном рынке, считает управляющий директор АКРА Армен Даллакян. Однако регулятору, "скорее всего, придется принимать дополнительные меры помощи населению и бизнесу в течение следующих нескольких месяцев, когда сможем лучше оценить негативный эффект на экономику от карантинных мер и снижения спроса", резюмировал он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4314308?from=main_3

Двери господдержки закрываются: финансовый сектор не стал системно значимым

Правительственная комиссия по повышению устойчивости развития российской экономики не стала включать участников финансовых рынков в список системообразующих компаний. Ранее внести в него банки, страховые организации и других регулируемых ЦБ игроков этого рынка предложил Минфин. Это решение означает, что финансовому сектору не стоит полагаться на государственную помощь в случае эскалации кризиса, ждать поддержки он сможет только от ЦБ.
Возможно, предвидя такой исход, бизнес предлагает другие варианты его поддержки: страховщики просят правительство о налоговых послаблениях, а РСПП готовит инициативу о предоставлении налогоплательщикам трехлетних беспроцентных ссуд на текущие нужды.
Участники регулируемого Центробанком финансового сектора не попали в окончательный перечень из 646 организаций, признанных системообразующими для экономики РФ. Включенные в перечень могут рассчитывать на помощь государства в случае разрастания кризиса, финансовому же сектору остается полагаться только на меры поддержки ЦБ.
Как пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, ЦБ самостоятельно определяет критерии и вырабатывает программу помощи нуждающимся в ней структурам.
Как уже писал "Ъ", Банк России анонсировал смягчение регулирования, перенос сроков нововведений в отчетности и ряд других послаблений для банков, страховщиков и прочих участников рынка. Однако, по словам Алексея Войлукова, эти меры подходят для текущей ситуации. "Но она будет нарастать, и одни игроки сектора будут тянуть вниз других. Потребуются дополнительные меры, и достаточно масштабные",- сказал он. В ЦБ на запрос "Ъ" на момент написания статьи не ответили на вопрос о дальнейшем расширении списка мер поддержки.
Впрочем, участники финансового рынка надеются не только на своего регулятора.
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил письмо главе правительства Михаилу Мишустину с просьбой рассмотреть вопрос о возможности поддержки страховой отрасли, предоставив ей отсрочку по уплате налога на прибыль. Страховое сообщество заявляет о высоком риске снижения денежного потока отрасли и о существенном росте ее расходов. "В частности, у страховщиков застрахована ответственность туроператоров на 16,5 млрд руб.- сегмента, по которому существенно ударили кризисные явления",- говорят в ВСС. Кроме того, компании обязуются выполнять рекомендации ЦБ об удовлетворении заявления страхователя в случае подтверждения у него коронавирусной инфекции, о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также неначислении неустоек за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение нахождения страхователя на больничном.
Как страховщики добились признания системной значимости и смягчения регулирования
Продление периода нерабочих дней до конца апреля, по мнению участников финансового рынка, потребует новых мер поддержки бизнеса. "Сейчас от лица всего бизнес-сообщества на площадке РСПП готовится комплексное предложение,- рассказал "Ъ" член бюро правления РСПП Игорь Юргенс.- Одной из таких мер может стать получение беспроцентных ссуд на три года для осуществления бесперебойной операционной работы, выплаты зарплаты и уплаты налогов". Предлагаемый лимит финансовой поддержки - размер налоговых сборов, уплаченных конкретным налогоплательщиком за 2019 год, с выделением индивидуального субсчета. Поясним, речь в проекте обращения РСПП в правительство идет о поддержке не финансового сектора, а всего пострадавшего бизнеса, и не только малого, которому Белый дом пока отдает предпочтение.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4311159

Банк России в 2019 году направил в СРО оценщиков 250 жалоб 2 апреля 2020 года

Служба анализа рисков (САР) Банка России в 2019 году направила в саморегулируемые организации (СРО) 250 жалоб на действия оценщиков по итогам рассмотрения отчетов об оценке, говорится в обзоре взаимодействия САР и СРО оценщиков.
За год количество направленных жалоб увеличилось в 1,25 раза. В том числе подано 205 первичных жалоб, 39 повторных жалоб и 6 жалоб в коллегиальный орган управления СРО.
При этом в ходе взаимодействия с СРО продолжает сохраняться проблема: выявленные существенные нарушения квалифицируются СРО как технические ошибки, не оказывающие влияния на стоимость объекта оценки. Соответственно, в актах внеплановых проверок СРО содержится вывод о неподтверждении такого рода нарушений.
В 2019 году по результатам рассмотрения 250 жалоб в отношении 172 оценщиков дисциплинарными комитетами СРО к 58 из них (60 направленных жалоб) применены 63 меры дисциплинарного воздействия: 54 предупреждения (86%), 7 предписаний об устранении выявленных нарушений (11%), 2 меры по приостановлению права оценочной деятельности (3%).
Единичные случаи приостановления права оценочной деятельности (при этом все случаи на очень короткий срок - не более одного месяца) по-прежнему не позволяют в достаточной мере обеспечивать повышение качества оценочных услуг, в том числе для поднадзорных Банку России организаций, их клиентов и контрагентов, отмечается в обзоре.
По мнению Банка России, проводимая СРО работа по жалобам на действия оценщиков не способствует уменьшению количества нарушений, содержащихся в отчетах об оценке, что говорит о необходимости дальнейшего усиления контроля за деятельностью оценщиков.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=6612

Российские банки сами принимают решения по дивидендам, в отличие от европейских, отмечают в ITI Capital

Российские банки самостоятельно вправе принимать решения по дивидендам, исходя из их операционных ожиданий, в отличие от европейских и британских, которые "заморозили" выплаты дивидендов акционерам по рекомендации местных регуляторов из-за коронавируса, сказал РИА Новости главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко.

  Крупные банки Европы и Великобритании приостановили выплаты дивидендов после рекомендаций Европейского центрального банка и Управления по пруденциальному надзору (Prudential Regulation Authotiry) Великобритании в условиях экономических рисков, вызванных коронавирусом. Среди принявших решение о такой заморозке банков Barclays, HSBC, Lloyds, Royal Bank of Scotland, Standard Chartered и Santander, а также Nordea Bank, Societe Generale, Итальянская банковская группа UniCredit.
  "У нас совершенно другая история. Например, Сбербанк самодостаточный и самый прибыльный по показателю ROE с коэффициентом свыше 20% за 2019 год и не сидит на шеи у регулятора. Наши банки сами вправе принимать решения по дивидендам, исходя из их операционных ожиданий. Наш менеджмент прекрасно понимает, что дивидендная история ключевая для российского фондового рынка", - говорит Луцко.
  "У наших банков есть дивидендные риски, но они никак не похожи на британские истории. Мы считаем, что есть риск дивидендной доходности, например, совершенно небольшой у Сбербанка, но эти риски совершенно не связаны с какими-то продвигаемыми политиками, а она связана непосредственно с рыночной конъюнктурой. И решение по дивидендной политике в случае Сбербанка будет принимать Минфин, которому выгодно сохранить дивидендную политику", - также отмечает он.
  По мнению эксперта, иная дивидендная политика и сильная зависимость от рекомендаций у европейских и британских банков связаны с тем, что крупнейшие европейские и британские банки полностью на контроле местных ЦБ, потому что они все прошли стадии санации в тяжелый европейский кризис в 2010-2011 годах.
  "Эти банки, по сути, национализированы и с тех пор прибыль не приносят. Плюс Brexit тоже внес свои коррективы. Поэтому ликвидностью там занимаются местные ЦБ, как их основные акционеры и поставщики ликвидности. В текущей ситуации у западных регуляторов другие приоритеты на стабилизацию денежного и фондового рынка, а не для корпоративных действий: так, например, в США запретили buyback. Это лишний раз подтверждает, что текущий кризис будет затяжной", - добавляет он.

ОБЕЩАНИЯ ВЫПЛАТИТЬ ДИВИДЕНДЫ
  Ранее, 17 марта, глава Сбербанка Герман Греф говорил, что Сбербанк спокойно проходит кризис и принял решение о выплате "немаленькой суммы дивидендов" (422 миллиарда рублей - ред.). По его словам, Сбербанк во всех вариантах стресс-тестов имеет возможность оставаться прибыльным и выплачивать дивиденды в размере 50% от чистой прибыли по МСФО.
В конце февраля член правления ВТБ Дмитрий Пьянов сообщал, что менеджмент банка будет предлагать выплатить дивиденды в 50% прибыли по МСФО за 2019 год двумя разными траншами: во втором квартале после годового собрания акционеров (ГОСА) - по обыкновенным акциям, и в четвертом квартале - по привилегированным акциям, дивидендная доходность по всем акциям в итоге составит около 9,7%. В конце марта глава банка Андрей Костин в интервью телеканалу Блумберг заявил, что ВТБ не планирует сокращать дивиденды за 2019 год, изучает ситуацию на рынке.
  В начале марта совет директоров TCS Group, в которую входит "Тинькофф банк", принял решение о возобновлении дивидендных выплат и одобрил первую выплату промежуточных дивидендов за четвертый квартал в размере 0,21 доллара на одну акцию или ГДР на общую сумму приблизительно 42 миллиона долларов. Представитель группы 25 марта сообщил РИА Новости, что не планирует менять размер выплаты дивидендов из-за коронавируса.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/Financial_market/20200401/831184785.html

Moody?s указало на риски в связи с "кризисными" послаблениями ЦБ РФ для банков

Регулятивные послабления для банков, на которые пошел ЦБ РФ в условиях кризиса, могут оказаться негативным фактором для банковских кредитных рейтингов, следует из комментариев рейтингового агентства Moody's.

  Банк России в пятницу, 27 марта, утвердил дополнительные меры поддержки граждан и отраслей, наиболее сильно пострадавших из-за коронавируса и обесценения рубля вслед за резким снижением нефтяных цен, а также ввел ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их потенциала по кредитованию экономики.
  Эти меры упрощают реструктуризацию задолженности заемщиков из более широкого круга отраслей, что предотвратит их банкротство в ближайшей перспективе, и позволяют банкам не увеличивать соответствующие резервы, следует из комментария вице-президента - старшего аналитика Moody's Петра Паклина. Однако он предупреждает, что такие послабления являются негативным фактором для банковских кредитных рейтингов, поскольку они позволят замаскировать ухудшение показателей кредитоспособности банков и снижают их мотивацию к созданию достаточных резервов для противостояния внешним шокам.
  Комментируя отдельные меры, Moody's, в частности, указывает, что изначально временное разрешение ЦБ на реструктуризацию ссуд без увеличения резервов и отнесения ссуды к более низкой категории качества распространялась на заемщиков из малого и среднего бизнеса и компании транспортной и туристической отраслей, а в рамках второго пакета мер в список были добавлены еще семь отраслей: организация общественного питания; деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений; деятельность по организации конференций и выставок; образовательные услуги; деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений (выставочных залов, торгово-развлекательных площадок, площадок для непродовольственной розничной торговли); розничная торговля непродовольственными товарами; стоматологическая практика. По подсчетам агентства, на сектора, обозначенные в рамках первого пакета мер, по состоянию на конец 2019 года приходилось около 12% кредитного портфеля банков, а под дополнительные меры попадает порядка 30% портфеля.
  В числе прочего ЦБ рекомендовал кредитным организациям временно не ухудшать оценку качества ссуд, по которым валюта кредита была по просьбе компании-заемщика изменена с иностранной на российскую. Moody's в этой связи уточняет, что на конец 2019 года ссуды в иностранной валюте составляли 16% совокупного портфеля банков.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10921216

Кредиты изолировались от платежей: Заемщики повалили за реструктуризацией

   Крупнейшие российские банки наблюдают резкий рост просьб граждан о кредитных каникулах. Счет уже идет на сотни и тысячи обращений в день. Банкиры опасаются, что открывшейся возможностью отложить платежи на полгода воспользуются даже те, чье благосостояние не пострадало. Согласно принятым поправкам в законодательство, банк должен предоставить кредитные каникулы в течение пяти дней, а сам заемщик получает три месяца на подтверждение ухудшения своего положения. При этом активизировались мошенники, которые предоставляют заемщикам фальшивые справки не только о доходах, но и о заражении коронавирусом.
   Опрошенные "Ъ" банкиры говорят о резком, иногда десятикратном, увеличении числа обращений розничных клиентов в колл-центры по вопросам отсрочки платежей. "Если в феврале было 25-30 звонков в день, то в последние две недели мы получаем до 320-350 обращений",- отметили в Промсвязьбанке.
   Накануне ВТБ сообщил о приеме за последнюю неделю более 13 тыс. обращений граждан по вопросам реструктуризации кредитов. В Сбербанке также отмечают рост заявлений, "при этом подтверждающие документы содержатся не более чем в 15% заявлений". В Почта-банке фиксируют "значительное увеличение числа обращений граждан на горячую линию и в чате мобильного приложения в связи с реструктуризацией потребительских кредитов".
   До сих пор законных оснований требовать каникулы у граждан не было, но банки в добровольном порядке начали собирать такие заявки. Они требовали небольшой набор документов, подтверждающих, что заемщик действительно пострадал. Каждый банк вырабатывал перечень самостоятельно.
   Между тем Госдума 31 марта сразу во втором и третьем чтениях приняла поправки, которые предусматривают предоставление кредитных каникул заемщикам (гражданам, ИП и МСБ), пострадавшим от пандемии коронавируса. В законе говорится, что граждане и предприниматели могут до 30 сентября 2020 года обратиться в банк с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев при снижении дохода на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
   Когда закон вступит в силу, банк не сможет отказать заемщику в кредитных каникулах, он должен их одобрить в течение пяти дней. А потом у заемщика будет три месяца на то, чтобы представить доказательства, что он пострадал от коронавируса. Понятно, что действительно больных COVID-19, как и тех, кто был вынужден сидеть на карантине, вернувшись из-за границы, пока совсем немного. Зато довольно много тех, кто сможет предоставить справку 2-НДФЛ, согласно которой его доходы упали на 30% по сравнению со средним доходом прошлого года. Как неофициально рассказывают в банках, из всех обращающихся за кредитными каникулами тех, у кого реально появились проблемы из-за эпидемии, менее 1%. Как рассказали "Ъ" в одном из банков, подразделению, отвечающему за борьбу с мошенничеством, приходится работать в офисе: нагрузка увеличилась существенно. В другом банке сообщили, что уже заметно выросло число обращений с поддельными документами. Мошенники, как говорят банкиры, уже предлагают продать заемщикам справки о заражении коронавирусом, не говоря уже о поддельной справке 2-НДФЛ.
   По словам банкиров, желание заемщиков получить каникулы, даже тех, кто может платить по кредиту, вполне понятно: на сэкономленные за полгода деньги можно сделать ремонт или погасить часть кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. Единственное, что должно остановить мнимых пострадавших, это тот факт, что если за три месяца доказательств болезни или ухудшения материального положения предоставлено не будет, то, как сказал глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, кредитный договор вступает в силу и включаются все обязательства и санкции. По словам банкиров, это значит, что такой заемщик не только должен будет выплатить все ежемесячные платежи и проценты за время каникул, но и получит штрафы и пени. Кроме того, у него будет сильно испорчена кредитная история.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4310403

По востребованию: в СБП появится функция "попрошайки" денег

   В Системе быстрых платежей (СБП) появится функция "попрошайки" денег. Это упростит перечисления между собственными счетами и оплату общих чеков (например, в ресторане или за совместный подарок). Об этом "Известиям" рассказали пять источников на финансовом рынке, информацию также подтвердили в ЦБ и Национальной системе платежных карт (НСПК - клиринговый центр СБП). "Попрошайка" может стать мишенью для мошенников, использующих социальную инженерию, опасаются эксперты. Из-за пандемии коронавируса банки отменят комиссии за переводы в СБП с 1 мая, что послужит резкому увеличению объема перечислений через сервис ЦБ.

Волшебное слово

   Запуск функции денежных переводов по запросу получателя средств в СБП запланирован на III квартал 2020-го, рассказали "Известиям" пять источников на финансовом рынке.Информацию подтвердили в Центробанке и НСПК. Сервис будет востребован прежде всего для переводов между счетами одного пользователя в разных банках, считают в клиринговом центре Системы. Такая функция будет удобна пользователям, которые захотят получить свои деньги из банков, где у них нет мобильного приложения, например, если на карту такой кредитной организации приходит зарплата, отметили в Промсвязьбанке.
   В НСПК добавили, что "попрошайка" будет хорошим вариантом, когда клиенту нужно запросить конкретную сумму у нескольких пользователей: например, если требуется скинуться на покупку подарка или оплатить общий счет в ресторане. Рассчитавшись с официантом, клиент банка, подключенного к СБП, сможет направить друзьям запросы на перевод денег за их позиции в чеке. Предполагается, что другим пользователям придет уведомление с возможностью подтвердить запрос, пояснил директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков.
   - Перевод по инициативе получателя в дальнейшем может использоваться для оплаты в интернете по модели "подписки". Счет в СБП можно подвязать к какому-то сервису, который будет "вытягивать" оплату, например, каждый месяц. Еще один вариант использования этой технологии - возможность пополнять электронный кошелек через СБП по инициативе его владельца и из стороннего приложения, - рассказал директор по эквайрингу банка "Открытие" Александр Дынин.
   Внедрением функции "попрошайки" денег через СБП в свои мобильные банки заинтересованы ВТБ, Промсвязьбанк, "Открытие", МКБ, Абсолют Банк, рассказали "Известиям" в этих кредитных организациях.
   В ЦБ подтвердили, что сейчас идет разработка оптимального для пользователей сценария переводов по запросу получателя. Внедрить этот сервис банки с универсальной лицензией должны будут не позднее 1 июня 2021 года, следует из проекта положения ЦБ "О платежной системе Банка России" ("Известия" ознакомились с документом).
   Новый сервис будет крайне востребован, считают в Тинькофф Банке, где такой функционал уже реализован для карточных переводов. В кредитной организации подчеркнули, что аналогичная услуга пользуется большой популярностью, а одна из самых распространенных опций - перевод зарплаты из другого банка. "Попрошайкой" денег будут пользоваться 10-15% клиентов Системы быстрых платежей, ожидают в Ак Барс Банке.

Корона ускоряет переводы

   Опция может быть полезна, например, для семей, общий бюджет которых лежит на счете одного из членов: родственники могут кидать на этот номер "попрошайки", а владелец карты с семейными средствами - подтверждать перечисления, ожидает директор компании "Интеллектуальный резерв" Павел Мясоедов.
   Пока серьезных рисков кибербезопасности в связи с введением такой функции не ожидается: пользователю достаточно не отвечать на запрос и средства не будут переведены, считает ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов. Он подчеркнул, что человек остается самым слабым звеном, поэтому вполне вероятно, что функцией попытаются воспользоваться злоумышленники, придумав новые сценарии обмана.
   - Например, с помощью социальной инженерии мошенники могут убедить жертву перевести деньги. Если запрос поступил от знакомого - важно позвонить и убедиться, что деньги запрашивает именно он. А если от неизвестного человека или организации - не подтверждать перевод, - предупредил Сергей Голованов.
   По состоянию на начало марта в СБП было совершено порядка 10 млн операций на общую сумму около 85 млрд рублей, поделились с "Известиями" статистикой в регуляторе. Однако в ближайшее время объем перечислений через сервис может резко возрасти. В конце марта к Системе быстрых платежей присоединился Сбербанк: он должен был сделать это, как и другие системно значимые кредитные организации, полгода назад - 1 октября 2019-го, но не успел. Более того, по распоряжению ЦБ с 1 мая все переводы общей суммой до 100 тыс. рублей в месяц через СБП не будут облагаться комиссией - это одна из мер поддержки россиян во время пандемии коронавируса.
   В связи с распространением COVID-19 и переходом на удаленную работу все дистанционные сервисы, в том числе банковские, будут пользоваться повышенным спросом, прогнозирует директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. По его оценкам, доля переводов с использованием СБП стремительно вырастет.
   С другой стороны, суммы перечислений могут сократиться из-за ухудшения денежного положения некоторых россиян вследствие пандемии и финансовой нестабильности, считает Павел Мясоедов из "Интеллектуального резерва". По его ожиданиям, в целом СБП будет развиваться вне зависимости от коронавируса и внешних колебаний экономики, хотя наращивание ее функций может быть несколько заторможено из-за решения регулятором более острых проблем.

Источник: Известия https://iz.ru/991842/natalia-ilina/po-vostrebovaniiu-v-sbp-poiavitsia-funktciia-poproshaiki-deneg

Банки фиксируют рост спроса на самоинкассацию со стороны продуктовых сетей

   По данным источника на финансовом рынке, продуктовые сети с конца марта начали обращаться в банки с запросами на услуги самоинкассации для самостоятельного пополнения счета через терминал.
   По его словам, на фоне расширения мер по борьбе с распространением COVID-19 розница стала опасаться сбоев с приездом инкассаторских машин и проблем с зачислением выручки день в день, продолжает источник. Тенденцию подтверждают, в частности, в Московском кредитном банке (МКБ). Там говорят, что с конца прошлой недели сети активизировались в части заключения договоров на самоинкассацию: клиентов интересует не замена привычной инкассации, а самоинкассация с использованием резервных устройств.
   В Сбербанке говорят, что роста обращений от торговых сетей за услугой самоинкассации не наблюдается. В ВТБ заявили, что популярность использования АДМ для инкассации на российском рынке растет, но всплеска спроса со стороны клиентов сегмента корпоративно-инвестиционного блока в последние недели марта не зафиксировано.
   В ПСБ отмечают, что потребность в услуге самоинкассации среди клиентов была всегда, потому там также не замечают резкого увеличения спроса. Но в Газпромбанке говорят, что часть клиентов сегодня просит ускориться с реализацией перехода на АДМ, чтобы минимизировать работу с наличными.
   Глава "Infoline-Аналитики" Михаил Бурмистров, впрочем, уверен, что спрос на любые решения, повышающие автономность, включая услуги самоинкассации, на фоне текущей ситуации с COVID-19 будет расти, но это вопрос времени.
 
Источник: Информационно-аналитический журнал плас https://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/banki-fiksiruyut-rost-sprosa-na-samoinkassatsiyu-so-storony-produktovyh-setej/