ЦБ поддержал использование дронов при инкассации

    Банк России и Росинкасс в целом поддержали идею Сбербанка по доставке наличных денег с помощью дронов. Это может удешевить стоимость инкассации, правда, по мнению специалистов на рынке, велики риски хищения средств. Впрочем, страховые компании готовы застраховать дронов и перевозимую ими наличность.
    О том, что ЦБ начал взаимодействовать со Сбербанком по вопросу перевозки денежных средств с помощью дронов (беспилотные летательные аппараты), сообщил вчера первый зампред Банка России Георгий Лунтовский в ходе 3-й международной конференции "Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения". Ранее первый зампред Сбербанка Лев Хасис анонсировал, что в рамках пилотного проекта банк испытал дрон для доставки наличных денег и ведет переговоры по поводу их использования. Как сообщил ?Ъ? глава "Росинкаса" Олег Крылов, идея сама по себе интересная, но нуждается в серьезнейшей проработке ? как с точки зрения экономической целесообразности подобных перевозок, так и нормативного регулирования.
    На первом этапе расходы на обслуживание дронов будут превышать расходы на перевозку наличных, однако в дальнейшем, по планам Сбербанка, планируется их снизить. В рамках пилотного проекта использовались устройства грузоподъемностью 5 кг, летевшего со скоростью 180 км/ч. В будущем грузоподъемность планируется увеличить до 50 кг. Как сообщил ?Ъ? собеседник, знакомый с ситуацией, стоимость использованного дрона Сбербанка составила около 1 млн руб., перевозка обошлась в несколько тысяч рублей. Однако в ряде случаев такая доставка денег может обходиться существенно дешевле. "Есть небольшие дроны стоимостью 250 тыс. руб., которые могут взять до 1,5 кг наличных, и стоимость доставки в них будет 100 руб.",? говорит президент Ассоциации малых беспилотников Олег Понфиленок.

    Правда, пока полеты дронов ничем не регламентированы, и Минтранс только готовит соответствующие документы и проекты "в высокой степени готовности". При этом при использовании таких способов перевозки высоки риски хищения денежных средств. "Думаю, появится масса желающих просто физически сбить дрон ? камнем или из ружья, если это не выйдет ? появятся и хакеры, желающие перепрограмировать дрон",? считает начальник управления информационной безопасности в одном из крупных банков. Но в Сбербанке уверены, что эти риски нивелируются высокой скоростью перемещения дронов.

    Однако как нивелировать риск атаки на уровне технологий, только предстоит понять, отметил первый зампред Сбербанка Станислав Кузнецов. "Подделка GPS в большинстве случаев заставит дрон отклониться от заданного направления,? предупреждает руководитель группы исследований безопасности телекоммуникационных систем Positive Technologies Павел Новиков.? При этом если у оператора отсутствует видеосвязь с дроном, он не заметит манипуляций и не сможет повлиять на ситуацию". Эксперты напомнили, что известны случаи перехвата противником военных дронов с серьезной степенью защиты. Впрочем, на помощь могут прийти страховые компании. "Думаю, эти риски можно застраховать,? рассуждает глава СК ?Альянс? Николай Клековкин.? Это страхование самого дрона ? каско, ОСАГО, а также страхование денежных средств ? менее 1% от перевозимой суммы. Если деньги в дроне будут перевозиться в спецконтейнере и при несанкционированном вскрытии окрашиваться, то риски хищений будут не так велики".
    Правда, использование дронов чревато и правовыми рисками, считают эксперты. "Например, нельзя исключать ситуацию, что на балкон человека случайно приземлится дрон-инкассатор, и его за это могут привлечь к уголовной ответственности,? рассуждает глава юридического бюро TM Defence Яна Брутман.? Если же реальные хакеры попытаются увести дрон, то привлечь их к ответственности будет практически нереально".
 

Источник: Коммерсант http://www.kommersant.ru/doc/3330572

Исследование: россияне не верят, что криптовалюта сможет заменить обычные деньги

    Почти две трети россиян, активно пользующихся Интернетом, знают о криптовалютах (в том числе о биткоине), и многие из них хотели бы использовать такие инструменты для оплаты товаров и услуг в Сети. Однако, как говорится в результатах исследования платежного сервиса PayPal, проведенного совместно с компанией Ipsos Comcon, россияне практически не верят, что криптовалюта когда-нибудь сможет заменить обычные деньги.
    Исследование было проведено в июне 2017 года. В онлайн-опросе в рамках исследования приняла участие 1 тыс. россиян в возрасте 18?45 лет, проживающих в городах с населением более 100 тыс. человек, которые совершали покупки или платежи в Интернете в течение последнего месяца.
Согласно итогам исследования, среди россиян в возрасте от 36 до 45 лет чаще встречаются те, кто знает о криптовалютах, чем среди молодежи (в первой категории с этой технологией знакомы 67% опрошенных, в то время как в группе респондентов 18?25 лет ? только 53%).
    Российские регуляторы в настоящее время активно обсуждают вопрос регулирования криптовалют. Минфин России планирует в течение полутора месяцев доработать свои предложения на этот счет, одним из которых станет обязательная идентификация покупателей электронных денег.
    Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор намерен тщательно изучить принципы работы криптовалют и только затем вводить их регулирование. Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что Банк России в конце июня представит варианты нормативных документов по налогообложению криптовалют как цифрового товара.
    Кроме того, ЦБ уже заявил о планах создания в России национальной криптовалюты. Пилотные проекты Банк России будет реализовывать совместно с участниками финансового рынка и ассоциацией "Финтех", первые наработки могут появиться через два-три года.
    За скорейшую легализацию и начало регулирования криптовалют высказывался ранее глава Сбербанка Герман Греф.

Источник: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9812614

Центробанк: условия в российской экономике дают основания для повышения рейтингов РФ

   Банк России не учитывал изменение суверенного кредитного рейтинга в своем прогнозе по макроэкономическим показателям, но условия в российской экономике дают основания для повышения кредитного рейтинга. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора.?
   "Мы не учитывали изменение рейтинга в прогнозе. Мы довольно консервативно относимся ко всем показателям. Но если рейтинг будет повышен (а на мой взгляд, для этого есть основания), то это может повысить в целом инвестиционную привлекательность российских активов и рубля. Если это будет происходить, это будет происходить плавно, и это будет позитивное изменение для экономики", ? сказала она.
   ЦБ повысил базовый прогноз по росту ВВП с 1?1,5% (такой прогноз был озвучен в марте) в 2017 году до 1,3?1,8%. В то же время регулятор сохранил мартовский прогноз по стоимости нефти (50 долларов за баррель).
   В марте международное рейтинговое агентство S&P повысило прогноз по суверенному кредитному рейтингу России до "позитивного" со "стабильного", подтвердив долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте на уровне "ВВ+". В том же месяце Fitch подтвердило рейтинг на инвестиционном уровне "BBB-" со "стабильным" прогнозом. В феврале агентство Moody's изменило прогноз по суверенному рейтингу с "негативного" на "стабильный", подтвердив рейтинг государственных облигаций РФ на спекулятивном уровне "Ва1".

Источник: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9812002

Банк России намерен ограничить физлиц в покупке сложных финансовых инструкментов

Банк России планирует ограничить физлиц в использовании сложных финансовых инструментов и ввести для покупателей серьезный финансовый ценз. По мнению регулятора, эти инвестиционные продукты, в том числе структурные депозиты в банках, должны продаваться лишь физлицам, обладающим статусом квалифицированных инвесторов.

Об этом говорится в ответе регулятора на соответствующий запрос банков, опубликованный на днях на сайте ассоциации региональных банков "Россия", пишет РБК daily.

Причиной ужесточений ЦБ называет то, что структурный депозит не является финансовым инструментом, предназначенным для физических лиц, в том числе ввиду невозможности адекватной оценки ими рисков, связанных с такой инвестицией. "Производные финансовые инструменты могут быть доступны по умолчанию только для квалифицированных инвесторов", - уверены в Центробанке.

В ЦБ также сообщили, что пока подходы в регулировании структурных продуктов еще только разрабатываются. Готовящиеся поправки касаются только сегмента организованного финансового рынка, однако в дальнейшем эти подходы планируется распространить и на другие сегменты.
При этом требования для получения статуса квалифицированного инвестора также планируется ужесточить, пишет издание. Условием для признания квалифицированным инвестором ЦБ предлагает сделать наличие у гражданина активов в размере от 10 млн рублей. Согласно действующему законодательству, условием признания инвестора квалифицированным является наличие у него производных финансовых инструментов на сумму не менее 6 млн рублей. Новый предложенный ЦБ порог касается не уже сделанных инвестиций, а активов, имеющихся в наличии у физлица.

Источник: РБК http://www.rbc.ru/newspaper/2017/06/15/59401ec69a794723d8fb13e2

Центробанк готов ограничить проценты по микрозаймам для заемщиков

ЦБ РФ уже осенью представит свои предложения по новым ограничениям процентов по микрозаймам.
По словам зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, речь идет о дальнейшем снижении размера процентов по отношению займу.
С 1 января этого года по краткосрочным потребительским займам микрофинансовых организаций (МФО) ограничено начисление процентов, оно не должно превышать трехкратного размера суммы займа вне зависимости от фактической длительности его использования (3Х), напоминает "Интерфакс". В случае, если человек не может обслуживать заем и возникла просрочка, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить двукратного размера остатка задолженности по займу (2Х).

"Мы хотим рассмотреть вопрос о дальнейшем снижении так называемых проблем 3Х и 2Х", - заявил Чистюхин. Представитель ЦБ сообщил о том, что встал вопрос о дальнешйем сокращении 3Х и 2Х, например, 2,5Х и 1,5Х, либо 2Х и 1,5Х. По его словам, для этого регулятору необходимо получить отчетность по итогам первого полугодия, которая покажет, как работают эти 3Х и 2Х. "В осеннюю сессию будем готовы предложить изменения в законодательство по корректировке данных показателей. В поручении президента стоит срок - 1 ноября. Я думаю, мы успеем", - заявил он.
В конце прошлого месяца стало известно о том, что депутаты решили установить в законе предельные значения процентных ставок для МФО. По данным ЦБ, сейчас среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов достигают 599,311%, а предельные значения ставок МФО составляют 799,081%. Полная стоимость кредита (ПСК) по банковским потребительским кредитам составляет 28,250%.


Долговая нагрузка населения России продолжает расти по мере того, как сокращаются реальные доходы и падает уровень жизни.
В апреле 2017 года в среднем на обслуживание банковских кредитов у россиян уходил каждый четвертый рубль доходов. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за апрель 2017 года банки выдали 2,07 млн новых кредитов общим объемом более 312,04 млрд рублей. В годовом отношении количество кредитов снизилось на 6%, при этом объемы кредитования увеличились на 17%.

Источник: РБК http://www.interfax.ru/business/566575

Путин рассказал о выплаченных Россией долгах бывших республик СССР перед МВФ

   Россия погасила не только свой долг перед Международным валютным фондом (МВФ), но и задолженности всех бывших республик Советского Союза. Об этом президент России Владимир Путин рассказал американскому режиссеру Оливеру Стоуну в фильме, показанном на телеканале Showtime, сообщает РИА Новости.
В том числе Россия выплатила долг Украины в размере 16 миллиардов долларов, отметил глава государства.
   По его словам, МВФ положительно оценивает денежно-кредитную политику российского Центробанка. "Мы в контакте с госпожой Лагард (Кристин Лагард, глава фонда ? прим. "Ленты.ру"), с другими коллегами из МВФ, мы их информируем о том, что мы делаем, слушаем их рекомендации", ? сказал президент.
   В марте замглавы Минфина Сергей Сторчак заявил, что Россия выплатила последний долг СССР ? урегулировала обязательства перед Боснией и Герцеговиной по долгу, возникшему у СССР перед Югославией.

   В 2006 году Россия полностью погасила долг СССР перед Парижским клубом в размере 23,7 миллиарда долларов. В 2013-м Москва расплатилась с Чехией (3,6 миллиарда долларов), Черногорией (18 миллионов) и Финляндией (30 миллионов). В 2000 году РФ выплатила царский долг перед Францией, погашения которого Париж ждал более ста лет.
   За последние 20 лет Россия списала более 140 миллиардов долларов иностранным заемщикам. Кубе, в частности, простили 30 миллиардов долларов, КНДР ? 11 миллиардов долларов.

Источник: Lenta.ru https://lenta.ru/news/2017/06/13/debtimf/

Минэкономразвития готовит план по запуску фабрики проектного финансирования

Замминистра экономического развития Николай Подгузов рассказал "Известиям" о подготовке в Минэкономразвития плана по запуску фабрики проектного финансирования, она будет создаваться на базе Внешэкономбанка и сможет перерабатывать "сырые" идеи в прибыльные проекты.

По словам замминистра, фабрика станет заменой прекратившего финансирование российских проектов Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Фабрика, как ожидается, начнет работу уже в этом году. Отслеживанием и структурированием проектов займется ВЭБ.

? Фабрика будет отвечать за три задачи ? отбор проектов и их подготовка, структурирование проекта и его мониторинг.

Цель ? привлечь максимально широкий круг инвесторов ? как банки, так и пенсионные фонды. У ВЭБа здесь будет роль ЕБРР. Это в основном консалтинг, структурирование и мониторинг, нежели непосредственное участие, ? рассказал "Известиям" Николай Подгузов.

К созданию фабрики на базе ВЭБа в правительстве пришли после отказа в финансировании российских проектов со стороны ЕБРР, а также отказе ЦБ от проектного финансирования. Подгузов отметил, что фабрика, как ожидается, будет доводить "сырые" предложения до уровня прибыльных проектов.

Эта задача будет возложена на так называемые кросс-функциональные команды, в которые войдут члены инвестиционных и клиентских подразделений, представители отраслевых структур бизнес-решений, рисков и мониторинга. К этим специалистам могут быть добавлены и специалисты по работе с проблемными активами, если это потребуется.

Источник: Известия http://iz.ru/605820/2017-06-14/minekonomrazvitiia-zapustit-fabriku-proektnogo-finansirovaniia

Госдума проголосовала за продление полномочий главы Банка России Эльвиры Набиуллиной еще на пять лет

9 июня 2017 года Госдума проголосовала за продление полномочий главы Банка России Эльвиры Набиуллиной еще на пять лет. Новый срок полномочий Набиуллиной в качестве председателя ЦБ РФ начнется 24 июня 2017 года.

Чего добилась Эльвира Набиуллина на посту главы Банка России

Отзывы лицензий у банков
Эльвира Набиуллина вступила в должность руководителя ЦБ РФ 24 июня 2013 г. В тот же день в интервью газете "Коммерсантъ" она заявила, что одним из приоритетных направлений деятельности регулятора станет развитие надзора за кредитными организациями. С июля 2013 г. ЦБ РФ приступил к отзыву лицензий у проблемных банков и небанковских кредитных организаций (НКО). Всего за это время были отозваны лицензии у 324 банков и НКО. Если на 1 июня 2013 г. в России действовали 956 кредитных организаций, то к 1 мая 2017 г. их осталось 600.

Курс рубля
Согласно статье 75 Конституции РФ, Центральный банк является единственным источником денежной эмиссии в России, его основная функция состоит в защите и обеспечении устойчивости национальной денежной единицы, рубля. К примеру, во время мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. ЦБ РФ для удержания курса продал на внутреннем валютном рынке 177 млрд 491 млн долларов США и 32 млрд 538 млн евро.
После снижения цен на нефть осенью 2014 г. и последовавшего резкого ослабления рубля ЦБ РФ начал крупные валютные интервенции. Всего с октября 2014 г. по февраль 2015 г. Банк России для стабилизацию курса продал на внутреннем валютном рынке 44 млрд 532 млн долларов.
10 ноября 2014 г. ЦБ РФ объявил об упразднении интервала допустимых значений стоимости бивалютной корзины, тем самым отпустив рубль "в свободное плавание".
Со 2 февраля 2015 г. Банк России ни разу не продавал валюту. В мае - июле 2015 г. он, напротив, купил 10 млрд 122 млн долларов, с тех пор никаких валютных интервенций не совершал.
В отличие от 2008-2009 гг., когда ЦБ РФ удалось вернуть курс рубля практически на докризисные позиции, проводимая руководством Центробанка политика привела к тому, что рубль ослаб по сравнению к доллару и евро. Если 24 июня 2013 г. доллар стоил 31,79 руб., а евро - 41,44 руб., то на 9 июня курс установлен на уровне 56,99 руб. за доллар (падение на 79%) и 61,15 руб. за евро (падение на 48%).
На критику в свой адрес Набиуллина в 2016 г. ответила, что введенный "плавающий курс работает как встроенный стабилизатор экономики, смягчающий воздействие внешних шоков". По ее мнению, если бы регулятор не отказался от поддержки стабильного курса рубля, экономический спад мог быть глубже.

Таргетирование инфляции
Отказавшись от поддержания курса рубля валютными интервенциями, ЦБ РФ перешел к режиму таргетирования инфляции, т. е. поставил перед собой главную цель - достижение ценовой стабильности.
В 2013 г. годовая инфляция в России составила 6,5%. В 2014 г. под воздействием падения нефтяных котировок и курса рубля цены выросли на 11,4%, а в 2015 г. - на 12,91%. Однако уже в 2016 г. индекс потребительских цен в России составил в годовом исчислении 5,4% - это рекордно низкий показатель в современной истории России. ЦБ РФ ожидает, что по итогам 2017 г. инфляция окажется чуть выше 4%.

Ключевая ставка
При Эльвире Набиуллиной, в сентябре 2013 г., ЦБ РФ установил параметр ключевой ставки - годового процента, под который регулятор выдает кредиты коммерческим банкам, к которому привязаны все остальные ставки по операциям Банка России. С этого момента изменение ключевой ставки стало основным инструментом Центробанка по обеспечению финансовой стабильности в России.
Первоначально ключевая ставка ЦБ РФ составляла 5,5% и сохранялась до весны 2014 г. Из-за начала конфликта на Украине, ослабления рубля, роста темпов инфляции, введения санкций против российских компаний, а также других факторов ЦБ начал повышать ставку. В декабре 2014 г., когда из-за действий валютных спекулянтов произошло резкое падение курса рубля, Банк России увеличил показатель до 17% годовых.
30 января 2015 г. ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 15%, объяснив это тем, что предыдущий подъем привел к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий. Впоследствии ключевая ставка неоднократно снижалась и 28 апреля 2017 г. достигла 9,25% годовых.

Денежное и наличное обращение
Для обеспечения финансовой стабильности ЦБ РФ при Эльвире Набиуллиной не прибегал к резкому увеличению эмиссии денег. С 1 июня 2013 г. по 1 мая 2017 г. денежная масса (М2) в России увеличилась с 27,6 трлн руб. до 38,7 трлн руб. (рост на 40%). При этом за аналогичный период 2009-2013 гг. денежная масса выросла с 12,3 трлн до 27,6 трлн руб., т. е. на 124%.
В 2014 г. и 2015 г. Банк России выпускал памятные купюры номиналом в 100 руб., посвященные зимней Олимпиаде в Сочи и воссоединению Крыма с Россией. В 2017 г. в обращение поступят новые банкноты номиналом 200 и 2000 руб. Новых модификаций купюр остальных номиналов в 2013-2017 гг. не выпускалось.
Кроме того, 11 декабря 2013 г. Центральный банк РФ утвердил графическое обозначение рубля - изображение буквы "Р" с чертой посередине.
Критика и поддержка Набиуллину часто критиковали за нежелание поддерживать стабильный курс рубля при помощи валютных интервенций и за повышение ключевой ставки. Например, советник президента РФ Сергей Глазьев, а также руководители думских фракций Геннадий Зюганов (КПРФ) и Владимир Жириновский (ЛДПР) утверждали, что действия ЦБ приведут к прекращению кредитования реального производства и последующему краху экономики.

Вместе с тем, по итогам 2015 г. эксперты европейского журнала "Евромани" назвали Набиуллину лучшим председателем центробанка в мире, в 2016 г. ее деятельность положительно оценила американская газета "Уолл стрит джорнал", назвав ее "женщиной, которая возродила российские рынки". По итогам того же года она была названа лучшим главой центробанков по версии журнала "Бэнкер".

Выдвигая Набиуллину на второй срок, 22 марта 2013 г. президент РФ Владимир Путин положительно охарактеризовал ее деятельность на посту главы ЦБ: "Вы возглавили Центральный банк в сложное для мировой и российской экономики время... Что бы в это сложное время Центральный банк ни делал, какие бы шаги он ни предпринимал, это всегда вызывает реакцию и экспертных кругов, и реакцию общественности, и мнение всегда расходится по поводу того, что и как делает Центральный банк... Под вашим руководством Центробанк сделал очень много для стабилизации ситуации в экономике в целом", - заявил глава государства.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/4324277

Онлайн-площадки по денежным займам гражданам могут попасть под лицензирование

    Спустя год после начала дискуссий о необходимости контроля над рынком кредитования гражданами друг друга (P2P-рынок*) ЦБ начал работу над его выведением из серой зоны. По информации "Ъ", соответствующий законопроект планируется принять уже в этом году, что обяжет такие площадки лицензироваться и передавать данные о займах в бюро кредитных историй, возможно, специально созданное для этих целей. По мнению участников рынка, это поможет определить реальную долговую нагрузку заемщика и бороться с мошенничеством.

    О том, что ЦБ готовит законопроект по регулированию рынка P2P, "Ъ" рассказали участники рынка. По их словам, примерно через месяц начнется эксперимент, в рамках которого площадки будут функционировать по специальным регуляторным правилам. "В результате станет понятно, какие требования эффективны, чтобы прописать их в законе, регулирующем рынок P2P",? рассказал "Ъ" один из собеседников. "Закон о лицензировании рынка P2P предполагается принять до конца года. Предположительно, он вступит в силу в середине 2018 года",? уточнил другой собеседник "Ъ", знакомый с обсуждением. По их словам, над данной темой трудится рабочая группа под руководством главы службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаила Мамуты. В ЦБ подтвердили эту информацию.

   О намерении всерьез взяться за P2P-бизнес ЦБ заявлял еще в начале 2016 года.
В России есть три вида P2P-площадок, тех, которые помогают устанавливать прямые контакты между заемщиками и инвесторами: между физлицами, между физлицами и юрлицами, а также краудфандинговые и краудинвестинговые площадки (через них граждане имеют возможность инвестировать в какие-либо проекты, получая долю в проекте, часть готовой продукции и прочее). Оценки рынка P2P, по словам его участников, весьма приблизительны. В ЦБ добровольно сдают отчетность около 20 компаний этого сектора, но это далеко не все. На основании предоставленных ими данных в 2016 году емкость P2P-рынка ЦБ оценил примерно в 1,5-2 млрд руб., отметив, что есть все признаки к существенному росту. "С учетом ожидаемого активного роста регулирование действительно необходимо",? считает гендиректор Loanberry Вячеслав Кирьянов.

   Регулирование P2P-рынка в первую очередь нужно, чтобы минимизировать мошенничество, например, создание финансовых пирамид для хищения средств инвесторов, указывает гендиректор P2P-платформы SimplyFi Алексей Басенко (его компания входит в рабочую группу при ЦБ).
"Обсуждаются требования к уставному капиталу юрлица, который владеет платформой, к владельцам этого юрлица (образование, профессиональный опыт, отсутствие судимости и т. п.), стандарты финансовой отчетности",? уточняет господин Басенко. По его словам, "важный вопрос ? способы защиты средств инвесторов, например применение в P2P-бизнесе номинальных счетов (специальный счет, на котором средства инвесторов максимально защищены от мошеннических действий недобросовестных P2P-площадок)". "Возможно, будут и специфические требования, например, требования к качеству проверки заемщиков, процедурам квалификации инвесторов--физических лиц, порядку учета движения денежных средств. Эти требования будут выглядеть логичными в контексте минимизации рисков",? говорит господин Кирьянов.

*peer-to-peer - "от пользователя к пользователю"

Источник: http://www.kommersant.ru/doc/3319798

Законопроект о страховании вкладов малого бизнеса поступил в Госдуму

   В нижнюю палату парламента РФ поступил депутатский законопроект N 194162-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", распространяющий систему страхования вкладов на сбережения малого предпринимательства.

   На сегодняшний день при отзыве у банка лицензии страхованию подлежат только средства, размещённые на банковских счетах (во вкладах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В результате чего, отмечают авторы инициативы, фактически складывается ситуация, при которой малый бизнес, имеющий, как правило, один расчётный счёт в небольшом банке, остаётся незащищенным и неизбежно испытывает серьезные финансовые проблемы.

   Поскольку на практике лицензии отзываются чаще всего у небольших банков, отсутствие страхования их денежных средств серьёзно тормозит развитие МБ и влечёт нарастание социальной напряженности.
   В связи с этим предлагается страховать денежные средства, размещаемые самими микропредприятиями и малыми предприятиями или в их пользу на основании договора банковского вклада (депозита) или счёта, включая начисленные проценты. Размер страхового возмещения будет аналогичен определенному для граждан и ИП.

   Законопроектом также устанавливается перечень документов, которые должны будут подать субъекты малого бизнеса в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" для выплаты им возмещения, и порядок перечисления Агентством соответствующих сумм. Кроме того, вносится изменение в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", которым определено, что в названном случае перешедшие к Агентству требования будут включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.
   Премьер-министр России Дмитрий Медведев в начале марта 2017 г. поручил Банку России, Минэкономразвитию и Минфину проанализировать целесообразность введения механизма страхования вкладов малых и микропредприятий, размещённых на счетах в банках. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала эту идею стратегически верной. Однако, на его взгляд, пока вводить данный инструмент преждевременно. Первый зампред Банка России Дмитрий Тулин уточнил, что страхование вкладов МСП нужно отложить на 2-3 года. По мнению одного из авторов законопроекта главы комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, система страхования вкладов малых и средних предприятий для банков с базовой лицензией, скорее всего, заработает с 1 января 2018 г.

Источник: https://www.eg-online.ru/news/346683/

ЦБ предлагает внедрить уникальный идентификатор кредитного договора

   Банк России обсуждает с представителями бюро кредитных историй идею внедрения уникального идентификатора кредитного договора. Система должна быть сквозной по всей России, главная ее цель ? избежать дублирования номеров кредитных договоров различных банков, чтобы по номеру можно было однозначно идентифицировать конкретный кредит, пишет "Коммерсант".  

   "Предполагается, что такой номер будет включаться в кредитную историю заемщика", ? пояснил изданию один из участников рынка. Возможно, это будет сродни практике, применяемой при выпуске банковских карт: когда каждый банк получает определенный перечень доступных только ему номеров. Для этого планируется внести поправки в закон "О кредитных историях", которые наделят регулятора правом самостоятельно определять содержание титульной части кредитной истории. В частности, в закон планируется включить следующую формулировку: "Порядок формирования титульной части кредитной истории и ее состав устанавливаются Банком России". Сейчас содержание этой части составляют паспортные данные гражданина, а также СНИЛС и ИНН как необязательная информация. Именно в рамках разработки идентификатора заемщика и обсуждается внедрение системы уникальных номеров кредитных договоров, отмечает издание.
    Однозначная идентификация заемщиков необходима, уверены участники рынка. Однако, по их мнению, сведение цифровой идентичности лишь к одному численно-буквенному сочетанию резко увеличивает риски цифрового мошенничества. Эксперты считают, что это полумеры и необходимо идти по пути однозначной идентификации заемщиков через биометрию.


Источник:  http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9788739

Маржинальное кредитование получит новое регулирование

Банк России собирается ввести новое регулирование сделок с плечом (маржинальные сделки; совершаются клиентом с заемными средствами брокера).

Проект указания "О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счет клиентов..." опубликован вчера на сайте Банка России.

"Торговля с плечом и производные финансовые инструменты... позволяют увеличить доходность вложенного капитала, однако в таком же объеме могут увеличиться и риски,? говорится в преамбуле к документу.? Неосторожное обращение с такими инструментами может привести не только к потере вложенных средств, но и к появлению долгов у инвестора за короткий промежуток времени". Поэтому, указывается в тексте проекта, маржинальные требования являются одним из приоритетных направлений регулирования посреднической деятельности на финансовом рынке.

Основная идея документа, указывает глава Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев, состоит в унификации правил игры для сделок с плечом на всех рынках ? фондовом, валютном и срочном (в части фьючерсов). Ранее регулирование затрагивало только сделки с ценными бумагами.

Источник: https://www.kommersant.ru/finance

ЦБ перетряхнет кредитные истории. Регулятор пытается собрать данные о заемщиках

   Изучая варианты проверки долговой нагрузки граждан, регулятор задумался над способами агрегации информации о кредитных историях и даже реформе системы кредитных бюро (БКИ). В числе вариантов ? ежедневный обмен данными между всеми действующими бюро, создание ЦБ собственного "мега"-БКИ, которое будет агрегировать данные, или выделение для этих целей уполномоченных организаций. Участники рынка опасаются, что любое такое нововведение усложнит процесс кредитования.

   О том, что ЦБ работает над реформой системы кредитных историй, "Ъ" рассказали несколько банкиров. По их данным, реформа нужна, в том числе, для того, чтобы агрегировать информацию, необходимую для определения DTI (отношение долговых обязательств заемщика к его доходам) или PTI (отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика). Делается это в исполнение поручения президента Владимира Путина, данного в конце прошлого года правительству и ЦБ, представить предложения об установлении обязанности банков и микрофинансовых организаций проверять наличие у гражданина при выдаче займа других обязательств. "Нарушая это, кредитор может лишиться судебной поддержки при взыскании долга с заемщика",? уточнил один из собеседников "Ъ".  

    По словам источников "Ъ", регулятор рассматривает три основных варианта сбора данных из кредитных историй, необходимых для определения DTI или PTI (ЦБ еще не определился, какой из этих показателей внедрять). Первый ? обмен данными между всеми действующими БКИ (в настоящее время 16 штук). Второй ? создание при самом ЦБ "мега"-БКИ, которое будет агрегировать такую информацию. Третий ? выделение уполномоченных БКИ (возможно, это будут три крупнейших ? НБКИ, ОКБ и "Эквифакс"). Последний вариант, по словам участников рынка, наиболее вероятен. "Построение нового БКИ на базе ЦБ затратно и требует времени, обмен данных между всеми несет существенные риски утечки информации, так как небольшие БКИ не обладают достаточно серьезными системами защиты,? говорит один из собеседников "Ъ".? Тройка крупнейших БКИ и так агрегирует данные более чем о 95% кредитных историй, у них наиболее серьезные системы защиты, и логично, чтобы данные агрегировали в них". 

    В настоящий момент ЦБ проводит консультации с профессиональным сообществом с целью проработки возможных изменений в законодательство, регулирующие деятельность БКИ, для повышения эффективности функционирования этого рынка, сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ. Все инициативы находятся на стадии проработки, окончательное решение еще не принято, отметили там.
    Участники рынка в целом согласны с тем, что надо искать эффективные способы оценки уровня долговой нагрузки граждан и доступа банков к полной информации о заемщиках, однако действовать надо по принципу "не навреди". "Ни один из этих вариантов, в особенности создание собственного мегабюро ЦБ, не решит проблему закредитованности заемщиков, а только приведет к усложнению процедур выдачи кредитов банками",? считает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Эльман Мехтиев. "К тому же надо учитывать, что кредитные истории ? это персональные данные, и любые решения должны приниматься с учетом риска утечки информации", напоминает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.

Источник:  http://www.kommersant.ru/doc/3318359

Банк России планирует вести черные списки руководителей некредитных финансовых организаций

   Центробанк будет вести черные списки руководителей некредитных финансовых организаций, которые довели компании до банкротства. В них попадут топ-менеджеры микрофинансовых организаций (МФО), управляющих и страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Цель нововведения ? дисквалифицировать на всю жизнь руководителей финансовых компаний, виновных в их крахе. Черные списки руководителей некредитных финансовых операций появятся после принятия законопроекта Минфина о деловой репутации топ-менеджеров финансовых компаний.
   При работе над законопроектом Минфин исходил из того, что человек, который работает в руководстве финансовой компании, четко понимает, что с ней происходит. Законопроект будет распространяться на членов наблюдательного совета, членов правления, бухгалтера и его заместителей, генерального директора и его заместителей.
   В пресс-службе ЦБ отметили, что поддерживают законопроект Минфина.
   В 2016 году ЦБ лишил лицензий более 60 страховщиков, 18 НПФ и 682 управляющих компании, из реестра МФО было исключено 1714 компаний.
   Сейчас ЦБ ведет только черные списки банкиров. За прошлый год их число увеличилось на треть. В настоящее время при согласовании банкиров на руководящие должности в ЦБ проверяют, внесен кандидат в этот реестр или нет.
   На 1 января 2017 года Банком России включены в базу данных сведения об имеющих неудовлетворительную деловую репутацию 2943 бывших руководителях и членах советов директоров (наблюдательных советов) кредитных организаций, 601 физическом лице, являвшихся ранее владельцами крупных пакетов акций (долей) кредитных организаций, контролерами таких владельцев, а также единоличных исполнительных органах крупных владельцев (контролерах), ? уточнили в ЦБ.
   Годом ранее в базе ЦБ хранились имена 4,5 тыс. неудачливых финансистов. В 2015 году ЦБ закрыл доступ в банковский сектор 484 банкирам.
   Наряду с указанной информацией Банком России с учетом предоставленных ему законом полномочий в базу данных включены также сведения более чем о 2,5 тыс. физических лиц по иным основаниям, ? добавили в ЦБ.
  В черный список попадают банкиры, которые прямо или косвенно причастны к краху кредитной организации. Прежде всего речь идет о преднамеренном банкротстве, выводе активов, фальсификации отчетности или отмывании преступных доходов. Зачастую ЦБ дисквалифицирует финансистов за целый набор таких нарушений.

Источник: Известия http://iz.ru/602735/anastasiia-alekseevskikh/tcb-obzavedetsia-novymi-chernymi-spiskami

Банк России предсказал ускорение инфляции из-за плохой погоды

Необычно холодная погода в центральной части России обернется значительными потерями в урожае и приведет к ускоренному росту цен.

Об этом предупреждает ЦБ РФ в бюллетене "О чем говорят тренды". В первую очередь пострадает производство овощей, на импортозамещение которых в 2015-16 гг были брошены государственные ресурсы.

Из-за холодной погоды сельзопроизводители были вынуждены отложить посевную, произошла задержка в опылении сельхозкультур. Кроме того, заморозки в мае привели к гибели завязей цветковых растений.
На начало мая для выращивания овощей было засеяно на 19% меньше площади, чем год назад. "В результате неизбежны потери урожая плодоовощных культур и более позднее поступление нового урожая на рынок", - предупреждает ЦБ.

Эти процессы окажут неблагоприятное воздействие на продовольственную инфляцию, считает центробанк: сезонное снижение цен на фрукты и овощи будет "смещено на более позднее время" и будет носить "менее выраженный характер".

В результате инфляция в третьем квартале ускорится и превысит цель ЦБ в 4%.
"Возможный рост инфляционного давления во второй половине года может повысить риски для удержания инфляции вблизи цели на среднесрочном горизонте", - подчеркивают эксперты ЦБ.

Источник: http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/cb-predskazal-uskorenie-inflyacii-iz-za-plokhoy-pogody-1002069720